In deze onafhankelijke InvestEngine-review analyseer ik hoe het investeringsplatform zich verhoudt tot zijn concurrenten. Ik kijk ook naar de innovatieve kenmerken van het platform, de investeringskeuze en of het echt de goedkoopste manier is om te investeren, met name in Vanguard-fondsen. Ik overweeg ook de voor- en nadelen van InvestEngine en de alternatieven.
Ik raad u aan de recensie van begin tot eind te lezen, maar u kunt de onderstaande links gebruiken om naar de belangrijkste delen van de recensie te gaan.
InvestEngine* is een interessant voorstel. Na de lancering in 2019 beweert het "slimmer, wendbaarder, veel goedkoper en toegankelijker te zijn dan een normale vermogensbeheerder". In werkelijkheid is InvestEngine een investeringsplatform dat probeert een one-stop-shop te zijn voor doe-het-zelf-investeerders.
Normaal gesproken vallen investeringsplatforms in een van de twee typen. Ten eerste zijn er de grote investeringsplatforms zoals Interactive Investor* en Hargreaves Lansdown* die gespecialiseerd zijn in het aanbieden van een breed scala aan unit trusts, investeringstrusts, exchange traded funds (ETF's) en aandelentransactiediensten waarmee investeerders hun eigen investeringsportefeuilles kunnen opbouwen. . Dit zijn de echte doe-het-zelf investeringsplatforms.
Dan zijn er de robo-adviesdiensten zoals Nutmeg, Moneyfarm en Wealthify die alleen discretionair beheerde portefeuilles aanbieden tegen lage kosten, meestal met lage minimale investeringsvereisten. Dergelijke diensten bieden beleggers niet de mogelijkheid om individuele beleggingsfondsen of aandelen te kiezen en te kiezen, wat deels de reden is waarom ze de kosten zo laag kunnen houden. Sommige van deze zogenaamde robo-adviesplatforms, of investeringsmanagers, gaan zelfs zo ver dat ze gereguleerde portefeuilleaanbevelingen doen vanuit hun beperkte aanbod van portefeuilles.
InvestEngine is een interessante propositie omdat het een hybride is van de twee bovengenoemde soorten platformen. Centraal staan 13 voordelige, gediversifieerde beheerde ETF-portefeuilles, die niet verschillen van die van Nutmeg en Moneyfarm. InvestEngine stelt beleggers die een meer praktische benadering willen, echter ook in staat om hun eigen beleggingsfondsen te kiezen. Dit betekent dat InvestEngine in staat is om de beheerde portefeuilleoptie, aangeboden door de meeste robo-adviesproposities, te combineren met enkele van de doe-het-zelf-investeringsopties die worden aangeboden door de grotere investeringsplatforms zoals Hargreaves Lansdown. Het slaagt er echter doorgaans in om dit tegen lagere kosten te doen, zij het met minder investeringskeuze. In combinatie met een aantal innovaties van InvestEngine is er het gevoel dat InvesEngine probeert een concurrerende markt te betreden door te innoveren in plaats van simpelweg haar concurrenten te kopiëren.
InvestEngine stelt beleggers in staat om ofwel zelf hun eigen beleggingsportefeuille op te bouwen en te beheren, of, voor degenen die liever hebben dat iemand anders namens hen investeringsbeslissingen neemt, stelt het investeringsteam van InvestEngine in staat om op discretionaire basis een portefeuille op te bouwen en te beheren, zoals hieronder weergegeven.
Beide opties zijn scherp geprijsd, waarbij de DIY-portfolio-optie vrij is van platformkosten van InvestEngine, terwijl de beheerde portefeuilles een jaarlijkse platformvergoeding van 0,25% aantrekken, wat bijna de helft is van het populairste investeringsplatform in het VK. Ik analyseer de kosten van beleggen via InvestEngine versus zijn collega's verderop in deze review.
Hoewel de lage kostenstructuur onmiskenbaar aantrekkelijk is voor individuele beleggers, kunnen bedrijfseigenaren InvestEngine ook gebruiken om te investeren zonder geld uit hun bedrijf te halen. Dit is een ander kenmerk dat InvestEngine onderscheidt van zijn concurrenten.
Als het gaat om beleggingsbeheer, zijn de kant-en-klare portefeuilles van InvestEngine opgesplitst in twee categorieën, groei en inkomen. De 10 groeiportefeuilles, met verschillende risiconiveaus, zijn uiteraard gericht op degenen die voor de lange termijn beleggen en geen inkomsten uit hun beleggingen hoeven te halen. Het goede nieuws is dat u alle fondsen binnen elke portefeuille kunt zien als u zich registreert bij InvestEngine*, en dat er geen verplichting is om geld te investeren. Het is de moeite waard om u te registreren om de voorgestelde portfolio te zien, aangezien het slechts een paar minuten duurt. De groeiportfolio die mij werd aanbevolen toen ik me registreerde, wordt hieronder weergegeven (klik op de afbeelding om te vergroten).
Bij elke groeiportefeuille kunt u toekomstige geprojecteerde groeigrafieken bekijken, evenals de onderliggende activamix. Het is niet mogelijk om gegevens te zien over de prestaties van een InvestEngine-portefeuille in het verleden, maar dat heeft vermoedelijk te maken met de recentheid van de lancering van het platform en de huidige regelgeving. Omdat InvesEngine transparant is over welke ETF's in elke portefeuille zijn opgenomen, kunt u desgewenst naar hun individuele prestaties in het verleden kijken.
Het zijn echter de inkomstenportefeuilles van InvestEngine die in het oog springen, aangezien andere robo-adviezen zoals Nutmeg nog steeds geen beheerde portefeuilles bieden die een regelmatig inkomen genereren.
InvestEngine schat dat zijn 3 inkomensportefeuilles een inkomen van 1,5%, 2,7% of 4% per jaar kunnen opleveren, maar deze cijfers zullen uiteraard variëren afhankelijk van de onderliggende marktomstandigheden. Hoewel sommige van de gevestigde doe-het-zelf-investeringsplatforms zoals Hargreaves Lansdown een kant-en-klare beheerde inkomstenportefeuille bieden (zie het gedeelte over alternatieven verderop), is de jaarlijkse platformbeheervergoeding van Hargreaves Lansdown van 0,45% bijna het dubbele van de equivalente vergoeding van 0,25% per jaar door InvestEngine. jaar. In beide gevallen moet u nog steeds de onderliggende jaarlijkse kosten betalen van het fonds of ETF waarin u belegt, wat standaard is voor elk platform of elk robo-advies dat er is.
Als u ervoor kiest om te beleggen in een van de inkomstenportefeuilles van InvestEngine, kunnen alle inkomsten elke maand automatisch op uw genomineerde bankrekening worden gestort. Voordat u echter zelfs maar in een van de inkomstenportefeuilles belegt, kunt u een schatting zien van het bedrag aan inkomsten dat u waarschijnlijk zult ontvangen, in ponden en pence, maand per maand. Dit is een geweldige functie, want een van de moeilijkste dingen van het runnen van een inkomstenportefeuille is het beheren van de onregelmatige dividendbetalingen die door de portefeuille worden geproduceerd.
Als u zich registreert bij InvestEngine, kunt u de activamix, de ETF's en het rendement voor elk van de 3 inkomstenportefeuilles zien. Op dit moment zijn er slechts 3 inkomensportefeuilles met een focus op obligaties. Interessant is dat de meest renderende portefeuille nog steeds een allocatie van 75% naar obligaties en slechts 25% naar aandelen heeft. Ik denk dat het weglaten van inkomensportefeuilles met hogere aandelenallocaties, om te profiteren van de neiging van aandelen om in de loop van de tijd een duurzamer en groeiend inkomen te bieden, een schande is en hopelijk in de toekomst zal worden rechtgezet.
Of u nu belegt in een inkomsten- of groeiportefeuille, de beheervergoeding van 0,25% betekent dat InvestEngine een van de goedkoopste manieren is om te beleggen in een beheerde portefeuille in het VK. Later in dit artikel analyseer ik de kosten in meer detail.
Teleurstellend is dat InvestEngine momenteel geen beheerde ethische portefeuilles aanbiedt om in te beleggen. Dat gezegd hebbende, is het mogelijk om te beleggen in ethische en ESG-ETF's via InvestEngine's doe-het-zelf-portfolioservice.
Zoals gezegd, stelt InvestEngine klanten ook in staat om hun eigen portefeuilles op te bouwen en te beheren uit een selectie van meer dan 150 ETF's. De lijst bevat ETF's van onder meer UBS, Vanguard, HSBC, iShares, Xtrackers en L&G. De gebruikersinterface van de doe-het-zelfportfolio is eenvoudig te gebruiken, hoewel een beetje standaard, maar het is het feit dat er geen accountkosten, transactiekosten of opstartkosten zijn die de aandacht van de meeste nieuwe en ervaren beleggers zullen trekken. De afwezigheid van enige platformvergoeding en geen aanbetaling maakt het een ongelooflijk goedkope manier om een DIY ETF-portefeuille op te bouwen, zij het met een beperkte keuze aan ETF's. Nogmaals, ik vergelijk de kosten van het bouwen van een doe-het-zelf-investeringsportefeuille op InvestEngine met andere investeringsplatforms verderop in dit artikel.
InvestEngine biedt een aantal belangrijke functies
Het aanmeldingsproces van InvestEngine is snel en duidelijk. Hoewel het minimalistische ontwerp geen designprijzen zal winnen, biedt het een schone en gemakkelijke gebruikerservaring. Wanneer u zich aanmeldt, wordt u in eerste instantie gevraagd om te kiezen of u als particulier of als bedrijf wilt beleggen, waarbij het laatste een gapend gat in het landschap van online vermogensbeheer vult. De meeste digitale vermogensbeheerders bieden alleen accounts aan voor particulieren.
Als individuele belegger wordt u vervolgens gevraagd of u uw eigen Free DIY-portefeuille wilt maken of wilt beleggen in een van de beheerde portefeuilles van InvestEngine.
Welke optie u ook kiest, u krijgt dan de mogelijkheid om een ISA-rekening of een algemene beleggingsrekening (GIA) te openen. In tegenstelling tot de GIA kunt u met beleggen via een ISA profiteren van het afschermen van eventuele inkomsten of winsten van inkomstenbelasting en vermogenswinstbelasting. InvestEnginine kan ook overboekingen accepteren van bestaande ISA-rekeningen voor Aandelen en Aandelen die elders worden aangehouden.
Als u ervoor kiest om uw eigen portefeuille samen te stellen, wordt u naar een tool geleid waarmee u de gewenste ETF's kunt selecteren uit een lijst van meer dan 150 en vervolgens de procentuele toewijzing voor elk fonds kunt instellen.
Voor degenen die een beheerde groei- of een inkomstenportefeuille afsluiten, krijgt u een korte reeks vragen om uw risicoprofiel te bepalen voordat u een voorgestelde portefeuille ontvangt van InvestEngine's stabiele van 10 groeiportefeuilles en 3 inkomstenportefeuilles. Elke portefeuille bevat een mix van ETF's die zijn blootgesteld aan aandelen, obligaties en alternatieve activa (zoals goud). Op dit punt kunt u besluiten om het risiconiveau binnen de voorgestelde portefeuille te verhogen of te verlagen, wat de activamix, de verwachte groeipercentages en het inkomensrendement dienovereenkomstig zal veranderen. Benadrukt moet worden dat de portefeuille geen formeel gereguleerde beleggingsaanbeveling is, maar slechts een suggestie die u naar wens kunt aanvaarden of wijzigen. Andere robo-adviesbureaus zoals Nutmeg en Wealthify doen gereguleerde portefeuilleaanbevelingen naar aanleiding van hun beleggersvragenlijsten, waarvan de geschiktheid jaarlijks wordt beoordeeld. Met InvestEngine is het aan de klant om te beslissen over de geschiktheid van de portefeuille en de bijbehorende risico's.
Een van de meest opwindende aspecten van het voorstel van InvestEngine zijn de kosten. Er zijn geen uitstapkosten, dus als u InvestEngine gebruikt en besluit dat u uw geld op een later tijdstip ergens anders wilt overboeken, wordt u hiervoor niet bestraft. Wat de lopende investeringskosten betreft, hangt het ervan af of u belegt in de door InvestEngine beheerde portefeuilles of de doe-het-zelf-route kiest en uw eigen portefeuille opbouwt. De kosten voor elk worden hieronder beschreven.
Dit brengt de totale kosten van een InvestEngine-groeiportefeuille op ongeveer 0,47% per jaar. De tabel laat zien hoe dit zich verhoudt tot de toonaangevende digitale investeringsmanagers (robo-adviseurs) in het VK.
| Kosten bij een investering van £ 10.000 | InvestEngine beheerde portefeuilles | Nootmuskaat volledig beheerde portefeuilles | Nutmeg Fixed Allocation-portefeuilles | Moneyfarm | Verrijken |
| Platformvergoeding per jaar | 0,25% | 0,75% | 0,45% | 0,75% | 0,60% |
| ETF-kosten per jaar (gemiddeld) | 0,15% | 0,22% | 0,19% | 0,20% | 0,16%* |
| ETF-spread per jaar (gemiddeld) | 0,07% | 0,08% | 0,08% | 0,09% | - |
| Totaal | 0,47% | 1,05% | 0,72% | 1,04% | 0,76% |
*Wealthify hanteert een gecombineerde jaarlijkse ETF-vergoeding en spreadvergoeding van in totaal 0,16%
InvesEngine berekent momenteel geen platform- (administratie)vergoeding voor zijn doe-het-zelf-beleggingsportefeuilles, of u nu zijn algemene beleggingsrekening of Stocks and Shares ISA gebruikt.
De onderstaande tabel vergelijkt de kosten van het opbouwen en beheren van een beleggingsportefeuille van ETF's op InvestEngine met de marktleidende doe-het-zelf-beleggingsplatforms.
| Kosten bij het beleggen van £ 10.000 in ETF's | InvestEngine DIY | Hargreaves Lansdown | Interactieve belegger | AJ Bell | Vanguard Investor | iWeb |
| Openingskosten rekening | GRATIS | GRATIS | GRATIS | GRATIS | GRATIS | £100 |
| Maandelijkse platformvergoeding | GRATIS | GRATIS* | £9.99 (één gratis transactie) | 0,25% per jaar (max £ 3,50 pm) | 0,15% (maximaal £ 375 per jaar) | GRATIS |
| Kosten per transactie | GRATIS | €11.95 | £7,99 | £9.95 | GRATIS | £5 |
*Hargreaves Lansdown brengt geen platformvergoeding van 0,45% in rekening op ETF's wanneer deze wordt belegd via haar Fonds- en Aandelenrekening. De kosten worden in rekening gebracht als u belegt via een ISA of SIPP.
Vanguard wint steeds meer terrein bij Britse beleggers, vanwege de goedkope ETF's en unit trusts, dus het is begrijpelijk dat beleggers vaak zo goedkoop mogelijk toegang willen krijgen tot deze goedkope fondsen. Hoewel Vanguard zijn eigen platform heeft gelanceerd, Vanguard Investor, is dit niet per se de goedkoopste manier om Vanguard ETF's te kopen en aan te houden.
Als u gewoon Vanguard ETF's wilt kopen, dan is InvestEngine de goedkoopste manier om dit te doen, aangezien er geen platformkosten, transactiekosten of rekeningopeningskosten in rekening worden gebracht, zoals hierboven weergegeven. Het biedt echter niet elke Vanguard ETF en zeker niet het populaire assortiment Vanguard Lifestrategy-fondsen, aangezien het beleggingsfondsen zijn.
Als u op zoek bent naar een ruimere keuze aan Vanguard ETF's en/of wilt beleggen in het Vanguard Lifestrategy-fonds, dan is het gebruik van het Vanguard Investor-platform voor de meeste mensen waarschijnlijk het meest kosteneffectief. Zoals ik echter in mijn Interactive Investor-recensie benadruk, is II een van de goedkoopste manieren om Vanguard ETF's en de Vanguard Lifestrategy-fondsen te kopen en aan te houden, binnen een ISA of SIPP, als u binnen uw ISA ten minste £ 80.000 hebt geïnvesteerd in Vanguard-fondsen , of £ 160.000 geïnvesteerd als u een SIPP gebruikt. Daarnaast biedt II (Interactive Investor) toegang tot duizenden beleggingstrusts, ETF's, unit trusts en aandelen - niet alleen toegang tot Vanguard-fondsen of ETF's.
Hoewel iWeb geen doorlopende platformvergoeding in rekening brengt als u in Vanguard-fondsen (of andere fondsen) belegt, brengt het wel £ 100 in rekening om een account te openen, zoals weergegeven in de bovenstaande tabel, wat duur is. Bovendien is de gebruikerservaring naar mijn mening veel slechter. Evenzo brengt Hargreaves Lansdown geen platformvergoeding in rekening voor beleggingen in Vanguard ETF's, als ze worden gekocht via zijn Fonds- en Aandelenrekening, maar dat zou betekenen dat uw beleggingen onderworpen zijn aan belasting. Zodra u ofwel wilt beleggen in unit trusts (zoals het Vanguard Lifestrategy-assortiment) of de SIPP of ISA van Hargreaves Lansdown wilt gebruiken om ETF's of fondsen te kopen, brengt het een jaarlijkse vergoeding van 0,45% in rekening.
Net als andere online vermogensbeheerders/platforms verdient InvestEngine zijn geld met de 0,25% platformheffing op zijn beheerde portefeuilles. InvestEngine brengt echter geen platformkosten in rekening voor doe-het-zelfportfolio's. Er is een gevoel dat InvetEngine uiteindelijk zijn doe-het-zelfportfolioservice zal ontwikkelen onder een freemium-model, waardoor uiteindelijk meer geavanceerde functies en opties beschikbaar zullen zijn voor premium betalende klanten.
InvestEngine is geautoriseerd en gereguleerd door de Financial Conduct Authority. Dus alle beleggingen die bij InvestEngine worden gehouden, vallen onder het Financial Services Compensation Scheme (FSCS) tot een waarde van £ 85.000, mocht InvestEngine failliet gaan. Cash van klanten wordt samengevoegd en aangehouden bij NatWest Bank Plc.
Voor degenen die hun eigen doe-het-zelf-beleggingsportefeuille willen opbouwen die beleggingstrusts, unit trusts, ETF's of directe aandelen bevat, blijven Interactive Investor* en Hargreaves Lansdown* de marktleiders, met beide zelfs hun eigen kant-en-klare inkomstenportefeuilles*. Bovendien geven beide toegang tot Junior ISA's, pensioenen en handelsrekeningen. Met Hargreaves Lansdown kunt u zelfs beleggen via een Lifetime ISA. Bovendien kunt u met Hargreaves Lansdown al vanaf £ 1 investeren, maar als u in fondsen wilt beleggen, is het minimum £ 100 of £ 25 per maand.
Als u op zoek bent naar een beheerde ethische portefeuille, dan kunt u met Wealthify* al vanaf £ 1 beleggen. Lees voor meer ethische opties ons artikel "Wat zijn de beste ethische ISA's voor aandelen en aandelen?"
Als u een service wilt die een gereguleerde, kant-en-klare portfolio-aanbeveling biedt, met een trackrecord op het gebied van prestaties, lees dan onze beoordelingen van Nutmeg en Moneyfarm.
Op dit moment heeft InvesEngine een uitstekende beoordeling (4,7 sterren van de 5) op Trustpilot, maar dit is gebaseerd op slechts 28 beoordelingen. Gebruikers die beoordelingen hebben gepost, zoals de goedkope oplaadstructuur van InvestEngine en de gebruiksvriendelijke en ongecompliceerde website. Bovendien zijn veel van de beoordelingen complimenteus over het niveau van klantenservice van InvetEngine. Op dit moment zijn er geen negatieve recensies van InvestEngine.
Overall InvestEngine* is een innovatieve nieuwkomer op de doe-het-zelf investeringsmarkt. Door te proberen de beste functies van een aantal bestaande marktpartijen over te brengen (dwz geen platformvergoeding voor doe-het-zelfportfolio's, geen uitstapvergoedingen, beheerde portfolio's) en tegelijkertijd enkele nieuwe innovatieve functies toe te voegen (zoals herbalancering met één klik), zal InvestEngine grip krijgen met nieuwe en ervaren investeerders. De goedkope aanpak zal de broodnodige concurrentie toevoegen voor gevestigde robo-adviesproposities zoals Nutmeg, evenals gevestigde doe-het-zelf-investeringsplatforms zoals Hargreaves Lansdown.
Het is niet perfect, het ontbreekt aan ethische portefeuille-opties en geen toegang tot een pensioenwikkel en geen directe aandelenhandel, maar met deze allemaal gepland in de toekomst blijft het een interessant platform. Of u nu investeert of niet, de mogelijkheid om zijn portefeuilles te verkennen, simpelweg door u te registreren, zal fans winnen.
Als een link een * ernaast heeft, betekent dit dat het een gelieerde link is. Als u via de link Money to the Masses gaat, ontvangt u mogelijk een kleine vergoeding, waardoor Money to the Masses gratis kan worden gebruikt. Maar zoals u duidelijk kunt zien, heeft dit op geen enkele manier invloed gehad op deze onafhankelijke en evenwichtige beoordeling van het product. De volgende link kan worden gebruikt als u Money to the Masses niet wilt helpen of wilt profiteren van exclusieve aanbiedingen - InvestEngine, Hargreaves Lansdown. Interactieve belegger, Wealthify.
De beste manier om geld te investeren
Vitality Invest Review - is het echt een slimme manier om te investeren?
Netwealth-beoordeling - is dit de beste manier om meer dan £ 50k . te investeren
The Big Exchange review - Is dit het beste ethische investeringsplatform?
Moneybox Review - Is dit de beste investeringsapp?
Wealthsimple review - Is het de beste keuze voor beleggers in het VK?
Circa5000 review:is deze app de beste manier om te investeren in de toekomst van de planeet?