Een Lifetime ISA (LISA) maakt deel uit van de ISA-familie van producten waarmee u rente kunt verdienen over spaargeld en rendement belastingvrij beleggen voor de aankoop van uw eerste woning of voor uw pensioen. Robo-wealth-manager Nutmeg biedt een goedkope manier om toegang te krijgen tot het product met behulp van zijn risicogeclassificeerde portefeuilles van op de beurs verhandelde fondsen (ETF's).
Hier zijn enkele van de meest voorkomende vragen over Lifetime ISA's.
U kunt tot £ 4.000 per jaar besparen in een 'cash'- of 'stocks and shares'-versie en het komt uit uw jaarlijkse ISA-toelage, die momenteel £ 20.000 is. U kunt nog steeds contant geld of aandelen en aandelen ISA apart houden.
Rente- en beleggingsrendementen worden belastingvrij verdiend en de overheid geeft u een bonus van 25%. Voor elke £ 4 die u investeert, ontvangt u een bonus van £ 1 tot een maximum van £ 1.000 per jaar, om te besteden aan uw eerste woning of pensioen.
Iedereen van 18-39 jaar kan een LISA openen, maar je moet een bijdrage leveren voordat je 40 jaar oud bent. De bonus wordt alleen uitbetaald tot je 50 jaar oud bent.
De minimale bijdrage die vereist is voor Nutmeg's aandelen en aandelen Lifetime ISA is £ 100.
Dit is waar het een beetje lastig wordt. In tegenstelling tot andere ISA's, kunnen de gespaarde fondsen alleen worden opgenomen om ofwel uw eerste huis te kopen (ter waarde van maximaal £ 450.000), voor uw pensionering na uw 60ste of als u terminaal ziek bent.
Als u om een andere reden toegang tot uw spaargeld moet hebben, betaalt u een forse boete van 25% van de waarde van de opname.
TIP:Als u een Lifetime ISA gebruikt om uw eerste huis te kopen, zorg er dan voor dat u uw huis ten minste 12 maanden na uw eerste bijdrage koopt. Dit zorgt ervoor dat u geen boetes betaalt.
Lifetime ISA's werden gelanceerd in 2017 en voor het eerste jaar werd de overheidsbonus toegevoegd aan het einde van het belastingjaar. De regels zijn in 2018 gewijzigd en de bonus wordt in plaats daarvan maandelijks uitbetaald. Het is echter de moeite waard om na te gaan hoe dit wordt toegepast, aangezien sommige providers het automatisch beleggen en anderen het op een aparte rekening houden. Nootmuskaat zorgt ervoor dat het geld met de rest van uw portefeuille wordt belegd.
Lees voor meer informatie onze volledige Lifetime ISA-gids
Aangezien dit een beleggings-ISA is, moet u platformvergoedingen en fondskosten betalen aan Nutmeg en deze zijn afhankelijk van de beleggingsstijl die u kiest. Er zijn vier opties en we leggen ze elk uit in de onderstaande tabel.
| Portfolio | Beschrijving | Toeslag voor nootmuskaat - tot £ 100.000 | Toeslag voor nootmuskaat - meer dan £ 100.000 | Gemiddelde fondskosten |
| Fixed Allocation-portefeuille | Ontworpen om zonder tussenkomst te werken. Nootmuskaat belegt in activa die passen bij uw risiconiveau en wordt eenmaal per jaar opnieuw in evenwicht gebracht. | 0,45% | 0,25% | 0,19% |
| Smart Alpha-portfolio | Portfolio wordt mogelijk gemaakt door J.P Morgan Asset Management en wordt aangepast aan veranderende marktomstandigheden. | 0.75% | 0,35% | 0.18% |
| Volledig beheerde portefeuille | Proactief beheerde portefeuilles die regelmatig worden opnieuw gebalanceerd door Nootmuskaat om te proberen te beschermen tegen verliezen en het rendement te vergroten. | 0,75% | 0,35% | 0,21% |
| Maatschappelijk verantwoorde volledig beheerde portefeuille | Ontworpen met sociale verantwoordelijkheid in het achterhoofd. Nootmuskaat maakt regelmatig strategische aanpassingen met het oog op een evenwicht tussen prestatie en ethiek. | 0,75% | 0,35% | 0,27% |
Lees onze volledige gids voor de beste en goedkoopste Lifetime ISA's
U moet tussen 18 en 39 jaar oud zijn om een Nutmeg LISA te openen en in plaats van u rechtstreeks in een aandelen-LISA te gooien, heeft Nutmeg een handig hulpmiddel waarmee u een voorbeeld van uw portefeuille kunt bekijken, zodat u kunt zien wat het waard kan zijn , op basis van uw beleggingsstrategie en hoe lang u wilt beleggen.
De eerste beslissing is hoe lang u van plan bent te investeren. Hoe langer, hoe beter, want dit geeft u de tijd om verliezen goed te maken en uw rendement te maximaliseren. Nootmuskaat raadt aan dat degenen die voor een huis sparen een tijdsbestek van drie jaar of langer hebben, terwijl je waarschijnlijk langer zult investeren als je voor je pensioen spaart, aangezien je pas vanaf 60 jaar toegang hebt tot de pot.
De volgende fase is om te beslissen hoeveel u bij de start gaat investeren, onthoud dat u maximaal £ 4.000 per jaar in een LISA kunt steken. Nootmuskaat biedt tools waarmee u een geschikt bedrag kunt berekenen op basis van uw inkomen, uitgaven, liquide middelen en schulden.
Als u eenmaal heeft besloten hoeveel u wilt beleggen, is het tijd om een beleggingsstijl te kiezen. Zoals aangetoond in onze tabel hierboven, biedt Nootmuskaat vier opties; vaste allocatie, volledig beheerd, slimme alfa of maatschappelijk verantwoord. We bieden een meer diepgaande analyse van de portefeuilles van Nutmeg in onze Nutmeg-recensie.
Nadat u de beleggingsstijl van uw voorkeur heeft gekozen, wordt u gevraagd om u te registreren en moet u een vragenlijst invullen om uw houding ten opzichte van risico's te beoordelen. Hierbij wordt gekeken naar aspecten zoals uw beleggingservaring, inzicht in aandelenmarkten en hoeveel u zich zorgen maakt over verliezen en risiconiveaus.
Nootmuskaat zal op basis van uw antwoorden een risicoprofiel voor u opstellen, maar u kunt de vragenlijst opnieuw invullen als u niet tevreden bent met de resultaten. Als je klaar bent, kun je bankgegevens instellen en je LISA-reis beginnen.
Het platform stuurt regelmatig updates over zijn portefeuilles en hoe de aandelenmarkten deze kunnen beïnvloeden en u kunt altijd inloggen om de prestaties, de fondsen waarin u belegt en projecties te bekijken om te zien hoe uw portefeuille in de toekomst zou kunnen presteren op basis van uw bijdragen.
Nootmuskaat wordt volledig gereguleerd door de Financial Conduct Authority, wat betekent dat het aan bepaalde normen moet voldoen en het geld van klanten moet beschermen.
Nutmeg is lid van het Britse Financial Services Compensation Scheme (FSCS), dat ervoor zorgde dat, in het onwaarschijnlijke geval van een storing van Nutmeg, in combinatie met het niet veiligstellen van de activa van de klant of een andere tekortkoming (zoals nalatig advies), de waarde van de klant activa die bij Nootmuskaat worden gehouden, kunnen door de FSCS worden beschermd tot een limiet van £ 85.000.
Omdat Nootmuskaat gereguleerd is, kun je bovendien een klacht indienen bij de Financial Ombudsman Service als je vindt dat je oneerlijk bent behandeld en je problemen niet rechtstreeks met Nootmuskaat kunt oplossen.
Nootmuskaat biedt ook een aandelen-ISA aan. Dit is iets flexibeler dan een LISA, aangezien u uw volledige toelage van £ 20.000 kunt gebruiken en er op elke leeftijd een kunt openen. Dat gezegd hebbende, als je weet dat je gaat sparen voor je eerste huis, is een LISA handig omdat het je geld een speciale focus geeft en je krijgt het extra voordeel van de overheidsbonus.
De onderstaande tabel schetst de verschillen tussen een ISA voor aandelen en aandelen en een LISA, maar onthoud dat er ook niets is dat u ervan weerhoudt om beide te hebben.
| Aandelen en aandelen ISA | Nootmeg Lifetime ISA | |
| Leeftijd | Open vanaf 18 jaar en draag bij zolang u wilt | Moet 18-39 zijn om een LISA te openen en kan betalen tot je 50 bent |
| Bijdragen | Minimale initiële investering van £ 500. Kan elk belastingjaar maximaal de maximale ISA-vergoeding gebruiken, momenteel £ 20.000 | Minimale initiële investering van £ 100. Kan tot £ 4.000 per jaar investeren |
| Overheidsbonus | Verdien belastingvrij rente, maar geen overheidsbonus | Verdien rentebelasting -free plus overheid betaalt een bonus van 25% op elke bijdrage tot een maximum van £ 1.000 per jaar |
| Opnames | Geld op elk moment en om welke reden dan ook opnemen. Er kan een vertraging optreden terwijl eenheden worden verkocht | Fondsen kunnen alleen worden opgenomen om uw eerste huis te kopen of voor uw pensioen na de leeftijd van 60 jaar. U kunt uw geld opnemen als u terminaal ziek wordt |
| Straffen | Geen boetes voor toegang tot uw geld | Er is een boete van 25% van de waarde van opnames als u geld opneemt om een andere reden dan hierboven |
Investeringsplatform AJ Bell heeft een lage jaarlijkse vergoeding van 0,25% voor zijn LISA, maar de minimale investering is hoog, namelijk £ 500, en er zijn fonds- en aandelentransactiekosten.
Als alternatief heeft Hargreaves Lansdown een jaarlijkse platformvergoeding van 0,45% en is het verhandelen van fondsen gratis, en het biedt ook een LISA-optie in contanten, zij het zonder rente.
Spaar-app Moneybox biedt momenteel de beste rente op een LISA in contanten van 0,85%. De app rondt uw uitgaven af om uw kleingeld in wezen in een speciale LISA te stoppen.
Lees onze gids voor de beste Lifetime ISA-providers
Lifetime ISA's werken op dezelfde manier als standaard ISA's. U kunt gedurende een belastingjaar slechts aan één bijdrage bijdragen tot de limiet van £ 4.000, maar u kunt nog steeds van LISA-aanbieder veranderen als u oude fondsen wilt overboeken naar een nieuw platform, bijvoorbeeld als u contante LISA-spaargelden wilt omzetten in aandelen en deelt LISA.
Als u in een belastingjaar al geld in een LISA hebt gestort en wilt overstappen, moet u al uw bijdragen overmaken.
Onafhankelijke website voor klantrecensies Trustpilot scoort Nootmuskaat 4,4 uit 5,0 op basis van meer dan 1.100 beoordelingen. De meeste beoordelingen, 75%, beoordelen het platform als uitstekend, daarbij verwijzend naar de prestaties en hoe gemakkelijk de site te gebruiken is. Er is een klein deel van de negatieve beoordelingen vanwege slechte klantenservice of problemen met hoe lang het duurt voordat geld wordt geïnvesteerd.
Nootmuskaat biedt een laagdrempelige manier om te beginnen met investeren in een Lifetime ISA. Het is ook een handige manier voor beginnende beleggers om toegang te krijgen tot de aandelenmarkt, aangezien investeringsbeslissingen voor u worden genomen. Het enige wat u hoeft te doen is uw risicoprofiel en strategie te kiezen.
De klantenservice is aanwezig met een webchat-service en regelmatige updates over uw portefeuille en er zijn geen opstart-, handels- of transactiekosten die uw rendement kunnen aantasten. Dit is niet het juiste soort service voor actieve beleggers, dus als u een fan bent van het spotten van de op één na beste aandelen of fondsen, kunt u het beste een investeringsplatform proberen zoals Hargreaves Lansdown, waar u uw eigen keuzes kunt maken. Nootmuskaat is ook een beetje beperkt omdat het geen levenslange ISA-optie in contanten biedt, wat betekent dat al uw geld moet worden geïnvesteerd. Anderen, zoals Hargreaves Lansdown en AJ Bell, laten u geld aanhouden in een LISA in contanten, zij het zonder rente.
Onthoud dat de LISA een aantal beperkingen heeft. Je kunt er alleen een openen als je tussen 18 en 39 jaar oud bent en je hebt alleen toegang tot het geld om je eerste huis of je pensioen te financieren.
Over het algemeen is Nootmuskaat goed voor passieve investeerders, degenen die graag achterover leunen en vertrouwen op de ervaring en technologie van het platform om een goedkope LISA te bouwen.
Het is belangrijk op te merken dat, zoals bij alle beleggingen, uw kapitaal risico loopt. De waarde van uw portefeuille met nootmuskaat kan zowel dalen als stijgen en u krijgt mogelijk minder terug dan u inlegt.