Inflatie kan uw koopkracht flink drukken. Het kan ook afbreuk doen aan uw beleggingen. Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) zijn beleggingen die de impact kunnen verzachten, aangezien hun renterendement stijgt wanneer de inflatie hoog is en daalt wanneer deze laag is.
Dat kan handig zijn in tijden van hoge inflatie, daarom kan TIPS een goede aanvulling zijn op uw beleggingsportefeuille. Het zijn ook beleggingen met een laag risico die inherent stabiel zijn omdat ze worden uitgegeven en ondersteund door de Amerikaanse schatkist.
Dit type Amerikaanse staatsobligaties is geïndexeerd aan de inflatie. Als de inflatie stijgt, stijgt de hoofdsom (en vice versa). TIPS keert elke zes maanden een coupon uit tegen een vast tarief, maar de betalingen zullen fluctueren omdat de hoofdsom op en neer gaat met de inflatie. U ontvangt een hogere uitkering als de inflatie stijgt en een lagere uitkering tijdens perioden van deflatie. Ze worden uitgegeven in termijnen van vijf jaar, tien jaar en 30 jaar.
Over het algemeen zijn de rendementen over het algemeen lager in vergelijking met risicovollere effecten zoals aandelen, maar TIPS bieden stabiliteit en inkomsten op de lange termijn. Op de vervaldag ontvangt de belegger ofwel de aangepaste hoofdsom of de oorspronkelijke hoofdsom, afhankelijk van wat meer is.
TIPS zijn beschikbaar voor aankoop via TreasuryDirect. U kunt ze ook via een makelaar of bank kopen. Als u besluit een TIPS-obligatie niet gedurende de volledige vervaldatum aan te houden, kunt u deze op de secundaire markt verkopen. (Weet gewoon dat dit tot een mogelijk verlies kan leiden.) Als u op zoek bent naar extra diversificatie, kunt u een TIPS-beleggingsfonds of een op de beurs verhandeld fonds verkennen. Elk bevat een mix van verschillende tegen inflatie beschermde effecten die u kunt gebruiken om uw beleggingen uit te breiden.
Dus hoeveel kunt u verwachten te verdienen met TIPS? Nogmaals, het heeft alles te maken met de huidige inflatie en de couponrente van de obligatie (dit is de rente die de obligatie betaalt). Voer de volgende stappen uit om uw halfjaarlijkse renteopbrengst te berekenen:
Op het eerste gezicht werken TIPS op dezelfde manier als Treasury I-obligaties (ook wel Series I-spaarobligaties genoemd), maar de twee activa bepalen de rendementen anders. Serie I-obligaties gebruiken eigenlijk twee rentetarieven:de ene is vast en de andere kan fluctueren met de inflatie. Wanneer ze samen worden genomen, wordt dit een samengesteld tarief genoemd. De samengestelde rente voor Serie I-obligaties uitgegeven van mei 2022 tot oktober 2022 is 9,62%. Er zijn echter aankooplimieten:$ 15.000 aan elektronische en papieren obligaties per kalenderjaar. TIPS zorgen voor veel hogere limieten die voor de gemiddelde belegger geen probleem zijn.
In plaats van onderweg rentebetalingen aan te bieden, bouwen Series I-obligaties in de loop van de tijd rente op die u bij aflossing ontvangt. Ze verschillen van TIPS doordat ze alleen afzonderlijk worden verkocht. U kunt niet kopen in een beleggingsfonds of op de beurs verhandeld fonds dat gespecialiseerd is in Serie I-obligaties. Je kunt ze ook niet verkopen op de secundaire markt. In plaats daarvan kun je ze inwisselen via de schatkist of wachten tot ze volwassen zijn.
Er zijn ook enkele belangrijke fiscale overwegingen. Met TIPS zijn inkomensbetalingen en inflatiecorrecties beide onderworpen aan federale inkomstenbelasting. Serie I-obligaties zijn anders omdat u geen belasting verschuldigd bent over uw rente totdat de obligatie afloopt of u deze verkoopt.
Zowel Series I-obligaties als TIPS bieden enige bescherming tegen inflatie, zij het op verschillende manieren. Serie I-obligaties zijn meer gericht op langetermijnbeleggingen, terwijl TIPS flexibeler kan worden gekocht en verkocht. TIPS bieden ook rentebetalingen terwijl u bezig bent, terwijl Serie I-obligaties niet dezelfde soort liquiditeit bieden.
Wat voor u geschikt is, hangt af van uw beleggingsstijl. U kunt zeker beide aanhouden, hoewel u misschien beter in het een of het ander kunt beleggen en vervolgens uw portefeuille kunt balanceren met activa met een hoger risico die in de loop van de tijd een beter rendement kunnen opleveren. Uw persoonlijke risicotolerantie, financiële doelen en investeringstijdlijn kunnen u helpen bij het bepalen van de juiste assetallocatie voor u.
TIPS kunnen waardevolle investeringen zijn als u hoopt uw koopkracht te behouden ondanks de inflatie. Dat gezegd hebbende, leveren TIPS over het algemeen geen rendement op dat even robuust is als activa met een hoger risico, waaronder aandelen. Om de juiste balans binnen uw portefeuille te vinden, is waarschijnlijk een mix van zowel beleggingen met een hoog als een laag risico nodig.
Beleggen is natuurlijk slechts een onderdeel van uw financiële totaalplaatje. Uw kredietwaardigheid is net zo belangrijk:een sterke kredietscore kan de beste financieringstarieven en -opties ontgrendelen. Dat is precies waarom Experian consumenten in staat stelt om hun kredietrapport en kredietscore met slechts een paar klikken gratis te bekijken.