U kunt uw vermogenssaldo berekenen door uw totale verplichtingen van uw vermogen af te trekken. Activa zijn er echter in vele varianten. Sommige zijn liquide, wat betekent dat u ze snel kunt verkopen, terwijl andere moeilijk of onmogelijk te verkopen zijn en bekend staan als illiquide activa. In de investeringsarena verwijzen makelaars vaak naar liquide activa als belegbaar.
Belegbare activa omvatten de saldi op uw bankrekeningen, depositocertificaten, onderlinge fondsen, aandelen en obligaties. Verzekeringscontracten met een contante waarde worden ook beschouwd als belegbare activa, evenals gelden op pensioenrekeningen. Vastgoedactiva worden normaal gesproken geclassificeerd als illiquide omdat u uw huis niet noodzakelijkerwijs op een bepaald moment kunt verkopen. Uw eigendomsaandeel in een particuliere onderneming vertegenwoordigt ook een illiquide of niet-belegbare activa, omdat u niet altijd iemand kunt vinden die uw aandeel wil kopen. Andere soorten onroerend goed, zoals auto's en juwelen, zijn ook illiquide, evenals sommige langetermijneffecten die u een aantal jaren niet kunt liquideren.
Beleggingsadviseurs proberen informatie over uw belegbare activa te achterhalen, omdat u activa die u bij andere financiële instellingen aanhoudt, kunt liquideren en dat geld via uw makelaar opnieuw kunt beleggen. Uw makelaar ontvangt een commissie wanneer u effecten koopt. Als u beleggingsfondsen die u momenteel bezit niet liquideert, maar die fondsen verplaatst naar een andere beursvennootschap, kan die onderneming nog steeds geld verdienen met die aandelen. De meeste beleggingsfondsen brengen jaarlijkse exploitatiekosten in rekening en uw makelaar ontvangt een commissie telkens wanneer de kosten worden beoordeeld.
Hoewel uw makelaar profiteert van uw consolidatie van belegbare activa, kunt u ook geld verdienen door rekeningen te combineren. Banken hebben doorgaans gedifferentieerde rentetarieven voor spaarrekeningen, wat betekent dat u meer rente verdient wanneer u geld van twee afzonderlijke rekeningen combineert. Beleggingsfondsen verlagen de verkoopcommissies wanneer uw totale aandelenaankopen een bepaald niveau bereiken. Het is waarschijnlijker dat u deze breekpunten bereikt als u uw belegbare activa consolideert.
Wanneer u al uw belegbare activa op één plaats bewaart, stelt u uzelf bloot aan het risico dat uw makelaar of bank insolvent wordt. Vanaf de publicatiedatum verzekert de Federal Deposit Insurance Corporation bankdeposito's tot $ 250.000 per persoon per bank. De Securities Investor Protection Corporation verzekert effecten tot $ 500.000 per klant per beleggingsonderneming, maar niet alle bedrijven zijn lid van het SIPC. Daarom, ondanks de voordelen van het consolideren van rekeningen, moet u, als u een groot vermogen heeft, overwegen uw belegbare activa te spreiden over verschillende beleggingsondernemingen.