Door kleine maandelijkse bedragen opzij te zetten, kunt u geld besparen door te sparen voor grote uitgaven. Het gebruik ervan is net zo eenvoudig als het kiezen van een spaardoel, het instellen van een tijdlijn en het opzij zetten van maandelijkse bijdragen totdat u die speciale aankoop, reis, belastingbetaling of nieuwe auto kunt betalen. Voor iedereen die in de toekomst grote kosten moet maken, kan geld weggooien je helpen om daar te komen, zonder je spaargeld te beroven of je creditcard te gebruiken.

Wat is een zinkend fonds?

De term 'sinking fund' komt uit de wereld van investeringen, waar 'sinking funds' opzij worden gezet om schulden of obligaties af te betalen. Voor individuele spaarders is een zinkend fonds gewoon geld dat u maandelijks opzij zet om toekomstige uitgaven te dekken.

U kunt bijvoorbeeld een zinkend fonds oprichten om te sparen voor uw volgende auto. Als u vijf jaar lang $ 400 per maand opzij zet, zou u $ 24.000 plus rente te besteden hebben. Maar wat als de transmissie van uw huidige auto plotseling twee jaar in uw spaartijdlijn uitvalt? Op dat moment zou je $ 9.600 hebben om te betalen voor een nieuwe transmissie of om te gebruiken als aanbetaling voor een nieuw voertuig.

Gebruik aflopende fondsen om geplande uitgaven te dekken die niet passen in uw normale maandelijkse uitgaven, waaronder:

• Vakanties
• Vakantiecadeaus
• Een keukenrenovatie
• Medische of tandartskosten
• Een bruiloft
• Een nieuwe auto (of een aanbetaling op één)
• Geschatte belastingen
• Donaties aan goede doelen

Als u van plan bent om alles uit eigen zak te betalen, bent u beperkt tot wat de speelruimte in uw maandbudget - of het saldo van uw betaalrekening - toelaat. Het gebruik van een zinkend fonds verhoogt uw koopkracht zonder dat u uw noodbesparingen plundert of krediet gebruikt. U kunt op deze manier ook geld besparen door rente op een creditcardsaldo te vermijden.

Sinkende fondsen instellen

Aan de slag gaan met een zinkend fonds kan net zo eenvoudig zijn als het stellen van een enkel doel en elke maand een betaling overboeken naar een speciale spaarrekening. Ben je klaar voor een grotere, meer lonende uitdaging? Zet een paar zinkende fondsen op om u te helpen meerdere doelen te bereiken. Hier is een snel voorbeeld:

1. Beslis waarvoor u wilt sparen. Overweeg om een ​​paar verschillende doelen te kiezen om te beginnen, zodat je meerdere beloningen hebt om naar toe te werken zonder overweldigd te worden. In dit voorbeeld kiezen we een nieuwe koelkast van $ 2.000, een autoregistratie van $ 280 en een jubileumweekend van $ 750.
2. Stel tijdlijnen in en bereken uw betalingen. Dit hangt af van wanneer u van plan bent het geld uit te geven en hoeveel ruimte u in uw budget heeft. Voor agressievere spaardoelen zijn hogere maandelijkse betalingen nodig.
   • Koelkast:20 maandelijkse betalingen van $ 100
   • Autoregistratie:10 maandelijkse betalingen van $28
   • Jubileumweekend:5 maandelijkse betalingen van $ 150
3. Kies waar u uw geld wilt bewaren. Je hebt opties:
   • Gebruik uw huidige spaarrekening en houd uw voortgang bij als onderdeel van uw maandelijkse budgettering.
   • Open een nieuwe spaarrekening, maar vermijd rekeningen met een hoog minimumsaldo:u wilt niet dat maandelijkse kosten uw spaargeld opslokken.
4. Fondsbijdragen aan uw maandbudget toevoegen . Behandel betalingen van dalende fondsen zoals andere rekeningen:sla ze niet over.
5. Spaar, bespaar, bespaar en geef dan uit. Het bereiken van uw einddatum of spaardoel betekent dat u uw zinkende fonds gebruikt om uw doel te realiseren. Geniet van je weekendje weg, vernieuw je autoregistratie en geniet van die glimmende nieuwe koelkast:je kunt het betalen.

Sinkende fondsen versus noodfondsen

Zinkende fondsen en noodfondsen kunnen op elkaar lijken, maar het zijn twee verschillende dieren. U kunt maandelijks sparen voor een noodfonds, net zoals u een zinkend fonds doet, maar een noodfonds is niet bedoeld om uit te geven. Het aanboren van noodbesparingen betekent per definitie dat dingen niet gaan zoals gepland. Met afnemende fondsen zijn uitgaven het plan.

Daartoe is het belangrijk om noodfondsen en zinkende fondsen gescheiden te houden. Mogelijk kunt u dit binnen één account doen met behulp van een budgetapp, spreadsheet of papieren grootboek om uw verschillende spaarprioriteiten bij te houden. Maar misschien wilt u verschillende rekeningen aanhouden als u denkt dat u in de verleiding komt om in noodfondsen te duiken of per ongeluk van die fondsen gebruik te maken. Een van de doelen van een zinkend fonds is om geld uit te geven terwijl je spaargeld voor noodgevallen intact blijft.

Nieuwe mentaliteit:sparen om uit te geven

Het concept van geld weggooien om toekomstige uitgaven te betalen, is niet geheel anders dan elke maand een percentage van uw inkomen in besparingen steken. Technisch gezien zou je dit kunnen doen en geld van je spaarrekening halen wanneer je een grote uitgave moet dekken.

Maar geld weggooien kan u helpen de vaardigheid - en de mentaliteit - te ontwikkelen om te sparen om uit te geven. In plaats van iets te kopen op het moment dat u besluit dat u het wilt, werkt u eerst aan het opbouwen van het benodigde geld. In plaats van krediet te gebruiken om grote uitgaven te dekken en ze af te betalen met rente, bespaart u geld door eerst uw geld te sparen. En in plaats van sparen te zien als geld dat je niet kunt aanraken, brengt het afnemen van geld het idee naar voren dat sparen ook een manier is om te betalen voor wat je wilt en nodig hebt als je het geld nog niet hebt om het te dekken.

Terwijl u stappen onderneemt om uw financiële gezondheid te verbeteren, is het belangrijk om ook uw kredietwaardigheid in de gaten te houden. U kunt uw kredietrapport en kredietscore gratis bekijken via Experian.