Medische schuld is een ernstig financieel probleem. Volgens recente onderzoeken en consumentengegevens:
Zelfs als u een ziektekostenverzekering hebt, is het mogelijk om aanzienlijke medische schulden op te bouwen. Veel medische plannen dekken 80 procent van de kosten voor procedures en behandelingen. Dat laat u verantwoordelijk voor de resterende 20 procent. Daarom, als u lijdt aan een aandoening die $ 100.000 kost om te behandelen, zal uw verzekeringsmaatschappij $ 80.000 betalen, waardoor u een saldo van $ 20.000 overhoudt.
Openstaande medische rekeningen hoeven uw financiën niet te verpesten. Hier zijn een paar tips om van medische schulden af te komen.
Als u van plan bent een mogelijk dure procedure te ondergaan, bespreek dan van tevoren de kosten. Krijg een schatting van wat de uiteindelijke rekening zal zijn nadat de verzekering zijn deel heeft gedekt. Je kunt dan met de provider samenwerken om een betalingsplan op te stellen en zelfs een "aanbetaling" doen voorafgaand aan de procedure, als je in staat bent.
Bovendien, als u van tevoren een schatting van de kosten heeft, kunt u mogelijk op zoek gaan naar een provider die het voor minder kan doen. Zorg ervoor dat de aanbieder een goede naam heeft en dat uw verzekeringsmaatschappij deze dekt.
Als uw medische schuld het gevolg is van een ongeplande procedure, neem dan contact op met de zorgverlener zodra u de rekening heeft ontvangen. Wat je ook doet, negeer het niet.
In beide gevallen kan het geen kwaad om te proberen lagere kosten te bedingen. Dit is vooral het geval als u het volledige saldo eerder kunt afbetalen.
Ook als u een groot forfaitair bedrag kunt betalen, kunt u uw totale rekening mogelijk aanzienlijk verlagen. Stel dat uw eindafrekening na verzekering $ 10.000 is, maar u heeft $ 5.000 in contanten. Vertel de provider dat u hem de $ 5.000 geeft om de rekening volledig te betalen. Ze mogen dat aanbod accepteren. Zoals veel bedrijven accepteren zorgaanbieders nu graag een forfaitair bedrag in contanten in plaats van een groter bedrag gespreid over meerdere maanden.
De meeste ziekenhuizen, artsen en klinieken zullen met patiënten samenwerken om een betalingsplan op te stellen als uw saldo uw betalingsvermogen overschrijdt. In de meeste gevallen wordt er weinig tot geen rente op de schuld geplakt.
Bepaal een maandelijkse betaling die u zich kunt veroorloven om te betalen en zorg ervoor dat de provider akkoord gaat met dat bedrag. Als u dit doet, wordt uw schuld niet geïncasseerd, omdat de aanbieder er beter voor kan zorgen dat u eraan werkt om het af te betalen.
Veel aanbieders bieden ook een polis financiële bijstand aan. Dit biedt patiënten met een bepaald inkomensniveau financiële hulp voor hun rekeningen. In sommige gevallen kan uw rekening worden gehalveerd of volledig worden kwijtgescholden. Vraag de provider of ze een dergelijk plan hebben en of je in aanmerking komt.
Als het hebben van medische schulden je zo erg stoort dat je er vanaf moet, is een optie om iets dat je bezit te verkopen en de opbrengst te gebruiken om de schuld af te betalen.
Veelvoorkomende voorbeelden zijn waardevolle verzamelobjecten, onroerend goed of beleggingen zoals aandelen en beleggingsfondsen.
Experts adviseren dat u uw fiscaal voordelige pensioenrekening, zoals een 401 (k) of IRA, niet overvalt om medische schulden af te betalen. Mogelijk bent u een belastingboete verschuldigd voor het opnemen van geld voordat u 59 1/2 jaar wordt. Bovendien loop je achter op je pensioendoelen.
Als u aandelen of onroerend goed verkoopt waarin u niet woont, bent u mogelijk vermogenswinstbelasting verschuldigd. Dit gebeurt wanneer u een actief verkoopt voor meer dan wat u ervoor hebt betaald. Het verschil wordt een vermogenswinst genoemd, die u op de belastingaangifte van het volgende jaar moet vermelden.
Misschien is de slechtste actie die u kunt ondernemen het afbetalen van medische schulden met een ander type schuld. Door dit te doen, helpt u uw financiën of uw kredietrapport niet en maakt u de zaken misschien zelfs erger.
Het afbetalen van medische schulden met een creditcard betekent dat u een schuld met een lage of geen rente op een creditcard met een hogere rente zet. De schuld kost u in de loop van de tijd meer dan wanneer u alleen een afbetalingsplan opstelt. Hetzelfde geldt voor persoonlijke leningen.
Vermijd ook een lening met eigen vermogen om medische schulden af te betalen, aangezien u waardevolle overwaarde uit uw huis verwijdert die u later kan helpen.
Nogmaals, het is beter om een betalingsplan op te stellen met de zorgverzekeraar dan om medische schulden af te betalen met andere soorten financiering.
De beste manier om van medische schulden af te komen, is door deze niet op te bouwen. Hoewel dat niet altijd mogelijk is, zijn hier drie manieren waarop u het risico op verdrinking in medische schulden kunt minimaliseren.
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering vergoedt niet rechtstreeks medische kosten, maar kan in bepaalde situaties helpen deze kosten te dekken.
De kans is groot dat als u gehandicapt raakt en niet kunt werken, u ook medische hulp nodig heeft om die verwonding of ziekte te behandelen. Maar als u niet kunt werken, hoe betaalt u dan uw medische rekeningen?
Het kan makkelijker zijn als u een arbeidsongeschiktheidsverzekering heeft. Dit type polis dekt het mogelijke inkomensverlies als gevolg van letsel of ziekte. Als u niet kunt werken vanwege een gedekte handicap, vervangt de polis een deel van uw inkomen.
Kritieke Ziekteverzekering (CII) is een aanvullende verzekering. Het keert een forfaitaire uitkering uit als bij u een gedekte ziekte wordt vastgesteld.
Het is ontworpen om mensen te helpen de kosten te dekken van de behandeling en het herstel van dure ziekten en procedures, zoals hartaanvallen, beroertes en kanker. Een kritieke ziekteverzekering kan kosten vergoeden die niet door de ziektekostenverzekering worden gedekt, zoals eigen risico's en contante kosten. U kunt het geld ook gebruiken voor reiskosten en uw reguliere rekeningen.
Een CII-polis kan niet al uw medische schulden wegwerken, maar het kan een groot deel ervan elimineren.
Iedereen wordt aangeraden een toegankelijk noodfonds te hebben. Dit is geld dat opzij wordt gezet om u te helpen bij onverwachte gebeurtenissen die u financieel kunnen schaden. Het hebben van een noodfonds kan uw financiële zekerheid verbeteren en de stress van gezondheidsproblemen minimaliseren.
Als zich een gezondheidsgebeurtenis voordoet, kan een noodfonds u beschermen tegen het gebruik van creditcards, het afsluiten van leningen, lenen van uw pensioenrekening of het vragen van vrienden of familie om hulp.
Een andere optie specifiek voor zorgkosten is het hebben van een gezondheidsspaarrekening (HSA).
Een HSA is een fiscaal geprefereerde spaarrekening waarmee gebruikers belastingvrije dollars opzij kunnen zetten om ziektekosten te betalen, waaronder reguliere medische zorg, tandheelkundige en visuele kosten. Het kan alleen worden gebruikt in combinatie met een ziektekostenverzekering met hoog eigen risico.
Er is ook een IRS-limiet voor hoeveel u elk jaar kunt besparen in een HSA. In 2020 zijn de maximale bijdragebedragen $ 3.550 voor individuen en $ 7.100 voor gezinnen. U kunt $1.000 extra bijdragen als u 55 jaar of ouder bent.
Joel Palmer is een freelance schrijver en personal finance-expert die zich richt op de hypotheek-, verzekerings-, financiële dienstverlenings- en technologie-industrie. Hij bracht de eerste 10 jaar van zijn carrière door als bedrijfs- en financieel verslaggever.
De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze geeft geen garantie voor de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.