Als je de kosten van het hoger onderwijs hebt gevolgd, weet je dat het voortdurend stijgt. Aangezien elke financieel planner zijn klanten vraagt hoe belangrijk het is om te sparen voor de opleiding van hun kinderen, zou je kunnen concluderen dat de meeste ouders sparen voor de opleiding, maar dat is niet het geval.
Volgens Statista spaarde in 2017 slechts 20 procent van de ouders van 30-59 jaar voor de studie van hun kinderen. Behalve dat ze een spaarrekening hadden gereserveerd voor de toekomstige opleiding van hun kinderen, kennen veel ouders geen specifieke opties die voor hen beschikbaar zijn. om te sparen voor de universiteit.
Er is een andere mogelijkheid voor ouders om geld opzij te zetten voor de toekomstige schoolkosten van hun kinderen. Het is geen financieel huisnummer zoals 401 (k), maar het is voor veel ouders een uitstekend hulpmiddel geweest. Het wordt een 529-abonnement genoemd.
Het 529-plan is genoemd naar sectie 529 van de Internal Revenue Code en is een collegespaarplan dat belasting- en financiële steunvoordelen biedt. Hoewel bijdragen aan het plan niet aftrekbaar zijn, zijn de inkomsten in een 529-plan niet onderworpen aan federale belastingen. Naast de federale belastingbesparingen bieden meer dan 30 staten momenteel een gedeeltelijke of volledige belastingaftrek of krediet voor bijdragen aan een 529-plan. De IRS staat ook belastingvrije opnames toe van maximaal $ 10.000 per jaar, per kind (begunstigde) om collegegeld te betalen op particuliere, openbare en religieuze K-12-scholen.
Als je eenmaal geld in een 529-abonnement hebt gestopt, is het nog steeds van jou en kun je het altijd voor elk doel opnemen. De inkomsten uit de investeringen die u binnen het plan hebt geselecteerd, zijn echter onderworpen aan de gewone inkomstenbelasting en een boete van 10%, met enkele uitzonderingen.
Vrijwel elke staat heeft ten minste één 529-abonnement beschikbaar, en het geld dat u in uw plan investeert, kan worden gebruikt om de universiteitskosten te betalen aan elke gekwalificeerde universiteit in het hele land, niet alleen in de staat waarin u woont. 529-plannen zullen van staat tot staat verschillen, omdat het aan elke staat is om te beslissen hoe hun plan eruit zal zien. Je kunt in de ene staat wonen en je desgewenst inschrijven voor een abonnement uit een andere staat.
Uw geld kan worden gebruikt om gekwalificeerde onderwijskosten te betalen aan in aanmerking komende hogescholen en postsecundaire onderwijsinstellingen, waaronder:
[ Gerelateerd gelezen: 13 beste persoonlijke financiële tips om u te helpen geld onder de knie te krijgen in 2021 ]
Er zijn twee soorten 529 plannen:het College Savings Plan en het Prepaid Collegegeld Plan.
Een van de belangrijkste redenen waarom mensen geen 529-abonnement gebruiken, is dat ze niet weten hoe ze moeten beginnen. Ze weten niet hoe ze er geld in moeten stoppen, met wie ze erover moeten praten, welke informatie ze nodig hebben of of ze naar een bank moeten gaan om er een te starten.
Het goede nieuws is dat het openen van een 529-account vrij eenvoudig is. Dit zijn de vijf stappen die u moet nemen om aan de slag te gaan:
Dit is misschien wel het meest uitdagende onderdeel voor veel mensen, aangezien er meer dan 100 spaar- en prepaid 529-abonnementen beschikbaar zijn.
Je moet eerst beslissen of je een College Savings Plan of een Prepaid Collegegeld Plan wilt. Als je niet kunt beslissen, kun je er een openen en je bijdragen verdelen.
U moet vervolgens een in-state of out-of-state plan kiezen. Als u een belastingvoordeel van de staat heeft, is het meestal in uw voordeel om het in-state plan te selecteren.
Om abonnementen te vergelijken, kun je sites zoals collegesavings.org of savingforcollege.com gebruiken om kosten, investeringsopties en investeringsprestaties te vergelijken.
Enkele van de 529 hoogst gewaardeerde abonnementen zijn:
Hier komt u te weten wat het plan vereist op het gebied van documentatie. Elke staat heeft andere informatie nodig om een account te openen, maar je hebt minimaal deze informatie nodig:
Aangezien een account doorgaans maar één eigenaar heeft, is het een goed idee om een opvolger van de accounteigenaar te noemen, een persoon aan wie het eigendom wordt overgedragen in geval van overlijden van de oorspronkelijke eigenaar.
Om het account te openen, kunt u een fysieke aanvraag invullen en deze opsturen of downloaden van de planwebsite. Bij de meeste abonnementen kunt u alles online voltooien en rechtstreeks vanaf uw betaalrekening geld overmaken naar uw 529-abonnement.
De complexiteit van deze stap kan afhangen van uw beleggingservaring en voorkeuren. De meeste accounteigenaren kiezen een op leeftijd gebaseerde portefeuille die overeenkomt met de leeftijd van de begunstigde en zijn dan klaar met dit deel van het proces.
Anderen kiezen ervoor om hun eigen beleggingsmix samen te stellen door te beleggen in individuele beleggingsfondsen, aandelen of obligaties. Als je niet zeker weet welke je moet selecteren, kun je altijd de eenvoudige op leeftijd gebaseerde optie selecteren en deze later wijzigen.
Nu je de formulieren hebt ingevuld en je keuzes hebt gemaakt, kun je een postzegel op de envelop plakken of op de verzendknop drukken om je plan goedgekeurd te krijgen. U kunt onmiddellijk geld op de rekening storten door uw bankgegevens op te geven of een cheque te sturen.
Het gebruik van een 529-plan om de opleiding van uw kinderen te financieren is een fiscaal voordelige strategie die u alleen kunt starten of met de hulp van een financieel adviseur die goed bekend is met 529-plannen. Zoals elk financieel hulpmiddel is het alleen waardevol als het wordt gebruikt.
Bob Phillips is opgegroeid in de staat New York, heeft meer dan 15 jaar in de financiële dienstverlening gewerkt en levert sinds 2007 freelance bijdragen aan blogs en websites. Hij woont in Noord-Texas met zijn vrouw en Doberman-puppy. em>
De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze geeft geen garantie voor de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.