Je bent afgestudeerd aan de universiteit en werkt al een paar jaar in de werkende wereld, en nu heb je besloten dat je je opleiding wilt voortzetten in een graduate school. Maar er is maar één ding... geld.

Het is één ding om het geld te zoeken en te vinden dat u niet hebben, zodat u kunt betalen voor graduate school. Het is iets anders om dat geld voor te bereiden dat je doet hebben, zodat je je ervaring kunt optimaliseren zodra je weer op school bent.

Hier zijn een paar dingen om te overwegen om al je financiële eenden op een rij te zetten voordat je weer de boeken raakt.

Kies je afstudeerschool verstandig

Eerste dingen eerst:is naar de middelbare school gaan een slimme financiële zet voor jou? Aankomende studenten zouden het rendement op de investering van een bepaalde graad moeten overwegen, zegt Barbara Schelhorn, senior director bij financieel planningsbureau Sullivan, Bruyette, Speros &Blayney in McLean, VA. Je moet ook zorgvuldig de school selecteren die je hoopt te bezoeken voor deze geselecteerde graad.

De kosten van graduate-programma's op verschillende scholen zullen u helpen beslissen wat betaalbaar en kosteneffectief is. Bekijk de cursusroosters van elk programma dat u overweegt om te bepalen hoeveel u kunt blijven werken en geld verdienen terwijl u zich inschrijft. Alleen online scholen en scholen met winstoogmerk lijken misschien handig, maar het kan langer duren voordat ze zijn voltooid dan een opleiding op de campus.

Neem de tijd om een ​​realistische inschatting te maken van uw carrièrepad, potentieel inkomen en totale opleidingskosten.

Maak een plan voor uw huidige consumenten- en studieschuld

Evalueer uw huidige schuldniveau voordat u terugkeert naar school. Kun je je huidige studieschuld uitstellen en de huidige consumentenschuld afbetalen terwijl je op school zit?

Het kan de moeite waard zijn om wat langer te wachten om terug te gaan naar de middelbare school totdat je consumentenschuld volledig is afbetaald voordat je verder onderwijs aangaat. Als je niet kunt wachten, kan het herfinancieren van je huidige studieschuld een optie zijn om je maandlasten te verlagen.

Gebruik een 529-abonnement om te sparen voor Grad School

Als je eenmaal hebt vastgesteld dat de middelbare school de juiste stap is, begin dan zo snel mogelijk met het plannen van financiële zaken.

Als je nog geld over hebt in een 529-abonnement na onkosten voor je bachelor, kun je dat ook gebruiken voor je afstudeerstudie.

Als je geen 529-abonnement hebt, loont het nog steeds om er een te openen, zelfs als je tijdshorizon maar een jaar of twee verwijderd is voor je eindexamen, zegt Schelhorn.

Als je in de nabije toekomst een nieuw 529-plan opent om voor school te sparen, kies dan een investering met een extreem laag risico die zo dicht mogelijk bij contant geld ligt, zegt ze. U kunt een staatsaftrek van inkomstenbelasting krijgen voor de 529 bijdragen, en elke groei is belastingvrij.

Onthoud dat, zelfs als je uiteindelijk niet naar school gaat, je dat geld altijd belastingvrij kunt overmaken naar een ander 529-abonnement voor je kinderen of echtgenoot.

Plan voor een Roth-conversie als je een voltijdstudent wordt

Als toekomstige afstudeerders hun baan moeten verlaten om zich volledig op school te concentreren, moeten ze sterk overwegen om hun 401 (k) -fondsen of traditionele IRA in een rollover Roth te rollen, zegt Steve Williams, vice-president, nationaal hoofd financiële planning bij BMO Private Bank in Chicago.

De reden? Je lage belastingschijf op de middelbare school kan je helpen om in de toekomst te besparen op inkomstenbelasting.

Schelhorn zegt dat toekomstige studenten een Roth-conversie moeten overwegen als ze aan beide criteria voldoen:

1. Je hebt een traditionele IRA of een gekwalificeerd pensioenplan bij een voormalige werkgever.
2. U heeft of krijgt een laag marginaal inkomstenbelastingtarief.

Als u deze stap overweegt, moet u vóór elke Roth-conversie een schatting van de inkomstenbelasting voor het lopende jaar opstellen om de inkomstenbelasting te schatten, en vervolgens de belastingraming "herhalen" door alle of een deel van de pensioenrekening toe te voegen aan het belastbare inkomen, zegt ze .

U moet dan alleen dat bedrag omrekenen dat u in dezelfde of een iets hogere belastingschijf houdt.

"Je wilt inkomstenbelasting nooit vooruitbetalen, tenzij het tegen een zeer laag belastingtarief is", zegt Schelhorn.

Werk parttime door middel van Grad School

Een andere optie voor potentiële afgestudeerde studenten is om te controleren of hun huidige werkgever een programma voor collegegeldvergoeding aanbiedt. Sommige werkgevers zullen zelfs voor deeltijdse werknemers een deel van de opleidingskosten betalen, zegt Williams.

"Op die manier zou je je salaris of je 401 (k) -plan niet verliezen", zegt Williams. "Een voorbehoud is dat als je het bedrijf verlaat vóór de vastgestelde periode die je nodig hebt om te werken, je mogelijk het collegegeld moet terugbetalen."

Maak een schatting van je nieuwe budget als afstudeerder

Als je van een levensstijl die $ 60.000 per jaar kost naar een budget voor afgestudeerden gaat, kan inkrimping lastig zijn.

"Bezuinigen op extra's", zegt Williams. "Het kan psychologisch moeilijk zijn om van het verdienen van een salaris terug te gaan naar het leven van macaroni en kaas en Ramen-noedels als al je werkende vrienden uitgaan."

Zaken als collegegeld, huur, inkomstenbelastingen en verzekeringen zijn voorspelbaar en gemakkelijk te begroten, terwijl je voor discretionaire uitgaven meer controle moet uitoefenen.

"Om te hoge uitgaven te voorkomen, kan een afgestudeerde student een spaar- en een betaalrekening gebruiken, waarbij alleen het gebudgetteerde bedrag elke maand wordt overgemaakt naar een cheque, terwijl de kasreserves in spaargelden blijven", stelt Schelhorn voor.

Een deel van uw budget waar u niet op moet bezuinigen, is uw noodbudget. Vooral als je een voltijdstudent bent zonder vast inkomen, kan het hebben van een vangnet je gemoedsrust geven.

Vraag financiële hulp en federale leningen aan voor Grad School

Als u eenmaal weet hoeveel u bereid bent uit eigen zak te betalen, is de volgende stap om erachter te komen voor hoeveel financiële steun u in aanmerking komt. Misschien herinner je je de gratis aanvraag voor federale studentenhulp, of FAFSA, van je bachelordiploma. U gaat terug naar dat vertrouwde formulier en dient een aanvraag in met uw huidige financiële informatie.

Zelfs als u niet zeker weet of u financiële steun krijgt, is het de moeite waard om de aanvraag in te vullen en erachter te komen. Je moet ook de FAFSA invullen als je hoopt federale leningen aan te vragen voor een graduate school. Het nieuwe FAFSA-seizoen begint op 1 oktober van elk jaar, maar informeer bij je school over de deadline voor aanmeldingen.

Beurs aanvragen voor afgestudeerde studenten

Voordat u leningen aangaat, moet u ervoor zorgen dat u alle beschikbare beurzen en subsidies hebt doorlopen. Je opleiding financieren met geld dat je niet hoeft terug te betalen, is de beste optie voor een student.

Vergelijkbaar met het aanvragen van beurzen in undergrad, bekijk prijzen die specifiek zijn voor je programma, staat, identiteit, enz. Er zijn zelfs beurzen en beurzen die specifiek zijn voor afgestudeerde studenten.

Ga voor meer informatie naar 'Een studiebeurs krijgen'.

Leen particuliere studieleningen voor Grad School

Als financiële hulp, beurzen, beurzen en federale leningen niet voldoende zijn om je opleiding te financieren, dan zijn privéleningen de volgende optie om naar toe te gaan. Onderhandse leningen kunnen studenten die het maximale uit hun federale lening hebben gehaald, ook helpen hun opleiding af te ronden, in plaats van onvolledig weg te moeten lopen.

Houd er bij het kiezen van een studielening rekening mee dat er aanzienlijk meer opties zijn om te overwegen dan een federale lening. Federale leningen zijn alleen verkrijgbaar bij één aanbieder (de federale overheid), hebben een vast rentetarief en hebben terugbetalingsgidsen die specifiek zijn voor federale leningen. Elke particuliere geldschieter heeft zijn eigen rentetarieven, terugbetalingsvoorwaarden, uitstelvoorwaarden, vereisten van medeondertekenaars, enz. Weeg de voor- en nadelen van elke aanbieder af en neem een ​​weloverwogen beslissing voor uw financiële gezondheid op de lange termijn.

Planning voor Grad School met een medeondertekenaar

Als je particuliere studieleningen afsluit bij een medeondertekenaar, zorg er dan voor dat die persoon beschermd is in het geval van een tragedie.

Controleer eerst de geldschieter en kijk of ze een voorziening hebben voor ontslag bij overlijden; dit zal uw medeondertekenaar vrijwaren van betalingen in het geval van uw overlijden.

Als alternatief kan een overlijdensrisicoverzekering worden overwogen in gevallen waarin uw echtgenoot of ouder aansprakelijk zou kunnen zijn voor studieleningen.

Het doel hier is om ervoor te zorgen dat u het voordeel krijgt van het gebruik van een medeondertekenaar (lagere tarieven of goedgekeurde leningen) zonder uw medeondertekenaar in financieel gevaar te brengen als er iets gebeurt op de weg.

Wilt u meer informatie over hoe u uw universitaire opleiding kunt betalen?

Download onze nieuwe gids om de informatie te krijgen die je nodig hebt.