Of u nu nieuw bent met het lenen van geld, of eerder heeft geleend, u weet misschien dat het proces vaak gepaard gaat met een onderzoek naar uw kredietrapport. Maar niet alle kredietcontroles zijn gelijk - sommige worden als zacht beschouwd en andere als hard. Wat is het verschil tussen harde en zachte kredietcontroles?
Sommige kredietverstrekkers kunnen u geschatte leenvoorwaarden of voorafgaande goedkeuring geven op basis van een zachte trek, maar vereisen een harde trek als u door wilt gaan met de aanvraag. Het kan echter soms moeilijk zijn om te bepalen of zelfs een korte aanvraag zal resulteren in een hard of zacht onderzoek. Neem bij twijfel contact op met de kredietverstrekker en vraag ernaar.
Dit is wat je moet weten voordat je begint.
Een zachte kredietcontrole (ook wel een zachte krediettrekking of zachte trekkracht genoemd) vindt plaats wanneer een bedrijf of persoon uw kredietrapport bekijkt om een andere reden dan het aanvaarden van een lening. Houd er rekening mee dat deze al dan niet met uw toestemming kunnen gebeuren. Bij sommige kredietverstrekkers kunt u bijvoorbeeld een geschat tarief voor een lening krijgen voordat u een volledige leningaanvraag voltooit. Dit omvat meestal een korte aanvraag die een zachte trek naar uw kredietrapport stuurt.
Het controleren van uw eigen kredietscore wordt ook beschouwd als een zachte krediettrekking. Als u momenteel een creditcard heeft, kan de uitgever soms ook een zacht kredietonderzoek uitvoeren voor accountonderhoud, wat ertoe kan leiden dat de kredietlimiet van uw kaart verandert.
Naast het aangaan van een lening, zijn er nog andere redenen waarom een zachte trekkracht kan optreden:
Onthoud dat zachte kredietcontroles uw kredietwaardigheid niet schaden en alleen voor u zichtbaar zijn wanneer u uw kredietrapport bekijkt. Als iemand anders dan uzelf naar uw kredietrapport kijkt, zien ze alleen de harde vragen.
Bij Earnest is onze tariefcontrole van twee minuten altijd een zacht onderzoek en beschadigt uw tegoed nooit. Het controleren van uw eigen kredietwaardigheid is altijd een zachte trek, terwijl het aanvragen van een lening vaak een harde trek is. Een aanvraag voor een appartement, het aanmelden bij een nieuwe internet- of kabelaanbieder of het huren van een auto kan tot beide typen leiden. Nogmaals, als je het niet zeker weet, vraag het dan aan de provider voordat je een aanvraag invult.
Wanneer u klaar bent om een volledige aanvraag voor het lenen van geld in te vullen, of dat nu voor een creditcard of een leningaanvraag is, maken kredietverstrekkers doorgaans een hard kredietrapport (of harde krediettrekking) op uw krediet als onderdeel van het acceptatieproces. Hierdoor kan uw kredietrapport worden beoordeeld door het financiële bedrijf.
Ongeacht het resultaat van uw aanvraag, verlaagt een harde trek uw credit score doorgaans met een paar punten en blijft deze twee jaar in uw rapport staan. Als u in korte tijd te veel moeilijke onderzoeken doet, kan dit een kortstondige impact hebben op uw kredietscore. Wanneer kredietverstrekkers in korte tijd meerdere kredietaanvragen zien, gaan ze ervan uit dat u niet goed bent in het beheren van geld en dat u uw schuld niet kunt betalen met uw bestaande inkomen, waardoor u minder snel in staat bent om ze terug te betalen.
Volgens kredietbeoordelingsbureaus Fair Isaac Corporation (FICO) en VantageScore, die de meest gebruikte kredietscores voor consumenten creëren, kunnen harde kredietonderzoeken een impact hebben op de kredietscores van consumenten, maar het is vaak slechts een kleine verandering en het is niet permanent.
Hard trekken kan de grootste impact hebben op mensen met slechts een paar kredietrekeningen en de impact kan toenemen naarmate u meer vragen heeft. Als u echter winkelt om het beste tarief voor een lening of hypotheek te vinden, beschouwt VantageScore alle vragen die binnen een periode van 14 dagen worden gedaan als één aanvraag bij het berekenen van uw kredietscore. FICO beschouwt meerdere aanvragen voor hypotheken, auto's en studieleningen die binnen 14 tot 45 dagen worden gedaan als één aanvraag. Deze ene aanvraag kan een kleine, tijdelijke wijziging op uw tegoed veroorzaken. FICO-scores houden ook geen rekening met vragen over hypotheken, auto's of studieleningen die in de afgelopen 30 dagen zijn gedaan.
Hoewel harde vragen twee jaar in uw kredietrapport blijven, hebben ze slechts een jaar lang invloed op uw FICO-kredietscore. VantageScore stelt dat een kredietscore over het algemeen binnen een paar maanden na een hard onderzoek weer op het beginpunt zal zijn.
Uw FICO wordt bepaald door de volgende factoren, met de weging voor elke factor in de berekening:
Het is belangrijk op te merken dat creditcardgebruik en betalingsgeschiedenis een grotere invloed hebben op iemands kredietscore dan de andere genoemde factoren.
Wanneer kun je anders een harde krediettrekking tegenkomen?
Er zijn enkele wijzigingen die u kunt aanbrengen als u ruimte ziet voor verbetering in uw kredietscore:
Wat is het verschil tussen een 401(k) en een IRA?
Kassiercheque versus gecertificeerde cheque:wat is het verschil?
Wat is het verschil tussen open en gesloten beleggingsfondsen
Debetkaart versus creditcard:wat is het verschil?
Wat is het verschil tussen termijncontracten en termijncontracten?
Wat is het verschil tussen bear- en bullmarkten?
Het verschil tussen schuldconsolidatieleningen en schuldbeheerprogramma's