Natuurlijk, je slimme oom of je wijze moeder is misschien de voor de hand liggende plek voor financieel advies, maar is dat ook de beste plek?

De tijden zijn veranderd sinds ze in de twintig en dertig waren en planning voor de toekomst vereist soms a) iemand die meer in overeenstemming is met de huidige financiële realiteit en b) iemand die getraind en objectief is.

Misschien is het tijd voor een financiële planner?

Een financieel planner en een financieel adviseur zijn niet altijd hetzelfde. Een getrainde financiële planner - denk aan iemand met een erkende certificering - kan u helpen bij het bepalen van uw strategie om uw doelen te bereiken en uw sparen en beleggen te optimaliseren. U betaalt hem of haar misschien alleen een vergoeding (in feite adverteren veel mensen dat ze alleen tegen betaling zijn en per uur in rekening worden gebracht.)  

Een financieel adviseur is een lossere term die van toepassing kan zijn op financiële planners, maar kan ook van toepassing zijn op degenen die uw geld actief voor u beheren en die een percentage van uw vermogen als beheerkosten in rekening kunnen brengen. Doe je onderzoek om te zien wat goed voor je is. Hier zijn enkele scenario's waarin een professional kan helpen.

Als je op een grote stapel geld zit

Katie Gampietro Burke, een 31-jarige gecertificeerde financieel planner en oprichter van het in Jacksonville gevestigde Wealth by Empowerment, zei dat sommige klanten naar haar toe kwamen met maar liefst $ 300.000 in contanten, niet zeker wat ze ermee moesten doen.

Maar als gevolg van hun verlegenheid ten opzichte van beleggen en traditionele adviseurs, zijn jonge professionals minder financieel onderlegd, zei Burke. Haar jongere klanten werken hard en verdienen goed geld, maar worstelen met het beheren van die salarisstrookjes.

Als u een erfenis of andere meevaller heeft ontvangen, is dit misschien een goed moment om contact op te nemen met een financieel planner om ervoor te zorgen dat u het juiste doet.

Als je jongleert met studie- en woningkredieten

Shawn Tydlaska, de 35-jarige oprichter van Ballast Point Financial Planning in Burlingame, Californië, heeft getrouwde klanten die allebei accountant zijn. Ze werken al sinds hun begin twintig met hem samen en proberen hun studieschuld te beheren, samen met andere grote ticketkosten, zoals een hypotheek op hun flat.

"Er staat veel op het spel", zei hij. "Ik heb gezien dat mensen het trouwen uitstellen en zelfs uitstelden om zich klaar te maken voor een langdurige relatie, omdat ze hun studieschuld niet in de relatie willen betrekken."

Hij adviseert zijn klanten om ervoor te zorgen dat ze de voorwaarden van hun lening begrijpen - lees de kleine lettertjes - om ervoor te zorgen dat ze duidelijk zijn over wat er gebeurt als u gehandicapt bent of overlijdt. Hij zorgt er ook voor dat ze hun opties voor terugbetalingsplannen voor studieleningen begrijpen, inclusief herfinanciering van studieleningen. Bij Earnest besparen klanten bijvoorbeeld gemiddeld $ 21.810 door hun studieleningen te herfinancieren.

En maak je geen zorgen over het uitstellen van het huwelijk, zei hij, want je kunt je belastingen nog steeds apart indienen.

Als u uw aandelenopties of andere bedrijfsvoordelen niet begrijpt

Tydlaska zei dat veel van zijn jongere klanten geen gebruik maken van hun werkgeversvoordelen.

"Ze gaan misschien naar één presentatie, en ik merk gewoon dat ze het zo druk hebben met het leven dat ze niet de tijd nemen om het opnieuw te bekijken," zei hij.

Een van de grootste bronnen van verwarring zijn bedrijfsaandelen. Veel van zijn klanten nemen meestal het standaardplan. "Je loopt niet alleen risico voor je levensonderhoud als je bedrijf ten onder gaat, maar ook je nest is daarmee ingepakt", zei hij, in plaats daarvan aanbevelend dat klanten het bedrijf een kleiner percentage van hun plan of aanbod in voorraad houden.

Hij adviseert klanten ook om zich in te schrijven op de HSA- of gezondheidsspaarrekening van hun bedrijf.

"Ik hou van de HSA omdat je er geld in kunt stoppen vóór belastingen en het kan groeien en groeien en groeien," zei hij. "Als u het gebruikt voor medische kosten bij pensionering, wordt u nooit meer belast."

Hij vertelt zijn klanten ook om te kijken naar de voordelen van hun kleinere bedrijf, zoals woon-werkplannen en gezondheids- en welzijnsaanbiedingen, waarmee geld kan worden bespaard.

Lees meer:​​ Cash versus aandelenopties bij een startup

Als u hulp nodig heeft bij het verhogen of begrijpen van uw kredietscore

"Het is een spel dat je moet spelen en je leert de regels niet", zei Tydlaska over creditscores.

Hij merkt dat veel van zijn klanten het verschil niet begrijpen tussen goede kredietlijnen, zoals hypotheken, en 'slecht' krediet, zoals creditcards met een hoge APR.

"Ik ben geschokt dat mensen hun kredietscores niet goed in de hand hebben", zei hij, vooral omdat sites als Credit Karma gratis kredietcontroles aanbieden. Andere klanten, zei hij, hebben collecties op hun rapporten en weten er niet eens van.

Hoewel u geen financiële planner nodig heeft om uw eigen kredietrapport te bekijken en te controleren, kunt u, als u hulp nodig heeft bij het bepalen van uw plannen om krediet de komende jaren te gebruiken, bijvoorbeeld het herfinancieren van studieleningen, het kopen van een huis of het behalen van een ander diploma, overweeg om met een financieel planner te praten.

Lees meer:​​ Hoe u uw kredietrapport kunt lezen

Wanneer u uw uitgavenpatroon onder controle moet krijgen

"Diep van binnen weten mensen wat ze uitgeven en of ze boven hun stand leven", zei Tydlaska. Het inhuren van een adviseur kan hen helpen het onder ogen te zien en opnieuw te beginnen.

"Er is geen oordeel over wat je hier heeft gebracht", zei hij.

Burke adviseert haar klanten zich voor te stellen hun salaris in geldemmers te stoppen - een voor noodgevallen, een voor huur of een hypotheek, een voor rekeningen, een voor reizen, een voor sparen. Wat ze wil, zei Burke, is om ze de zekerheid te geven waar ze zo hard aan werken om voor zichzelf te creëren.

“We hebben het zo druk met werken en met mensen afspreken. We werken geen 40-urige werkweek”, zegt ze. "Millennials zeggen dat een flexibel schema en reizen belangrijk is, maar ze werken zich uit de naad."

Lees meer:​​ Een budget maken in 5 stappen

Als jij en je partner ruzie maken over geld

Als je getrouwd bent of samenwoont met een partner, moet je allebei met de financiën bezig zijn.

"Ik zal niet met iemand samenwerken als ze niet willen dat hun significante andere erbij betrokken is", zei Burke, nog steeds ineenkrimpend dat ze een verwijzing van $ 5 miljoen afwees omdat de man niet wilde dat zijn vrouw erbij betrokken was. "Dat is iets waar ik trots op ben ... ervoor zorgen dat iedereen die erbij betrokken is op de hoogte is."

Tydlaska zei dat hij merkt dat hij bij sommige stellen de rol van bemiddelaar speelt. "Ze willen gewoon dat een professional hun mening geeft", zei hij. "Het is bijna een therapeut."

Een van zijn eerste klanten - een stel - gaf al snel toe dat de financiën een enorme druk op hun huwelijk legden.

'De vrouw barstte in tranen uit', zei hij. "Het is een zeer emotioneel onderwerp."

Tydlaska zei dat een goede financieel adviseur het onderzoek zou doen en een onbevooroordeelde mening zou geven en de klanten in staat zou stellen hun eigen beslissingen te nemen.

Maar wie moet ik kiezen?

Als u van uw bank houdt, kunt u daar beginnen en vragen welke soorten financiële planningsdiensten zij aanbieden. Een andere optie is om via het XY Planning Network te kijken, dat een netwerk heeft van alleen betaalde adviseurs om uit te kiezen en die gespecialiseerd zijn in jongere klanten. LearnVest is een online platform dat algemene financiële planningsdiensten aanbiedt voor minder dan $500.

"Al mijn klanten zijn minder dan 10 jaar oud", zegt Sophia Bera, een 32-jarige gecertificeerde financieel planner wiens bedrijf, Gen Y Planning, zich richt op jongere professionals. "En ik kan me in hen vinden."

"Het is handig om iemand te hebben die begrijpt in welke levensfase je je bevindt en wat je geldwaarden zijn," zei Bera. "Ik wil niet zeggen 'Hé, we moeten al dit geld investeren', en jij zegt tegen mij:'Eigenlijk wil ik over zes maanden mijn baan opzeggen en drie maanden de wereld rondreizen.'"