Dit artikel is geschreven door Hala Baig, specialist in klantgeluk bij Earnest.
Vakanties, drukke schema's, verschillende vervaldata voor verschillende rekeningen. De meesten van ons hebben de goede bedoelingen om onze rekeningen op tijd te betalen, maar we weten dat het leven soms in de weg zit.
Het goede nieuws is dat technologie het gemakkelijker dan ooit maakt om nooit meer te laat te betalen. Het slechte nieuws is dat late betalingen u op een aantal manieren kosten kunnen maken.
Het is belangrijk om op de hoogte te blijven van je rekeningen, vooral als het gaat om je studieleningen, en jezelf eraan te herinneren waarom het zo belangrijk is om elke maand op de vervaldatum te komen.
Laten we eerst eens nader bekijken wat het u zou kunnen kosten om betalingen na de vervaldatum te doen.
Hoewel Earnest geen late vergoedingen in rekening brengt, doen veel geldschieters dat wel. De hoogte van deze kosten kan variëren, afhankelijk van het type lening dat u heeft, de tijd die is verstreken sinds de betaling verschuldigd was en meer.
Sommige kredietverstrekkers, zoals creditcardmaatschappijen, kunnen uw JKP zelfs verhogen als boete voor het doen van zelfs maar een enkele te late betaling.
Hoewel het betalen van een vergoeding één ding is, kan het doen van late betalingen ook een aanzienlijke impact hebben op uw kredietrapport. Uw terugbetalingsgeschiedenis is een van de grootste componenten bij het berekenen van uw kredietscore. Volgens FICO, dat een van de meest gebruikte kredietscores berekent, maakt je betalingsgeschiedenis 35% van je score uit.
Zeker, een te late betaling met slechts een paar dagen zal uw score niet veel beïnvloeden, maar een patroon van ontbrekende betalingen zal uw credit score waarschijnlijk verlagen. Dat betekent dat een geschiedenis van meerdere late betalingen het in de toekomst moeilijker en duurder kan maken om goedgekeurd te worden voor aanvullende leningen, zoals voor een auto of huis.
Als u ver achterloopt met uw betalingen, kan uw schuld worden overgedragen aan een incassobureau. Schulden die in collecties zijn, hebben een veel grotere negatieve impact op uw kredietwaardigheid en zijn moeilijker op te lossen dan een enkele gemiste betaling. Om nog maar te zwijgen van het feit dat incassobureaus agressief kunnen zijn in hun bereik en u meerdere keren per week bellen om te proberen u te laten betalen.
Het goede nieuws is dat het gemakkelijker dan ooit is om op de hoogte te blijven van uw rekeningen en nooit een betaling te missen.
Hier zijn enkele ideeën om te overwegen om ervoor te zorgen dat u op de goede weg bent:
Als het gaat om studieleningen, kan het lastig zijn om meerdere vervaldatums voor meerdere leningen bij te houden. Consolidatie of herfinanciering kan helpen door meerdere leningen onder één nieuwe lening te verzamelen, wat betekent dat u slechts één rekening per maand hoeft te betalen. Als u andere rekeningen heeft, kunt u ook overwegen een deel van uw schulden te consolideren door een persoonlijke lening te gebruiken.
Autopay zorgt ervoor dat u zonder zorgen en zonder stress op tijd blijft met betalingen. Sommige kredietverstrekkers, waaronder Earnest, bieden korting op uw rentetarief voor het gebruik van autopay voor studieleningen. Gebruik deze functie om uw betalingen automatisch in te stellen - voor al uw leningen, of het nu een creditcard of autolening is - om ervoor te zorgen dat uw minimale betaling altijd plaatsvindt.
Volgens de wet moeten creditcardmaatschappijen u 21 dagen van tevoren op de hoogte stellen van uw verschuldigde betaling. Ook van andere kredietverstrekkers krijgt u vaak een bericht dat uw betaling binnenkort moet worden voldaan, dus houd uw post of e-mail in de gaten. Ga een stap verder en stel terugkerende herinneringen in uw agenda in vóór uw betaling, zodat u altijd voorop loopt.
De kans is groot dat uw geldschieter of bank een app heeft waarmee u uw rekeningen gemakkelijk toegankelijk kunt houden, waar u ook bent. Download de apps om onderweg betalingen te plannen, bij te houden en te wijzigen.
Als u zich herinnert dat u een betaling heeft en deze uit de weg wilt ruimen, kunt u altijd vervroegd betalen. (Natuurlijk wilt u ervoor zorgen dat uw geldschieter geen boetes voor vooruitbetaling heeft.) Evenzo, als u aan het einde van de maand wat extra geld heeft, past u dit toe als een extra betaling. Het elimineert de kans dat u te laat betaalt en kunt u ook helpen uw schuld sneller af te betalen.
Als u toch achterloopt met uw betalingen of van tevoren weet dat u uw volgende betaling niet kunt doen, kunt u het beste eerlijk zijn tegen uw geldschieter. Neem contact op en leg uw situatie uit. Veel kredietverstrekkers, waaronder Earnest, kunnen mogelijk met u samenwerken als u problemen ondervindt bij het betalen. Als je te laat komt met een federale studielening, moet je contact opnemen met de beheerder; je kunt hun telefoonnummers hier vinden.
Maar bel zo snel mogelijk. Hoe verder je achterloopt, hoe moeilijker het voor je geldschieter zal zijn om met je samen te werken om een plan te bedenken om je op het goede spoor te houden en de positieve betalingsgeschiedenis te behouden die je tot nu toe hebt opgebouwd.
Wanneer u schulden aangaat, hetzij via een studielening of met een creditcard of hypotheek, gaat u de verbintenis aan om financieel verantwoordelijk te zijn en geldschieters nemen deze toezegging serieus, en dat zou u ook moeten doen. Hoe meer u zich ervan bewust bent uw betalingen op tijd te doen, hoe groter de kans dat u in de toekomst toegang krijgt tot meer krediet tegen betere tarieven.
Zelfs als u denkt dat u een tijdje geen extra krediet nodig heeft, onthoud dan dat informatie over uw kredietrapport tot zeven jaar wordt gerapporteerd en dat het herstellen van een sterke terugbetalingsgeschiedenis niet van de ene op de andere dag gebeurt. Maak die betalingen dus op tijd - u zult uzelf er in de toekomst dankbaar voor zijn!
De nadelen van schulden op afbetaling
Wat betekent geld voor de hoofdsom van de lening?
Hoe een lening te berekenen
De betalingssector verstoren
Betaaldagleningen versus persoonlijke leningen:wat is het verschil?
De voor- en nadelen van studieleningen
Hoe te jongleren met studieleningen en hypotheekbetalingen