Tien dollar per maand voor Netflix, $ 5 voor cloudopslag, $ 10 voor een muziekabonnement, $ 50 voor een sportschoollidmaatschap - het is zo handig om je aan te melden voor automatische incasso of rekeningen te betalen en je hoeft je geen zorgen meer te maken wanneer het tijd is om rekeningen te betalen elke maand.
Het is ook een stuk gemakkelijker om uit het oog te verliezen hoeveel geld er elke maand wordt uitgegeven en dat gebrek aan relevantie verontrust minstens één econoom die zegt dat geautomatiseerd bankieren bijdraagt aan een afname van de financiële geletterdheid.
"Eén ding dat we weten uit de gedragseconomie is het probleem, vooral in deze tijd, dat hoofdrekenen verschrikkelijk is", zegt econoom David Bieri, universitair hoofddocent economie en openbaar beleid bij Virginia Tech.
"Je voegt je kabel toe, je voegt je mobiele telefoon toe, je voegt dat en nog een toe en, voordat je het weet, ben je vastbesloten $ 1.500 per maand uit te geven zonder te beseffen dat je dat bent," zei hij. "Ik denk dat het al deze kleine, regelmatig terugkerende financiële verplichtingen zijn die onze budgetten opeten, wat in wezen betekent dat we zo'n vreselijke tijd hebben om bij te houden hoeveel we daadwerkelijk uitgeven."
Lees meer:Abonnementsdiensten zijn geweldig….Of zijn ze?!
Maak kennis met Andrea Osher uit Voorhees, New Jersey. Ze geeft toe dat ze zich heeft aangemeld voor geautomatiseerde facturering en dit vervolgens helemaal vergeten is, zelfs betalen voor diensten die ze niet meer gebruikte.
"Ik ben eind 2015 verhuisd en realiseerde me pas in de zomer van 2016 dat ik betaalde voor een krantenabonnement dat naar mijn oude adres werd gestuurd", zegt ze.
"Een ander probleem dat ik had, was een lidmaatschap van een sportschool waarvan ik dacht dat het voorbij was en het duurde een paar maanden voordat ik mijn creditcardafschrift bekeek en besefte dat er nog steeds kosten in rekening werden gebracht."
Een groeiend aantal bedrijven biedt aan, en dringt zelfs aan op geautomatiseerde facturering voor alles, van hulpprogramma's tot computersoftware die ooit een eenmalige aankoop was voor de levensduur van de computer, maar nu jaarlijks moet worden verlengd.
Volgens de 2016 Consumer Billing Preferences Survey van Fiserv betaalde 61% van de online Amerikaanse huishoudens in de maand voorafgaand aan de enquête ten minste één rekening via een automatische afschrijving van hun betaalrekening.
"De bedrijven weten hoe ze eindelijk in onze portemonnee kunnen komen", zei Bieri. "En dus denk ik dat het veel meer een kwestie van financiële geletterdheid is voor mensen om echt te gaan zitten en op te tellen hoeveel je al hebt uitgegeven voordat je salaris binnenkomt."
Soms is het niet eens het dollarbedrag dat consumenten frustreert, maar eerder de irritatie dat ze vergeten dat ze in rekening zijn gebracht.
"Mijn bedrijf betaalt alle webrekeningen automatisch", zegt Melanie O'Connor, een lerares die ook een trouwfotografiebedrijf runt vanuit haar huis in East Granby, Connecticut. “Ik betaalde 99 cent per maand voor een rekening die ik al jaren niet had gebruikt. Ik realiseerde me wat er gebeurde toen mijn bankpasnummer veranderde en ik kreeg een e-mail waarin stond dat mijn kaart was geweigerd en dat ik mijn gegevens moest bijwerken. Ik merkte geen 99 cent per maand, maar na een paar jaar was ik er niet blij mee.”
Natuurlijk zijn er voordelen aan geautomatiseerde facturering. Het elimineert vaak de mogelijkheid dat u vergeet uw rekening te betalen en te laat betalen. Ook bieden veel bedrijven, waaronder het betalen van studieleningen met bijvoorbeeld Earnest, korting wanneer je gebruik maakt van automatische facturering. Met Earnest ontvang je 0,25% korting bij autopay. Anderen gebruiken automatische facturering om maandelijks aan een goed doel te geven.
"Ik geef elke maand een bijdrage aan het St. Jude's Children Hospital - zet het op een creditcard en betaal het elke maand", zegt Kathie Steinert, een gepensioneerde leraar uit Suffield, Connecticut. "Ik vind het geweldig."
Bieri is het ermee eens dat geautomatiseerde facturering een groot gemak kan zijn zolang de consument weet hoeveel hij of zij uitgeeft. Hij raadt aan om zich aan te melden bij een online budgetservice of een app op een smartphone die elke uitgave verzamelt en de consument dwingt om zijn uitgaven-inkomstenratio onder ogen te zien.
"Sommige van deze apps geven je een heel eng inkomen-naar-uitgaven-type statistieken over een jaar, waarbij je ziet hoe lang je negatief bent dat je veel meer uitgeeft dan je binnenkrijgt", zei hij. .
En dan is het tijd om te onderzoeken hoe je binnen een budget kunt leven.
"Ik denk dat het een tweesnijdend zwaard is," zei Osher. "Als je vergeet dat het uitkomt, kost het zeker je budget."
Het opkomende probleem van terugkerende automatische microbetalingen is echter zo moeilijk te volgen voor consumenten dat nieuwe apps voor het bijhouden van geld zichzelf als de oplossing op de markt brengen.
Als onderdeel van zijn budgetterings-app haalt Clarity Money eventuele terugkerende betalingen naar voren en zegt dat het kan proberen sommige namens u te annuleren. Ask Trim presenteert zichzelf als een virtuele assistent die ook terugkerende rekeningen identificeert en onderhandelt. Beide apps vereisen dat klanten hun accounts koppelen. Een andere app Empower kan u helpen te zien waar al uw geld naartoe gaat en u helpen ongewenste rekeningen te verminderen.
Het Consumer Financial Protection Bureau geeft het volgende advies voor het gebruik van diensten met terugkerende automatische betalingen:
Houd uw rekeningen goed in de gaten . Niet alleen is de kans kleiner dat u blijft betalen voor een dienst die u niet meer gebruikt, maar u ziet ook meteen of een bedrijf meer opneemt dan u heeft geautoriseerd.
Zorg ervoor dat u de voorwaarden voor automatische autorisatie van facturen begrijpt. Hoewel veel bedrijven aandringen op automatische incasso, bent u niet verplicht om u aan te melden.
Pas op voor rekening-courantkredieten of kosten voor onvoldoende saldo. Zorg ervoor dat u uw maandelijkse betalingsdatum instelt wanneer u weet dat u geld op uw rekening zult hebben om dit te dekken.
Vertrouw op het bedrijf dat u vertrouwt met uw financiële informatie. Het overhandigen van uw bank- of creditcardgegevens is een groot probleem. Zorg ervoor dat het bedrijf legitiem en geloofwaardig is.