Sinds het begin van de coronaviruscrisis hebben organisaties voor consumentenbescherming een toename van financiële oplichting gemeld, waaronder oplichting op het gebied van werkgelegenheid, identiteitsdiefstal en oplichting van studieleningen. In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, worden niet alleen oudere mensen bedrogen door fraudeurs.

"We stellen vast dat jongere mensen over het algemeen vaker voor oplichting vallen dan oudere mensen", zegt Ezra Coopersmith, onderzoekscoördinator van het Better Business Bureau (BBB), dat oplichting opspoort en klachten over onethische bedrijven behandelt.

Enkele van de meest voorkomende zwendelpraktijken die op jongeren zijn gericht, zijn onder meer werkgelegenheidszwendel, die slachtoffers verleidt door middel van phishing-e-mails met dromerige vacatures op afstand, en schuldverlichtingszwendel, die valse beloften doet van schuldverlichting voor hypotheken, studieschulden of creditcardschulden. Beide soorten oplichting richten zich op veelvoorkomende pijnpunten, vooral gezien de huidige economische neergang en recordwerkloosheid, zegt Coopersmith.

Millennials kunnen ook ten prooi vallen aan financiële oplichting

Millennials en Gen Zers zijn technisch onderlegd, vloeiend internet en meesters in nummerherkenning. Dus waarom geven we bankrekening- of persoonlijke informatie aan oplichters?

"Oplichters zijn vaak meesterlijke manipulatoren, en een van de tools die ze gebruiken om mensen voor oplichting te laten vallen, is om die persoon in een verhoogde emotionele toestand te manipuleren", zegt Coopersmith. Insinueren dat onmiddellijke actie noodzakelijk is vanwege een aflopend programma of een wet die binnenkort wordt aangenomen, genereert angst of opwinding.

"Het doel van de oplichter is om je op een plek te brengen waar je een beslissing neemt met je hart en niet met je hoofd", zegt Coopersmith. Dat soort wanhopige, emotionele denken wordt alleen maar erger in tijden van tegenspoed, zoals een economische neergang of pandemie.

De pandemische situatie van COVID-19 maakt ook om andere redenen financiële fraude mogelijk.

Sinds het begin van de uitbraak van het coronavirus is werken op afstand de norm geworden, dus een belofte van een hoog loon voor een thuiswerkbaan (vaak bij oplichting op de arbeidsmarkt) wekt geen argwaan zoals vroeger, zegt Coopersmith.

Veelvoorkomende rode vlaggen van financiële oplichting

Oplichting kan in vele gedaanten voorkomen, van telemarketingtelefoontjes tot e-mails, tot advertenties op sociale media en ouderwetse papieren flyers. Michelle Grajales, een advocaat van de Federal Trade Commission (FTC), die oplichters onderzoekt en vervolgt, heeft ze allemaal gezien. Gelukkig, zegt ze, zijn er enkele veelvoorkomende rode vlaggen voor een oplichter op het werk.

Ongevraagde aanbiedingen

Volgens Grajales zou elk ongevraagd telefoontje over uw leningen of het zoeken naar financiële informatie argwaan moeten wekken. "En voor oplichting over werkgelegenheid krijgen mensen vaak aanbiedingen voor een sollicitatiegesprek voor een baan waar ze nooit op hebben gesolliciteerd", voegt Coopersmith toe. "Wees altijd erg op uw hoede voor ongevraagde wondermogelijkheden."

Vereisten die u vooraf betaalt

Volgens de telemarketingverkoopregel van de FTC kunnen schuldverlichtingsdiensten geen betalingen innen voordat ze uw schuld hebben opgelost. "Als iemand contact met je opneemt waar je niet om hebt gevraagd en zegt dat ze je schuld onmiddellijk kunnen verminderen tegen een vooruitbetaling, is de kans groot dat het nep is", zegt Coopersmith.

Vorderingen van overheids- of bankaffiliatie

Dit komt vaak voor bij oplichting met schuldverlichting voor studentenleningen, waarvan Grajales zegt dat het bijna altijd federale leningen betreft. Oplichters liegen vaak over hun relatie met het ministerie van Onderwijs (DOE), en noemen zichzelf verzekeraars of partners. In werkelijkheid werkt de DOE alleen met gespecificeerde leningservicers, die allemaal duidelijk online worden vermeld.

Beloften van snel geld

Financiële oplichters beweren vaak toegang te hebben tot een speciaal investeringsalgoritme of een stiekeme juridische maas in de wet. In andere gevallen beweren ze dat je vooraf bent goedgekeurd voor een aanbieding zonder ooit naar je tegoed te kijken, wat altijd verdacht is, zegt Coopersmith.

Aanbiedingen om over uw leningen te onderhandelen

Wees op uw hoede voor elke belofte die te mooi lijkt om waar te zijn, zegt Grajales, vooral met betrekking tot federale studieleningen. Programma's voor het kwijtschelden van leningen duren jaren en inkomensafhankelijke betalingsniveaus worden vastgesteld door de federale wet. Die dingen zijn gewoon niet bespreekbaar, zegt Grajales. Bovendien is het gratis via de DOE-website om uw federale leningen te consolideren of uw terugbetalingsplan te wijzigen. "Er is geen bedrijf dat je een betere deal zal bezorgen dan wat je kunt krijgen door zelf te solliciteren", zegt ze.

Een gevoel van urgentie

Oplichters willen dat slachtoffers overhaast handelen. In werkelijkheid zou u nooit een snelle beslissing over uw financiën moeten nemen. Vooral studieleningen zijn zelden aan verandering onderhevig. Als een advocaat een naderende deadline of een nieuwe of veranderende wet noemt, wees dan achterdochtig, raadt Grajales aan.

Nog steeds niet zeker of het een scam is?

Neem de tijd om over een aanbieding na te denken, vragen te stellen en onderzoek te doen naar de financiële instelling die u overweegt. Soms verschijnen oplichters in BBB-rapporten of online beoordelingen. Maar vertrouw daar niet op, waarschuwt Grajales:slechte acteurs veranderen hun bedrijfsnaam regelmatig om te voorkomen dat negatieve rapporten verschijnen.

"Het advies dat ik altijd geef, is om op pauze te drukken", zegt Coopersmith. Als de advocaat zegt dat ze bij een overheidskantoor of leningbeheerder zijn, bel dan rechtstreeks met dat overheidskantoor of de leningbeheerder om te vragen of het aanbod legitiem is, raadt hij aan. De truc:"Gebruik niet de contactgegevens of telefoonnummers die ze je geven. Gebruik altijd contactgegevens die u zelf vindt', zegt hij.

Volgens Grajales vindt het point of no return plaats wanneer u uw burgerservicenummer, geboortedatum, FSA-pincode of betalingsinformatie overhandigt. Oplichters kunnen die persoonlijke en accountgegevens gebruiken om uw geld te stelen, uw contactgegevens aan andere advocaten te verkopen of uw accounts te hacken en uw wachtwoorden te wijzigen. Doe uw due diligence voordat u iets online of telefonisch deelt.

Wat te doen als u bent opgelicht

• Voorkom verdere schade. Als het een werkgelegenheidszwendel is, stop dan meteen met werken. Als het om een ​​schuldverlichtingszwendel gaat, bel dan uw leningbeheerder of schuldeiser om erachter te komen wat er aan de hand is met uw schuld en zorg ervoor dat uw leningen niet in gebreke blijven, raadt Grajales aan.
• Stop alle betalingen. Bel uw bank of creditcardmaatschappij en stop alle elektronische betalingen die mogelijk naar de oplichter gaan. Banken en creditcardmaatschappijen werken soms ook met u samen om een ​​deel van uw verlies terug te betalen, zegt Grajales, dus het is de moeite waard om naar hun beleid voor fraudehulp te vragen. Mogelijk wilt u ook een nieuw rekeningnummer of creditcardnummer aanvragen als die informatie is gehackt.
• Controleer uw kredietrapport. U krijgt één keer per jaar een gratis kredietrapport. Zoek naar items die u niet herkent. Als u een bedrijf heeft betaald om uw schulden af ​​te handelen, zorg er dan voor dat het saldo van uw leningen niet is gestegen.
• Meld oplichting aan de politie. Zelfs als je vrede hebt gesloten met je verliezen, meld de zwendel. "Of het nu de BBB of de FTC of de FBI is, we weten alleen zoveel als mensen ons vertellen", zegt Coopersmith. "Voor het grootste deel kunnen we oplichting niet voor zijn en mensen waarschuwen totdat die eerste persoon ons een seintje geeft. Het is de enige manier om mensen te beschermen.”

Disclaimer:De meningen van de geïnterviewde personen zijn niet noodzakelijkerwijs die van Earnest.