Wat als je de wereld rond zou kunnen reizen als je 30 bent zonder je zorgen te maken over hoeveel vakantiedagen je nog hebt of dat je genoeg pensioensparen hebt? Je 9 tot 5 baan opzeggen en alleen werken aan projecten die je ziel voeden en je gelukkig maken?
Volgens een groep vervroegde gepensioneerden die de dagelijkse sleur hebben opgegeven met de hulp van de FIRE-beweging, kan dat - een levensstijl die een bepaalde stijl van sparen en uitgeven bevordert om u naar de centrale principes van 'Financiële onafhankelijkheid, vroeg met pensioen te gaan'. ”
FIRE zelf bestaat al bijna twee decennia, maar heeft een recentere heropleving meegemaakt in de vorm van millennials die de traditionele dagelijkse sleur mijden om de "werk-privébalans" in de richting van het leven dat ze willen, te gooien, waardoor het idee van een juiste pensioenleeftijd uit het raam.
FIRE-blogger Early Retirement Dude is officieel met pensioen gegaan op 36-jarige leeftijd en heeft niet achterom gekeken. Hij en zijn vrouw verdienden allebei heel goed met fulltime banen bij het bedrijfsleven in Boston toen ze besloten dat ze er genoeg van hadden.
"Ik ging naar een grijs soort monolithische onderneming waar ik altijd de jongste persoon in de kamer was. Ik werd heel snel ellendig", zegt Early Retirement Dude, die liever anoniem blijft. "Toen besloot ik:ik moet hier uit komen. Maar omdat ik een financieel conservatief type ben, moest ik dit op een financieel conservatieve manier doen.'
Wonen in een van de duurste steden aan de oostkust betekende het terugbrengen van eenmalige en jaarlijkse uitgaven tot wat hij 'extreem zuinig' noemde. Ze deden hun eigen huisreparaties en gaven alleen uit wat nodig was, voornamelijk eenvoudig voedsel en huisvesting. Tussen het strikt onder controle houden van hun financiën en het sparen van inkomsten uit vier huurappartementen die ze bezaten, konden Early Retirement Dude en zijn vrouw meer dan $ 100.000 per jaar sparen totdat ze een voldoende groot nest hadden om met pensioen te gaan en van hun investeringen te leven als passieve inkomstenstromen.
Nu 50, Early Retirement Dude is 14 jaar met pensioen en woont in het zuiden, waar de kosten van levensonderhoud veel lager zijn. Zijn vrouw werkt wat hij een 'hobbycarrière' noemt als parttime cateraar om haar passie voor koken te voeden. En hij blogt over zijn ervaringen om anderen te helpen die ook weg willen uit een traditioneel carrièrepad en een eerdere pensioendatum.
"Ik leg een groot deel ervan aan de voeten van de eenvoudige giftigheid van de moderne werkplek", zei Early Retirement Dude over de nieuwe golf millennials die de FIRE-beweging ontdekte. "Dus als je dit soort dingen aan hen doorgeeft, denken ze:'Oh mijn god, als dat zo is en dat doet het, dan zou ik het misschien ook kunnen.'"
FIRE-bloggers Kristy Shen en Bryce Leung, voormalige computeringenieurs die allebei voor hun 33e met pensioen gingen en de afgelopen vier jaar de wereld rondreisden op "permanente vakantie", zeiden dat de stijgende interesse het resultaat is van steeds meer mensen die succesvol zijn geweest in het bereiken van financiële onafhankelijkheid via FIRE. Hun blog, Millennial Revolution, werd onlangs 5 miljoen keer bekeken met 1,3 miljoen bezoekers.
"We worden steeds moeilijker af te doen als gekken die gewoon in het bos wonen en hun eigen haar knippen," zei Shen. “Ik denk dat mensen beginnen te beseffen dat BRAND niet over ontbering gaat. Het gaat eigenlijk over financiële vrijheid, en ik denk dat dat is wat zo aantrekkelijk is voor mensen en waarom het zich begint te verspreiden in een echt wereldwijde beweging.”
Het is nooit te vroeg (of te laat!) om je eigen FIRE-reis te beginnen.
Terwijl Shen en Leung, en Early Retirement Dude FIRE een beetje anders benaderden, begonnen beide huishoudens met uit te zoeken wat hun maandelijkse uitgaven precies waren en vervolgens hun uitgaven aan te passen en dienovereenkomstig te sparen.
"Het is niet zozeer een formule, maar een budget voor soberheid", zegt Early Retirement Dude. "Alles wat daarbuiten viel, werd gered."
Ze hebben ook kosten bespaard door uit te zoeken wat ze konden doen met de meeste "waar voor je geld". In plaats van een dure vakantie te boeken, kochten ze uitrusting om te gaan kajakken op het wildwater.
"Voor ongeveer $ 150 aan apparatuur," zei hij. "Ik kan uitgaan en duizend uur goedkoop plezier hebben."
Shen en Leung daarentegen zijn voorstanders van de 4 procent-regel, een spaarmethode die is geleend van traditionele economen, maar aangepast aan de FIRE-beweging.
Hier is hoe ze het op hun blog hebben uitgelegd:
Neem gewoon uw kosten voor levensonderhoud (bijv. $ 40K/jaar) en [vermenigvuldig] dat met 25 (omdat delen door 4% hetzelfde is als vermenigvuldigen met 25). Dus $ 40.000 X 25 =$ 1.000.000.
Dus als uw uitgaven $ 40K/jaar zijn, kunt u, zodra uw portefeuille $ 1 miljoen bereikt, met pensioen gaan en de rest van uw leven van 4% van de beleggingsinkomsten per jaar leven.
Maar... als je flexibel genoeg bent om van minder dan $40K te kunnen leven of als je van plan bent om parttime of een bijbaantje te werken nadat je "met pensioen" bent gegaan van 9 tot 5, dan kun je het VEEL doen sneller met veel minder.
Dit kan van alles zijn, van huurinkomsten (zorg er wel voor dat u genoeg huur vraagt om de kosten van het bezitten van onroerend goed te dekken en nog steeds uw spaargeld te vergroten) tot investeringsopbrengsten en royalty's uit boekverkopen.
Shen en haar man waren nooit van plan om schrijvers te worden, maar ze hebben hun FIRE-blogsucces vertaald in een nieuw boek, Quit Like a Millionaire.
“Ik was niet eens van plan om een boek te schrijven. Er was een redacteur van Penguin voor nodig om me te overtuigen om het te doen,” zei Shen. “Ze realiseerde zich dat, omdat ik niets geks deed, zoals het starten van een miljoenenbedrijf of geluk hebben op de aandelenmarkt, mijn verhaal reproduceerbaar was en mogelijk veel andere mensen zou kunnen helpen om het voor elkaar te krijgen, dus dat is waarom ik uiteindelijk het boek schrijven.”
Dat passieve inkomen kan helpen om uw kosten van levensonderhoud te dekken of gewoon om uw portefeuille te laten groeien.
Als u momenteel een creditcard-, opleidings- of hypotheekschuld heeft, werk er dan aan om deze af te betalen terwijl u spaart om uw vermogen te verbeteren. En neem in de tussentijd niets meer aan en verlaag uw jaarlijkse uitgaven om meer over te hevelen naar schuldaflossing.
"Financiële adviseurs zeggen graag dat er 'goede schulden' en 'slechte schulden' zijn," zei Shen. "In werkelijkheid zijn alle schulden slecht, en als je niet oppast en je tekent voor een grote hypotheek of een dure studielening om een nutteloze studie te betalen, kun je jezelf de komende decennia serieus verknoeien."
Als uw huidige baan niet genoeg is om schulden af te betalen en u kunt concentreren op het opbouwen van rijkdom voor de lange termijn, overweeg dan om een bijbaantje te nemen. Gebruik het extra inkomen als uitgangspunt om uw spaargeld op te bouwen.
Vervroegd pensioen Kerel zei dat hij duizenden dollars aan reparatie- en onderhoudskosten heeft bespaard door zelf projecten voor woningverbetering aan te pakken zonder tegen lage kosten, grotendeels dankzij het bekijken van YouTube-video's.
"Ik doe het basisonderhoud aan onze auto's, ik repareer onze apparaten", zei hij. "Ik ben half fatsoenlijk geworden in basistimmerwerk."
En aangezien ze met pensioen zijn, kunnen ze alle kleine klusjes in en om het huis voor hun rekening nemen, zoals gras maaien of tuinieren, die andere mensen zouden kunnen inhuren omdat ze simpelweg geen tijd hebben.
Er is veel gebabbel onder finance-traditionalisten die FIRE afwijzen als een rage of zelfs als iets dat ernstige schade aan uw portefeuille zou kunnen toebrengen. Negeer ze, zeiden deze experts.
Vervroegd pensioen Kerel zei dat hij de meeste pushback krijgt van de babyboomgeneratie.
“Om één reden is het niet de manier waarop ze het deden. Aan de andere kant vinden ze de spaardoelen en pensioenplanning gewoon niet realistisch, "zei hij. “Ze denken dat een paar miljoen dollar op een spaarrekening een vereiste is, zo doe je dat, maar dat is niet waar. Er zijn allerlei verschillende soorten VUUR.”
Shen zei dat zelfs haar eigen ouders sceptisch waren, maar dat ze milder zijn geworden sinds ze hun succes zagen.
"Ik realiseerde me dat door dit geweldige leven te leiden en mensen te leren hoe ze het zelf moeten doen, je de sceptici over hun pensioen kunt overtuigen", zei Shen. "Show don't tell. Maar hey, als mensen opgesloten willen blijven in hun hokjes, is dat hun voorrecht. Meer vrijheid voor ons.”
Disclaimer:de meningen van de geïnterviewde personen zijn niet noodzakelijkerwijs die van Earnest.
Cash uit de VS halen
Hoe kan ik een fiscaal beschermde lijfrente laten uitbetalen?
Als je de financiële krantenkoppen hebt gevolgd, is de kans groot dat je hebt gehoord van de FIRE-beweging. Het staat voor 'Financial Independence Retire Early'.
Hoe u het meeste uit netwerkevenementen kunt halen
Hoe met pensioen gaan op 55 (veilig!)
6 redenen om de FIRE-beweging te proberen
De FIRE-beweging — geweldig of verschrikkelijk?