Inflatie is een risico dat elke belegger loopt. Inflatie is het proces waardoor geld in de loop van de tijd waarde verliest. Daarom heb je je grootouders misschien horen praten over het kopen van een brood voor een stuiver terwijl een brood tegenwoordig een dollar of twee kost.
Er zijn veel manieren waarop beleggers zich kunnen indekken of beschermen tegen inflatie , inclusief enkele beleggingen die speciaal zijn ontworpen om zich in te dekken tegen inflatie. Lees meer over activa die worden gebruikt als inflatiehedges en hoe ze in uw portefeuille passen.
Indekking tegen inflatie betekent stappen ondernemen om de waarde van een investering te beschermen tegen de effecten van inflatie.
Als u bijvoorbeeld een item heeft dat met 3 in waarde stijgt % per jaar, maar de inflatie is 4%, het reële rendement van dat actief is eigenlijk -1%. Doorgaans streeft de Federal Reserve naar een langetermijngemiddelde inflatie van 2%, maar er zijn in het verleden perioden geweest waarin de inflatie de 17% per jaar overschreed.
Er zijn een paar manieren om inflatie tegen te gaan. Een optie is om activa te kopen waarvan de waarde meestal gekoppeld is aan inflatie. Als de inflatie stijgt, stijgen hun waarden mee. Een andere mogelijkheid is om te beleggen in effecten die speciaal zijn ontworpen om zich in te dekken tegen inflatie. Sommige obligaties betalen bijvoorbeeld een rente die gedeeltelijk is gebaseerd op de inflatie.
Dit zijn enkele van de investeringen die beleggers gebruiken om zich in te dekken tegen inflatie.
Goud en andere edele metalen behoren tot de meest overwogen activa als het gaat om het afdekken van inflatie. Veel wereldvaluta's werden vroeger gedekt door goud en het heeft nog steeds een plaats in de portefeuilles van veel beleggers.
In werkelijkheid is goud niet de beste inflatiehedge die er is. Hoewel het de inflatie vaak bijhoudt, zijn er perioden geweest waarin de prijs niet synchroon liep met de inflatie. Bijvoorbeeld, tussen 1980 en 1984 verloren 8,3% van de waarde per jaar, terwijl de inflatie gemiddeld 7,5% per jaar bedroeg.
Bitcoin heeft enige populariteit gewonnen als inflatiehedge omdat het wordt gezien als een beperkt, valuta-achtig actief, vergelijkbaar met goud. Cryptocurrencies zijn echter zeer volatiel, waardoor ze meer speculatieve activa zijn dan inflatiehedges.
Treasury Inflation-Protected Securities, of TIPS, zijn een type Amerikaanse staatsobligaties die expliciet bedoeld zijn om beleggers te helpen zich in te dekken tegen inflatie. Net als andere obligaties kunnen beleggers TIPS kopen door geld te lenen aan de overheid. In ruil daarvoor krijgen investeerders rente. U kunt ook beleggen in TIPS ETF's als u de individuele obligatie niet wilt kopen.
TIPS hebben een vaste rente, maar passen de hoofdwaarde van de obligatie op basis van inflatie, zoals bepaald door de consumentenprijsindex (CPI). Wanneer de CPI stijgt, wordt de hoofdwaarde van de obligatie naar boven bijgesteld, wat betekent dat beleggers meer rente opbouwen en meer geld ontvangen wanneer ze hun obligaties aflossen. Deze bindingen werken echter twee kanten op. Als er sprake is van deflatie, daalt de hoofdsom en ook de rentebetaling.
Een obligatie met variabele rente is een obligatie met een variabele rente . Doorgaans verandert de koers van de obligatie regelmatig (zoals jaarlijks), op basis van veranderingen in een benchmarkrente. Een obligatie kan bijvoorbeeld een tarief betalen dat gelijk is aan de London Interbank Offered Rate (LIBOR) plus 2%.
Centrale banken passen de benchmarkrentetarieven vaak aan als reactie op veranderingen in de inflatie. Wanneer de inflatie stijgt, is een veel voorkomende reactie van een centrale bank om de tarieven te verhogen, uitgaven te ontmoedigen en de inflatie te verminderen. Dit betekent dat obligaties met variabele rente vaak hun rente zien stijgen bij stijgende inflatie en dalen bij lagere inflatie. In plaats van de obligatie zelf te kopen, kunt u overwegen te beleggen in ETF's met variabele rente of obligatiefondsen.
Aandelen vertegenwoordigen een eigendomsbelang in een bedrijf. Als de inflatie stijgt, moeten bedrijven doorgaans meer vragen voor de goederen en diensten die ze verkopen, waardoor hun inkomsten stijgen en hun aandelenkoersen stijgen.
Aandelen kunnen de inflatie over het algemeen goed bijhouden. Ze ervaren echter ook meer prijsvolatiliteit dan andere activa, dus beleggers moeten bereid zijn om het volatiliteitsrisico te accepteren wanneer ze in aandelen beleggen.
Als de Fed de rente verhoogt om de inflatie onder controle te houden, wordt het moeilijker voor bedrijven geld lenen. Dit kan van invloed zijn op hun productie en uiteindelijk op hun winst. Sommige sectoren, zoals de financiële dienstverlening, kunnen echter profiteren van stijgende rentetarieven. Banken en kredietverstrekkers zijn immers gebaat bij rente die zij rekenen voor leningen. Overweeg blootstelling aan dergelijke sectoren door te beleggen in specifieke aandelen of sectorspecifieke fondsen of ETF's.
Onroerend goed is een andere populaire inflatiehedge. Door onroerend goed te kopen, hoeven beleggers die hun huis bezitten zich geen zorgen meer te maken over stijgende huren.
Beleggingen in onroerend goed, in plaats van een huis te kopen, kunnen investeerders ook helpen de gevolgen van inflatie bestrijden. Sinds 1990 hebben vastgoedinvesteringen, via REIT's, zich effectief ingedekt tegen de impact van inflatie.
Goederen, zoals olie en maïs, zijn een andere populaire inflatiehedge. Logischerwijs, als geld aan koopkracht verliest, moet de prijs van goederen, inclusief grondstoffen, zijn gestegen.
Dit betekent dat rechtstreeks beleggen in grondstoffen of bedrijven die sterk betrokken zijn bij grondstoffen , kan beleggers helpen zich in te dekken tegen inflatie, aangezien de waarde van die grondstoffen de neiging heeft te stijgen als de inflatie dat doet.
Inflatie treft iedereen. Of je nu $ 1 of $ 1 miljoen hebt, inflatie vermindert langzaam de koopkracht van je geld.
Individuele beleggers, vooral degenen die langetermijninvesteringsplannen hebben, moeten nadenken over hoe inflatie hun beleggingen zal beïnvloeden. Dat kan betekenen dat u een deel van uw portefeuille wijdt aan inflatiehedges of een agressievere assetallocatie kiest om het rendement te helpen verhogen.
Goud is een fysiek bezit en veel beleggers geloven dat edele metalen en andere fysieke activa hebben de neiging om waarden samen met inflatie te zien bewegen, hoewel dit niet altijd het geval is geweest.
Voor mensen die een eigen huis hebben, helpt onroerend goed zich in te dekken tegen stijgende huren. De kosten van onderdak, zoals het huren van een huis, zijn opgenomen in de berekening van de inflatie in de VS, maar wanneer iemand een huis koopt, gebruiken ze meestal een hypotheek met een betaling die vele jaren vastzit. Degenen die hun huis volledig bezitten, hoeven alleen onroerendgoedbelasting te betalen, die meestal minder verandert dan huur.
Voor beleggers kunnen veel soorten onroerend goed, met name commercieel onroerend goed, hebben in het verleden gediend als effectieve afdekkingen tegen inflatie, waardoor onroerend goed als geheel zijn reputatie als effectieve afdekking heeft verworven.
Lijfrenten bieden doorgaans regelmatige, vaste betalingen aan investeerders, die deze kunnen gebruiken betalingen om de kosten van levensonderhoud te dekken. Na verloop van tijd kan inflatie de waarde van die betalingen verminderen
Veel verkopers van lijfrentes bieden lijfrentes aan met aanpassingen aan de kosten van levensonderhoud, of tegen inflatie beschermde lijfrentes, die de uitbetalingen verhogen op basis van veranderingen in de inflatie. Dit soort lijfrentes kunnen meer kosten of lagere initiële betalingen bieden, maar bieden een afdekking tegen inflatie.
Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) zijn de meest waarschijnlijke spaarobligaties als afdekking tegen inflatie dienen. Dit komt omdat ze speciaal zijn ontworpen met het oog op inflatie.
De Amerikaanse overheid past regelmatig de hoofdwaarde van TIPS aan op basis van de vastgestelde inflatie door veranderingen in de consumentenprijsindex. Wanneer de inflatie stijgt, zal de hoofdwaarde van uw TIPS sneller stijgen, wat betekent dat er meer rente zal ontstaan en u meer geld zult ontvangen bij het aflossen van de obligaties.
Het saldo bevat geen belastingen, investeringen of financiële diensten en advies. De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige resultaten. Beleggen brengt risico's met zich mee, inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom.
Hoe inflatie de socialezekerheidsuitkeringen bereikt
Een nieuw fonds om inflatie af te dekken
Er is geen vaccin tegen inflatie
Hedging en hoe het werkt, met voorbeelden
Commodities verhandelen tijdens inflatie
Hoe in te dekken met opties tegen een beurscrash?
Beste cryptovaluta om inflatie tegen te gaan