Strategische activaspreiding is een beleggingsstrategie die onderzoek en inzicht gebruikt om u te helpen bepalen welk percentage van uw vermogen in aandelen, obligaties en contant geld - en hoe u uw beleggingen binnen elke activaklasse kunt splitsen. Dit wordt dan een relatief stabiele portefeuilleverdeling die in de loop van de tijd moet worden gehandhaafd met weinig handel, vrij van emoties en individuele impulsen.
Ontdek hoe strategische assetallocatie werkt en of dit de juiste keuze is voor uw investeringen.
Strategische activaspreiding is een beleggingsstrategie. Het stemt de samenstelling van uw portefeuille af op uw persoonlijke risicotolerantie. Er zijn veel modellen om aan uw behoeften te voldoen, of ze nu ambitieuzer of conservatiever zijn. In de praktijk kan strategische activaspreiding u helpen te bepalen hoeveel van uw geld moet worden belegd in brede categorieën van beleggingen, zoals aandelen of obligaties, samen met kleinere subcategorieën, zoals Amerikaanse smallcap- en midcapaandelen.
Als je eenmaal een toewijzing hebt gekozen, houd je je aan die toewijzing voor vele jaren. Als er een belangrijk verkoopkenmerk is van strategische activaspreiding, dan is het om u te helpen gestaag naar een financieel doel te werken over een lange tijdspanne en om te voorkomen dat u emotionele kortetermijnbeslissingen neemt op basis van huidige marktgebeurtenissen.
Beleggers gebruiken assetallocatie als een manier om hun portefeuille te diversifiëren.
Deze traditionele benadering is gebaseerd op de moderne portefeuilletheorie, die stelt dat markten efficiënt zijn en patronen volgen die betrouwbaarder zijn dan menselijke investeerders. In plaats van te proberen te "wedden" op financiële trends, beweert het dat u beter kunt profiteren van de ingebouwde efficiëntie van de markt, wat het beste kan worden gedaan door middel van een vaste set activa en een evenwichtige portefeuille.
Er zijn veel modellen voor assetallocatie, en ze zijn allemaal gebaseerd op risico tolerantie. Als u niet zeker weet welke beleggingsmix u moet kiezen en in welk bedrag, zijn er veel online tools die u kunnen helpen. U kunt ook met een financiële professional praten voor meer gedetailleerd en persoonlijk advies. Of u nu online een vragenlijst of rekenmachine vindt of een adviseur bezoekt, ze zijn allemaal ontworpen om uw comfortniveau met risico te meten, wat vervolgens kan worden vertaald in een juiste activaspreiding.
Als je bijvoorbeeld een hoge risicotolerantie hebt en een lange tijd om te beleggen, kan een toewijzingsaanbeveling erop wijzen dat u 70% aandelen/20% obligaties/10% contanten heeft. Een meer bescheiden benadering zou een uitsplitsing van 60% aandelen en 40% obligaties suggereren. Dit zijn veelvoorkomende modellen en u ziet ze misschien een '70/20/10'-portfolio of een '60/40'-portfolio.
Over het algemeen geldt:hoe groter je risicotolerantie, hoe agressiever je bent kan zijn wanneer u investeert. Dit betekent dat u meer geld in aandelen moet steken als u de groei op lange termijn wilt maximaliseren.
Zodra u uw strategie voor activaspreiding hebt bereikt, moet u deze handhaven . Stel het niet zomaar in en vergeet het. U moet uw portefeuille regelmatig controleren om er zeker van te zijn dat deze nog steeds op één lijn ligt. Misschien wilt u het opnieuw in evenwicht brengen volgens een vooraf ingesteld schema (bijvoorbeeld jaarlijks) zodat u de oorspronkelijke toewijzing kunt herstellen als een deel niet klopt.
Stel bijvoorbeeld dat je bent begonnen met een asset-allocatie die gericht is op 60% aandelen en 40% obligaties, maar 70% van uw portefeuille bestaat uit aandelen. Bij een strategische asset-allocatiebenadering moet u, zelfs als aandelen momenteel goed presteren, de overtollige 10% aan aandelen verkopen om uw aandelenallocatie terug te brengen tot het doel van 60%. U moet de opbrengst dan herbeleggen in obligaties.
Dit komt omdat de strategische asset-allocatiebenadering inhoudt dat je je aan je oorspronkelijke plan houdt , in plaats van te reageren op wat er momenteel op de markten gebeurt, erop vertrouwend dat dit op de lange termijn zijn vruchten zal afwerpen.
Als u informatie verkrijgt die een wijziging in de toewijzing zelf rechtvaardigt, is het acceptabel om deze te wijzigen en u eraan te houden. Dit zou iets zijn dat uw eigen comfort verandert door meer (of minder) risico te nemen, niet alleen een verschuiving in de manier waarop de activa presteren, noch een verschuiving in de markt zelf.
Strategische activaspreiding is een meer passieve benadering van beleggen, terwijl tactische activa allocatie impliceert een actievere benadering. De beste methode voor u hangt af van uw beleggingsstijl.
Een strategische asset-allocatiebenadering kan iets voor u zijn als het volgende van toepassing is:
Een tactische asset-allocatiebenadering kan iets voor jou zijn als het volgende van toepassing is:
Veel financiële managers gebruiken een combinatie van strategische en tactische assetallocatie om zowel de stabiliteit als de flexibiliteit van hun fondsen te vergroten.
Uw beleggingsstrategie hangt af van een aantal factoren. Deze omvatten:
De strategische assetallocatie is een ideale keuze voor de typische koop- en -houd belegger die misschien geen uitgebreide beleggingservaring heeft, maar een hands-off benadering wil om te sparen voor het langetermijndoel van pensionering. Beleggers die hun beleggingen liever actief over een kortere periode beheren, moeten een tactische asset-allocatiestrategie overwegen.
U kunt uw hele leven dezelfde risicotolerantie hebben, wat betekent dat uw comfort met volatiele markten in het huidige moment zal hetzelfde blijven naarmate u ouder wordt. Maar als het tijd is om geld van een beleggingsrekening op te nemen, wilt u misschien uw risicoblootstelling verminderen, omdat u tijdens een recessie minder tijd hebt om beleggingsverliezen goed te maken.
Om uit te leggen:de meeste beleggers stappen over op een meer conservatieve strategie voor allocatie van investeringen, aangezien ze gaan bijna met pensioen en besteden meer van hun portefeuille aan obligaties en minder aan volatiele aandelen.
Als u niet zeker weet of een strategische asset allocatie geschikt voor u is, overleg met een financieel adviseur.
Volg deze stappen om een portefeuille samen te stellen die past bij uw beleggersprofiel.
Dit is de mate van volatiliteit die je bereid bent te tolereren. Als u kalm kunt blijven wanneer de markt daalt, kunt u agressiever zijn door meer geld in aandelen te steken. Als u tijdens een neergang vaak springerig wordt, wilt u misschien conservatiever beleggen door meer obligaties of contanten.
Hoe lang bent u van plan uw beleggingen vast te houden? Als u denkt dat u het geld voor een lange tijd niet nodig zult hebben, kunt u het zich veroorloven om agressiever te zijn. Over het algemeen geldt:hoe langer uw tijdshorizon, hoe minder u van streek zou moeten zijn door de hoge volatiliteit die gepaard gaat met een agressievere toewijzing.
Is uw doel kapitaalgroei, vastrentende waarden of een mix van de twee? Groei vereist over het algemeen een agressievere investeringsallocatie, terwijl inkomsten een meer conservatieve benadering vereisen.
Activaklassen omvatten contanten, obligaties of aandelen. Kijk naar het verwachte rendement op lange termijn en het risiconiveau van elke activaklasse bij het bepalen van het streefpercentage voor elke klasse. Aandelen zijn het meest risicovol, obligaties zijn minder risicovol en contant geld is het minst risicovol. Hoe hoger het risico, hoe groter het potentieel voor zowel groei als verlies.
Aandelen kunnen bijvoorbeeld worden onderverdeeld in large-cap, small-cap, Amerikaanse, internationale en opkomende markten, om maar een paar subcategorieën te noemen.
Wijs een doelpercentagetoewijzing toe voor elke onderliggende categorie. Besluit bijvoorbeeld om 10% te gebruiken voor Amerikaanse small-capaandelen.
U kunt veel individuele fondsen kopen om uw geplande toewijzing in totaal op te maken . Of u kunt vertrouwen op een fonds dat het werk voor u doet. U kunt bijvoorbeeld een uitgebalanceerd beleggingsfonds kopen, dat aandelen en obligaties in één fonds omvat, meestal tegen vaste percentages (bijvoorbeeld 60% aandelen/40% obligaties). Veel 401(k)-plannen bieden ook "model"-portefeuilletoewijzingen die het werk voor u doen.