Concurrerende prioriteiten in evenwicht brengen

Laten we eerlijk zijn:de meesten van ons hebben veel concurrerende financiële prioriteiten. Een huis kopen. Sparen voor pensioen. Een kind naar de universiteit sturen. Misschien zelfs af en toe op vakantie.

Vraagt ​​u zich af hoe u deze verschillende doelstellingen kunt balanceren? Om dit te doen, heb je een plan nodig en de eerste stap is om prioriteiten te stellen voor je doelen. Hier zijn enkele tips om u te helpen die prioriteiten te stellen en uw sparen en beleggen te beheren voor zowel korte- als langetermijndoelen.

1. Maak een budget

Om te begrijpen hoeveel geld u elke maand kunt besparen, moet u eerst weten hoeveel u uitgeeft:

• Bereken uw netto-inkomen met eventuele vrijwillige bijdragen aan het pensioenplan die u mogelijk al maakt.
• Maak een lijst van al uw uitgaven, inclusief maandelijkse contante en creditcardaankopen, evenals uitgaven die regelmatig maar niet elke maand voorkomen. Organiseer vervolgens de cijfers per categorie:boodschappen, nutsvoorzieningen, gezondheidszorg, amusement, enz.
• Vergelijk nu uw netto-inkomen met de totale uitgaven om te zien hoeveel inkomen u heeft dat opzij kan worden gezet voor sparen.

2. Zet een noodfonds op en geef prioriteit aan uw langetermijndoelen (4+ jaar)

• Ten eerste het noodfonds:financiële adviseurs raden u vaak aan om voldoende geld opzij te zetten om uw kosten van levensonderhoud voor ten minste 3-6 maanden te betalen.
• In de meeste gevallen zou je volgende prioriteit moeten zijn om te sparen voor je pensioen. Dit kan zelfs voorrang hebben op het schoolfonds van een kind. Per slot van rekening kan het betalen voor uw pensioen de grootste kostenpost van uw leven zijn, en er gaat niets boven een studielening of financiële steun voor gepensioneerden.
• Als uw werkgever een pensioenregeling zoals een 401(k) aanbiedt en uw bedrijf een deel van uw bijdragen zal matchen, zorg er dan voor dat u voldoende bijdraagt ​​om de volledige match te krijgen. De werkgeversmatch is als extra salaris, of gratis geld. Geef het niet op!
• Als u voldoende bijdraagt ​​om de volledige werkgeversovereenkomst te krijgen en toch meer kunt sparen, overweeg dan om de extra besparingen in een IRA te stoppen. Dit is een fiscaal voordelige pensioenrekening die u zelf instelt.
• Nadat u voor uw pensioensparen hebt gezorgd, kunt u prioriteit geven aan sparen voor de opleiding van uw kinderen. Er zijn verschillende manieren om te sparen en te investeren voor toekomstige onderwijskosten en tegelijkertijd mogelijke belastingvoordelen te krijgen, waaronder een zogenaamd 529-abonnement , een Coverdell Education-spaarrekening of een bewaarrekening.

3. Apart opslaan voor kortetermijndoelen

Wat telt als korte termijn? Het kunnen zaken zijn als een nieuw huis, bruiloften, vakanties, verbouwingen aan huis, grote consumentenartikelen zoals auto's en soortgelijke aankopen.

• Begin met het maken van een lijst met doelen voor u en uw gezin die u de komende vijf jaar wilt bereiken. Rangschik ze vervolgens van meest naar minst belangrijk.
• U kunt een spaar- of beleggingsrekening openen voor uw kortetermijndoelen of zelfs een aparte subrekening openen voor elk doel. Doe vervolgens wekelijkse of maandelijkse bijdragen met eventueel extra geld dat u kunt reserveren voor besparingen. Een Premium Spaarrekening, die op korte termijn potentieel voor hogere rente-inkomsten biedt, is hiervoor het overwegen waard.

4. Vind manieren om meer te besparen en binnen uw budget te blijven

Hoeveel u kunt besparen, hangt natuurlijk af van uw individuele omstandigheden, maar het kan handig zijn om een ​​doel te hebben, bijvoorbeeld 10-20% van uw inkomen.

• Als je uitgaven te hoog zijn om zoveel te besparen, bedenk dan hoe je kunt bezuinigen op niet-essentiële zaken en luxe. Enkele ideeën zijn het vinden van gratis entertainment, helemaal opnieuw koken, uw huis energiezuiniger maken en nog veel meer.
• Maak uw spaargeld automatisch door periodieke overboekingen naar uw beleggings- en spaarrekeningen in te stellen. Als het geld rechtstreeks op uw spaarrekeningen gaat voordat u het ziet, komt u misschien minder in de verleiding om het uit te geven.

Hoe kan E*TRADE helpen?