Met alle vele verschillende investerings-apps en robo-adviseurplatforms die tegenwoordig beschikbaar zijn, kunnen brokerage-accounts het risico lopen te verdwalen in de shuffle. Maar wees gerust, effectenrekeningen zijn springlevend. Dit zijn de belangrijkste investeringsplatforms die door zelfgestuurde beleggers worden gebruikt om te handelen in en te beleggen in het grootst mogelijke aantal effecten.
Inhoudsopgave:Makelaarsrekeningen
Makelaarsrekeningen worden aangeboden door grote beleggingsondernemingen en zelfs veel kleinere. Hoewel ze vaak een of meer opties voor beheerde portefeuilles aanbieden, is hun primaire doel zelfgestuurd beleggen. U opent een effectenrekening met als voornaamste doel uw eigen beleggingen te beheren en uw eigen effecten te kiezen.
De meeste brokerage-accounts zijn tegenwoordig volledig online, waardoor u gemakkelijk zelf kunt handelen. De meeste bieden ook mobiele apps die dezelfde services bieden die beschikbaar zijn met het webgebaseerde platform.
Er zijn twee hoofdtypen makelaarskantoren, kortingsmakelaars en full-service makelaars. De scheidslijnen tussen de twee zijn de afgelopen jaren echter afgestompt.
Hoewel er nog een aantal kleine, echt full-service makelaars zijn, lijken ze snel te verdwijnen. U kunt een order inroepen bij een live accountvertegenwoordiger die de transacties voor u zal uitvoeren. Of de accountvertegenwoordiger kan zelfs de effecten kiezen waarin u gaat beleggen. Vanwege de live-assistentiefactor kunt u een commissie van $ 20 tot $ 50 per transactie betalen.
Met de opkomst van online handel valt de overgrote meerderheid van makelaars - vooral de grotere - in de categorie van makelaars met korting. Maar ook hier is een groot verschil. Er zijn enkele kortingsmakelaars die zeer lage handelscommissies in rekening brengen, maar ook heel weinig levensbijstand bieden.
Vaker zijn kortingsmakelaars die full-service hulp bieden. Ze kunnen bijvoorbeeld zeer lage commissies op transacties in rekening brengen, maar bieden een schat aan handelshulpmiddelen en -bronnen, evenals een uitgebreide klantenservice.
Makelaarsrekeningen missen de FDIC-verzekering die bankrekeningen beschermt, maar ze bieden bijna altijd dekking van de Securities Investor Protection Corporation, of SIPC, die een vergelijkbare functie vervult.
Uw effectenrekening is beschermd voor maximaal $ 500.000 in contanten en effecten, inclusief maximaal $ 250.000 in contanten. De dekking beschermt tegen het falen van makelaars en niet tegen verliezen als gevolg van marktfactoren.
Veel makelaarskantoren bieden ook aanvullende dekking van particuliere verzekeringsmaatschappijen. De aanvullende dekking kan zich uitstrekken tot portefeuilles van vele miljoenen dollars. Dit is een belangrijke functie als u een accountsaldo heeft van meer dan $ 500.000, en u moet deze aanvullende dekking onderzoeken als u dat doet.Makelaarsrekeningen zijn doorgaans beschikbaar voor zowel belastbare rekeningen als fiscaal beschermde pensioenrekeningen. Belastbare rekeningen kunnen worden aangehouden als gezamenlijke of individuele rekeningen. Bijdragen aan deze rekeningen zijn niet fiscaal aftrekbaar en u betaalt belasting over beleggingswinsten die via de rekening worden verdiend.
De meeste makelaars bieden ook trusts, bewaarrekeningen en spaarplannen voor 529 colleges aan.
De laatste jaren worden fiscaal beschermde pensioenregelingen op effectenrekeningen steeds populairder. Dit zijn rekeningen die kunnen worden gefinancierd met fiscaal aftrekbare bijdragen en waarmee uw beleggingsinkomsten kunnen groeien op basis van uitgestelde belasting.
De belangrijkste beperking is dat beleggingsrekeningen zijn ontworpen voor zelfgestuurde pensioenplannen, niet voor door de werkgever gesponsorde plannen (hoewel sommigen hun diensten aanbieden via werkgeversplannen).
Voorbeelden van fiscaal beschermde pensioenplannen die beschikbaar zijn bij effectenrekeningen zijn:
Met de meeste brokerage-accounts kunt u ook door de werkgever gesponsorde pensioenplannen overboeken naar elk van deze accounttypen.
De meeste beursvennootschappen bieden twee soorten rekeningen aan, een geldrekening en een margerekening.
Een geldrekening is een basisbeleggingsrekening, waarbij het bedrag dat u kunt beleggen beperkt is tot het bedrag dat u op uw rekening stort. Als uw account bijvoorbeeld $ 100.000 bevat, zijn uw investeringen beperkt tot niet meer dan $ 100.000.
Een margerekening brengt hefboomwerking in beeld. Het werkt vergelijkbaar met een geldrekening, behalve dat u beleggingen met marge kunt kopen. Dat wil zeggen, u kunt zekerheid kopen die deels een contante investering is en deels een lening die door de makelaar wordt verstrekt.
Er zijn strikte limieten voor margerekeningen volgens de federale wetgeving. Ten eerste is het maximale dat u kunt lenen voor elke aankoop van effecten 50%, waarbij de resterende investering uit uw eigen middelen komt. Ten tweede moet u te allen tijde een minimale investering van 25% in de beveiliging hebben. Veel makelaars leggen een hogere limiet op, meestal 30%.
Als uw investering onder de 25% of 30% komt, wordt u onderworpen aan een margin call. Dat is waar de makelaar u meedeelt dat u extra geld moet storten om uw investering op het vereiste minimum te brengen.Het voordeel van een margerekening is dat u met minder contant geld meer aandelen kunt kopen. Als u bijvoorbeeld $ 5.000 heeft, kunt u $ 10.000 van een specifiek aandeel kopen met een margerekening. U moet rente betalen over het geleende deel, te betalen aan de makelaar, zolang u de margined positie bezit.
Maar als de voorraad stijgt tot $ 20.000, maakt u een winst van $ 15.000 (minus betaalde rente op de margelening) op uw $ 5.000 contante investering. Dat is een winst van bijna 300% op uw oorspronkelijke investering. Daarentegen zou het kopen van dezelfde aandelen in contanten voor $ 5.000 slechts een winst van $ 5.000 opleveren. Dat is een winst van slechts 100% op uw initiële investering.
U moet zich er ook van bewust zijn dat het mogelijk is om 100% van uw investering te verliezen als de aandelen die u koopt plotseling met 50% of meer zouden dalen. Het is beleggen met een hoog risico en kan het beste worden overgelaten aan zeer ervaren beleggers.Houd er ook rekening mee dat margerekeningen niet beschikbaar zijn met pensioenrekeningen. Dit komt omdat lenen om beleggingen te kopen niet is toegestaan op pensioenrekeningen.
Het scala aan beleggingen dat u op een effectenrekening kunt aanhouden, is praktisch onbeperkt. Enkele van de meest voorkomende voorbeelden zijn:
Deze omvatten zowel gewone aandelen als preferente aandelen. U kunt zelfs een portefeuille van individuele aandelen maken die in uw account worden bewaard.
Deze zijn de laatste jaren steeds populairder geworden, zelfs in pensioenrekeningen. U kunt zowel call- als putopties plaatsen, wat u het recht geeft om individuele effecten te kopen of te verkopen tegen een specifieke prijs op de aangegeven vervaldatum. Het geeft u de mogelijkheid om te profiteren van een grote prijsschommeling in de beveiliging, zonder vooraf veel kapitaal te investeren.
Hoewel de gebruikelijke term hiervoor 'obligaties' is, omvat het in feite een breed scala aan rentedragende effecten. Dit kunnen obligaties zijn die zijn uitgegeven door bedrijven, staats- en lokale overheden, buitenlandse overheden en bedrijven, Amerikaanse schatkistcertificaten, depositocertificaten en belastingvrije gemeentelijke obligaties.
Deze omvatten zowel beleggingsfondsen als exchange-traded funds (ETF's). Beleggingsfondsen zijn actief beheerde portefeuilles van aandelen en andere effecten die proberen beter te presteren dan de markt. ETF's zijn over het algemeen op indexen gebaseerde fondsen die populaire marktindexen volgen.
Ze proberen niet beter te presteren dan de markt, maar ze doen het ook niet onder. Over het algemeen hebben beleggingsfondsen hogere investeringskosten dan ETF's.
In wezen beleggingsfondsen voor commercieel onroerend goed, vertegenwoordigen een portefeuille van veel verschillende eigendommen. Het is een manier voor kleine beleggers om met een kleine hoeveelheid kapitaal te investeren in een gediversifieerde portefeuille van onroerend goed. REIT's hebben de neiging om hoge dividenden uit te keren, waardoor ze uitstekend geschikt zijn voor inkomensbeleggers en gepensioneerden.
Dit is niet de volledige lijst met beleggingen die beschikbaar zijn met effectenrekeningen, maar het behandelt wel de basis.
Zelfgestuurd beleggen is niet voor iedereen weggelegd. Als die beschrijving bij u past, zijn er online, geautomatiseerde investeringsplatforms die gewoonlijk robo-adviseurs worden genoemd. Ze zullen voor u een gediversifieerde portefeuille van aandelen en obligaties creëren en volledig beheren.
Sommigen zullen zelfs investeren in onroerend goed en grondstoffen. Het is allemaal gedaan voor een zeer kleine jaarlijkse vergoeding. Het enige wat u hoeft te doen is geld op uw account te storten, en de robo-adviseur zal al het andere voor u afhandelen.
Enkele van de beste beschikbare robo-adviseurs zijn:
In de huidige wereld van uitgebreide investeringsopties is er een effectenrekening die past bij vrijwel elke beleggersvoorkeur of niche. U kunt een account kiezen met lage handelskosten en veel klantenondersteuning. Of je kunt kiezen voor een die geen commissies in rekening brengt, maar heel weinig klantenondersteuning biedt.
U kunt ook vrijwel onbeperkte opties krijgen door te beleggen in individuele aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en ETF's, REIT's of zelfs opties. Rekeningen zijn beschikbaar voor zowel belastbare effectenrekeningen als pensioenrekeningen.
En als u er niet uitkomt met het kiezen en beheren van uw eigen beleggingen, kunt u altijd kiezen voor een robo-adviseur. Ze bieden portfolio-creatie, volledig beheer van elk aspect van uw account, en dat alles tegen een zeer lage vergoeding. Het enige dat u hoeft te doen, is regelmatig geld op uw account storten en het zien groeien.
U kunt zelfs van beide profiteren, door een deel van uw portefeuilles bij een robo-adviseur te houden en de rest op een zelfgestuurde effectenrekening. En dat is het punt - het is helemaal aan jou!