Mijn beleggingsportefeuille is een puinhoop. Ik heb technologieaandelen, waaronder Google en Chinese internetstartups. Er zit $ 30.000 in een REIT. Ik heb meer dan $ 200.000 op Facebook.
Ik ben overal:
Mijn topposities. Wat kan er mis gaan? Veel!
De reden voor mijn verspreide portfolio is eenvoudig; het is een overblijfsel van vroeger denken waar ik het leuk vond om aandelen te kiezen en te experimenteren.
Mijn toewijzing is niet ideaal en dat zal niet lang duren. Ik zou een grote aanslag op de vermogenswinstbelasting krijgen als ik al het geld in één keer zou verplaatsen, dus ik herbalanceer langzaam. Het zal jaren duren om te voltooien.
En waar wil ik zijn? Waar verplaats ik mijn geld naar toe? Wat als ik een schone lei had?
Het beleggingsfondsgedeelte van mijn portefeuille is ongeveer $ 1.000.000, dus hoe zou ik het beleggen als ik opnieuw kon beginnen?
Ik zal deze vragen beantwoorden, maar laten we eerst een denkoefening doen.
Stel je een gesprek voor waarbij een verkoper je een ijsblokjesservice probeert te verkopen:
Geen enkel verstandig persoon zou zich ooit aanmelden voor Cube &Tray. Toch tekenen veel mensen zich in voor een soortgelijk programma om een van de belangrijkste aspecten van hun leven te beheren:geld.
Tot voor kort lette ik niet op de kosten van beleggingsfondsen. Ik negeerde en verwierp ze:
Hé, het is maar 1 of 2 procent. Geen probleem.
Het blijkt dat de vergoedingen een groot probleem zijn. Een heel groot probleem.
In juli 2013 was mijn beleggingsportefeuille ongeveer $685.000 waard . Ik had me onlangs aangemeld voor Personal Capital, een ongelooflijk handige (en gratis!) dienst die investeringen samenvoegt. Een van de tools op de Personal Capital-site is de Fee Analyzer.
Ik startte het op een dag en was geschokt toen ik ontdekte dat als ik bij mijn huidige geld zou blijven, ik bijna $ 600.000 zou betalen in vergoedingen voor de komende 26 jaar; 3 jaar kostbaar pensioen verliezen:
Ik ondernam onmiddellijk actie en herschikte fondsen naar goedkopere fondsen. Hoewel het beleggingsfondsgedeelte van mijn portefeuille nu $ 300.000 meer waard is dan het was voordat ik het opnieuw in evenwicht bracht, betaal ik slechts $144.880 in kosten:
Door mijn kostenratio van 0,79% . te brengen tot .11% , ik heb meer dan $ 450.000 bespaard .
U kunt zien hoeveel van uw pensioen momenteel wordt opgeslokt door vergoedingen met behulp van de vergoedingenanalyser van Personal Capital. Het is helemaal gratis!
Het vuile geheim van de beleggingswereld is dat de meeste actief beheerde fondsen, degenen met de hoge kosten, hun benchmarks niet verslaan. In dit artikel van US News staat:
Uit een studie aan het einde van het jaar door S&P Dow Jones Indices bleek dat "over de investeringshorizon van 10 jaar 82,14 procent van de large-cap managers, 87,61 procent van de mid-cap managers en 88,42 procent van de small-cap managers er niet in slaagden om beter te presteren dan indexbenchmarks) op relatieve basis.”
Het is ongelooflijk dat een van de belangrijkste factoren voor succes op lange termijn de vergoedingen zijn, maar het is waar. Fondsen met een lage vergoeding die een volledige index volgen, verslaan meestal hun duurdere, actief beheerde tegenhangers. Het simpele antwoord is het juiste antwoord. Een goed boek over dit onderwerp is John Bogle's Little Book of Common Sense Investing.
Het feit dat het eenvoudige indexfonds zo succesvol is, druist in tegen onze intuïtie. En het druist in tegen wat we elke dag zien:
Het antwoord is simpel:
Er valt veel winst te behalen met het beheren van geld. Geldbeheerders hebben er baat bij als het ingewikkeld lijkt. Als iedereen wist hoe eenvoudig het werkelijk was, zouden veel mensen zonder werk zitten.
Als je nog steeds niet overtuigd bent, bedenk dan dat Warren Buffett, de meest succesvolle belegger aller tijden, indexfondsen aanbeveelt.
Dus je wilt weten hoe je een miljoen dollar kunt investeren:dit is volgens mij de beste manier om 1 miljoen dollar te investeren als ik opnieuw moet beginnen.
Als ik vandaag een miljoen dollar had om te investeren, zou ik het meeste (minstens 60%) in VTSAX stoppen. Dit is het totale beursindexfonds van Vanguard. Het heeft een kostenratio van slechts 0,05% en biedt blootstelling aan de gehele Amerikaanse aandelenmarkt.
Ik zou kleinere hoeveelheden geld in VTIAX (Vanguard's internationale aandelenmarktindexfonds) en VEMAX (Vanguard's indexfonds voor opkomende markten) steken. Elk jaar zou ik opnieuw in evenwicht brengen. Ik zou ook profiteren van het oogsten van belastingverliezen wanneer de markten dalen. Dit is de beste manier om een miljoen dollar te investeren - vermijd hoge beleggingsfondsen, dat doe je
En als dat te veel werk lijkt, overweeg dan een robo-adviseur als Betterment. Betterment belegt uw geld automatisch in lage kosten, Vanguard-fondsen. De service brengt ook uw portefeuille opnieuw in evenwicht en voert het oogsten van belastingverliezen uit. Het is volledig hands-off en u heeft geen financieel adviseur nodig. Investeren was nog nooit zo eenvoudig.
Je zou ook kunnen overwegen om in onroerend goed te investeren, en als je je best doet, krijg je waarschijnlijk een hoger rendement, maar het is geen echt passieve investering.
Warren Buffett zei ooit dit over beleggen:
Je hoeft geen raketgeleerde te zijn. Investeren is geen spel waarbij de man met het 160 IQ de man met 130 IQ verslaat.
Succesvol beleggen is eenvoudig. Geef geen jaren van uw pensioen op aan een te dure, slecht presterende fondsbeheerder. Omarm lage kosten en houd vast voor de lange termijn.
Het is echt niet zo veel moeilijker dan ijsblokjes maken.
Fotocredit: jah~ Als ik $ 1.000.000 had via fotopin