Tot en met 31 december 2022 bieden Experian, TransUnion en Equifax alle Amerikaanse consumenten gratis wekelijkse kredietrapporten via AnnualCreditReport.com om u te helpen uw financiële gezondheid te beschermen tijdens de plotselinge en ongekende ontberingen veroorzaakt door COVID-19.

Het bereiken van uw financiële doelen op korte en lange termijn komt neer op een duidelijke visie op wat u wilt, en de bereidheid om een ​​plan te maken en daaraan vast te houden. Een onderzoek uit 2015 van de Dominican University of California toonde aan hoe krachtig onze bedoelingen kunnen zijn. Van de mensen in het onderzoek die hun doelen op schrift stelden, actiepunten vaststelden en wekelijkse voortgangsrapporten naar een vriend stuurden, bereikte 76% hun doelen of bereikte ten minste halverwege de finish.

Bevindingen als deze onderstrepen het belang van actie achter uw ambities. Hier zijn praktische tips voor het stellen en bereiken van financiële doelen.

Voorbeelden van financiële doelen

Uw financiële doelen zijn uniek voor u, maar hier zijn enkele veelvoorkomende doelen waaraan u mogelijk werkt.

Een budget maken

Een budget is een financieel plan dat is ontworpen om u te helpen binnen uw mogelijkheden te leven, te hoge uitgaven te voorkomen en verantwoorde financiële gewoonten aan te moedigen. Het creëren van een budget dat voor u werkt, begint met het begrijpen van twee belangrijke details:uw inkomsten en uitgaven. Het idee is om duidelijk te maken hoeveel geld er maandelijks binnenkomt en uitgaat.

Controleer uw recente bankrekening- en creditcardafschriften om te zien waar uw geld naartoe gaat, inclusief uw discretionaire uitgaven, vaste uitgaven en spaargeld. Kies een budgetteringsmethode die goed bij uw levensstijl past en waar u zich aan kunt houden. Het 50/30/20-budget of het op nul gebaseerde budget zijn twee populaire benaderingen die u kunnen helpen geld vrij te maken om uw andere financiële doelen te bereiken.

Bouw een noodfonds op

Een noodfonds is precies dat:een reserve aan contanten die voor u klaarstaat als er iets onverwachts gebeurt. Van huisreparaties tot verrassende medische rekeningen, financiële noodsituaties kunnen in alle soorten en maten voorkomen. Het hebben van een solide noodfonds biedt gemoedsrust dat deze uitgaven uw budget niet volledig zullen laten ontsporen. Een robuuste noodspaarrekening kan het vangnet zijn dat ervoor zorgt dat u geen schulden hoeft aan te gaan.

Experts raden aan om drie tot zes maanden aan uitgaven in uw noodfonds te stoppen. Dit op zich kan voelen als een groot doel, maar iets is beter dan niets. Ruimte maken in uw budget voor maandelijkse stortingen op uw spaarrekening kan snel oplopen. Bedenk elke maand een realistisch streefcijfer en stel vervolgens automatische overschrijvingen in om er een gewoonte van te maken. Als je uiteindelijk je noodfonds aanraakt, zorg er dan voor dat je het zo snel mogelijk aanvult.

Koop een huis

Veel Amerikanen zijn bereid een stap verder te gaan om hun doel van eigenwoningbezit te bereiken. Volgens een Wells Fargo-enquête uit 2019 was 72% bereid om in hun uitgaven te snijden om te sparen voor een aanbetaling. Bijna de helft stond open voor een tweede baan. Als het kopen van een huis op uw bucketlist staat, is het handig om te weten wat u van het proces kunt verwachten. Werken met een geldschieter om vooraf goedgekeurd te worden voor een hypotheek kan verduidelijken hoeveel huis u zich kunt veroorloven. Het kan u ook helpen uw maandelijkse hypotheekbetalingen te controleren en in te schatten hoeveel aanbetaling u moet sparen.

Of het eigenwoningbezit nu dichtbij of ver weg is, het is verstandig om uw kredietwaardigheid in de gaten te houden. U kunt uw kredietrapport van alle drie kredietbureaus gratis controleren via AnnualCreditReport.com, en het is verstandig om dit enkele maanden te doen voordat u hypotheekverstrekkers benadert. Wees op uw hoede voor achterstallige rekeningen, hoge rekeningsaldi en rekeningen die u niet herkent, die allemaal uw credit score kunnen schaden. Het is belangrijk dat u ook uw kredietscore controleert, wat u gratis kunt doen via Experian. Het verbeteren van uw kredietwaardigheid kan u in de beste positie brengen om goedgekeurd te worden voor een hypotheek met een lage rente. Blijf uw rekeningen op tijd betalen en vermijd in deze tijd grote transacties of het aanvragen van nieuw krediet.

Opslaan voor pensioen

Sparen voor uw pensioen kan een hele opgave zijn, vooral als u nog niet bent begonnen. Volgens een Northwestern Mutual-studie uit 2019 weet 56% van de Amerikanen niet hoeveel geld ze nodig hebben om comfortabel met pensioen te gaan. Als je je hier achter voelt, weet dan dat de beste tijd om te beginnen met sparen nu is.

Kijk eerst naar uw baan om te zien of deze een door de werkgever gesponsord pensioenplan biedt. Door rechtstreeks van uw salaris bij te dragen aan een 401 (k) kunt u uw nestei bouwen terwijl u vandaag uw belastbaar inkomen verlaagt. Bovendien kan uw werkgever een deel van uw premies matchen. Het openen van een IRA is een andere effectieve manier om te besparen wanneer een 401 (k) geen optie is. Als u niet genoeg besteedbaar inkomen heeft om bij te dragen aan uw pensioen, kijk dan opnieuw naar uw budget om te zien of u uw uitgaven kunt verlagen en wat geld kunt vrijmaken.

Studentenleningen afbetalen

Het gemiddelde saldo van studieleningen kwam in 2020 uit op $ 38.792, volgens een analyse van Experian. Als het uw doel is om uw schuld sneller af te betalen, begin dan met het beoordelen van uw studieleningen:maak een lijst van al uw saldi, rentetarieven en maandelijkse betalingen. Als u meer betaalt op rekeningen met de hoogste rentetarieven, kunt u op de lange termijn het meeste geld besparen, maar het kan bemoedigender zijn als u eerst die kleinere leningen afsluit.

U kunt ook overwegen om uw studieleningen te herfinancieren. Dit houdt in dat je een nieuwe lening aangaat met een lagere rente en deze gebruikt om je studieschuld af te lossen. Door uw betalingen te versnellen, kunt u uw schuld sneller afbetalen en bespaart u op de lange termijn het meeste geld.

Financiële doelen stellen die blijven hangen

Het opstellen van financiële doelen is alleen nuttig als u er klaar voor bent om ze te bereiken. Hier zijn manieren om u te helpen bij het stellen en naleven van uw doelen.

1. Overweeg wat belangrijk voor u is

Het is zeker mogelijk om tegelijkertijd naar meer dan één financieel doel te werken, zoals bijdragen aan uw 401 (k) en tegelijkertijd schulden afbetalen. Als u zich echter te dun over meerdere doelen spreidt, kan dit uw voortgang vertragen. Als je merkt dat je tegenstrijdige doelen hebt, denk dan na over wat voor jou het belangrijkst is. Voor sommigen vertaalt schuldenvrij zijn zich in financiële vrijheid. Anderen geven misschien prioriteit aan het kopen van een huis of het maximaliseren van hun 401(k).

Om te voorkomen dat u uw inspanningen verwatert, moet u overwegen welke financiële doelen u het meeste plezier zouden bezorgen - en vervolgens uw spaarquote dienovereenkomstig verhogen totdat u de eindstreep overschrijdt. U kunt dan lasergefocust worden op uw volgende doel.

2. Bepaal korte- en langetermijndoelen

Uw financiële visie zal waarschijnlijk een mix zijn van korte- en langetermijndoelen. Kortetermijndoelen omvatten alles wat u in de nabije toekomst zou willen bereiken, zoals het opbouwen van uw vakantiegeld of sparen voor een aanbetaling op een huis. Langere termijndoelen kunnen de vorm aannemen van pensioenplanning of geld opzij zetten voor de studie van uw kinderen.

Voor doelen met een langere tijdlijn kunnen beleggingsrekeningen een geweldige manier zijn om uw vermogen in de loop van de tijd te laten groeien. Aangezien u het geld in de nabije toekomst niet nodig zult hebben, bent u in een betere positie om gaandeweg marktstijgingen en -dalingen te doorstaan. Ondertussen zijn een hoogrentende spaarrekening, een depositocertificaat of een geldmarktrekening meestal uw beste opties voor het parkeren van geld dat u eerder vroeger dan later wilt gebruiken.

3. Volg je voortgang

Het bereiken van een groot financieel doel zal waarschijnlijk niet van de ene op de andere dag gebeuren. Om uw kansen op succes te vergroten, kunt u overwegen grotere doelen op te splitsen in kleinere, kortere termijndoelen. Stel dat u uw noodfonds wilt opbouwen tot $ 20.000. De eerste stap is het opstellen van een realistische tijdlijn. Als u zich tot doel stelt om in drie jaar zoveel gespaard te hebben, moet u jaarlijks ongeveer $ 6.667 besparen. Je kunt dat nog verder opsplitsen tot $ 556 per maand, of $ 278 per salaris als je twee keer per maand wordt betaald.

Dit aantal kan ineens een stuk haalbaarder aanvoelen. Bovendien creëer je een eenvoudige manier om je voortgang te volgen. Door voor elk financieel doel een besparingsdoel en een tijdlijn vast te stellen, kunt u gemakkelijker bijhouden hoe u ervoor staat.

4. Houd jezelf verantwoordelijk

Je plan heeft geen zin als je het niet uitvoert. Terwijl u uw voortgang bijhoudt, kunt u maanden vinden waarin u uw doel niet haalt. Zie deze haperingen als kansen om te begrijpen waarom je het moeilijk hebt. Is uw kortetermijndoel te ambitieus? Mogelijk merkt u dat te hoge uitgaven in andere delen van uw budget van invloed zijn op uw vermogen om uw besparingsdoel bij te houden. Jezelf verantwoordelijk houden, vereist dat je je uitdagingen lokaliseert en vooruit plant om de kans te verkleinen dat ze zich opnieuw voordoen.

5. Cursus-Correct indien nodig

Het leven heeft een manier om zelfs de best opgestelde plannen te verstoren. Terwijl u aan uw financiële doelen werkt, moet u mogelijk onderweg aanpassingen maken. Een onverwacht baanverlies of inkomensdaling kan bijvoorbeeld leiden tot een tijdelijke tegenvaller. Het belangrijkste is om zoveel mogelijk bij te dragen aan je doelen totdat je weer op vaste grond staat. Aan de andere kant van het spectrum kunt u door een meevaller in geld of salarisverhoging uw spaarquote versnellen en uw doelen sneller bereiken. Hoe dan ook, uw financiële doelen kunnen veranderen naarmate u door verschillende fasen van uw leven gaat. Dit is geen probleem, zolang ze maar zijn afgestemd op uw waarden en langetermijnvisie.

Houd uw kredietwaardigheid gedurende het hele proces in de gaten

Het bijhouden van uw kredietwaardigheid is cruciaal voor uw financiële gezondheid. Maak een Experian-account om de toegang tot uw FICO ^® . te ontgrendelen Score ^☉ en Experian kredietrapport gratis. Als u deze informatie bij de hand heeft, kunt u uw kredietwaardigheid versterken en de weg vrijmaken voor financieel succes.