Wanneer u uw geld belegt, zijn er veel verschillende factoren die van invloed zijn op uw rendement, waaronder inflatie. Naarmate de prijzen in de loop van de tijd stijgen, neemt de koopkracht van uw inkomen en investeringen af.

In tijden van hoge of stijgende inflatie vraagt ​​u zich misschien af ​​wat de beste manier is om uw beleggingen te sturen om de negatieve impact te minimaliseren. Dit is wat je moet weten.

Hoe beïnvloedt inflatie investeringen?

Inflatie verwijst naar de algemene stijging van de prijs van goederen en diensten in een economie in de loop van de tijd. Deze stijgende prijzen kunnen een negatieve invloed hebben op het geld dat u op uw bankrekeningen, depositocertificaten, pensioenrekeningen, effectenrekeningen en meer heeft gestort.

Wanneer beleggingsexperts het rendement op een portefeuille berekenen, is een van de cijfers die ze berekenen het reële rendement , uw rendement gecorrigeerd voor inflatie.

Inflatie is natuurlijk en historisch gezien heeft de VS de afgelopen 100 jaar of langer een gemiddelde jaarlijkse inflatie van bijna 3% gehad.

Maar op korte termijn kan de inflatie fluctueren, soms dramatisch. In 2020 was de inflatie in de VS bijvoorbeeld ongeveer 1,23% in vergelijking met het voorgaande jaar. In 2021 was de maandelijkse inflatie - hoeveel de prijzen van bepaalde consumptiegoederen en -diensten zijn gestegen sinds dezelfde maand in 2020 - meer dan 5%.

Naarmate de inflatie toeneemt, kunnen veel beleggers niet zeker weten of ze de assetallocaties van hun portefeuille moeten wijzigen. Maar hoewel er enkele beleggingsopties zijn die beter werken tijdens een inflatieklimaat, is het niet altijd nodig om wijzigingen aan te brengen.

Welke investeringen beschermen tegen inflatie?

In tijden van hoge inflatie is het belangrijk om uw doelen voor ogen te houden. Als uw beleggingsdoelen bijvoorbeeld van korte duur zijn, hoeft u zich misschien niet veel zorgen te maken over de invloed van inflatie op uw portefeuille.

Als u voor de lange termijn belegt, kan inflatie een grotere impact hebben op uw portefeuille als deze aanhoudt, hoewel een hoge inflatie die slechts een korte periode aanhoudt, uiteindelijk slechts een hapering in uw beleggingsreis kan zijn.

Dat gezegd hebbende, hier zijn enkele potentiële investeringen die u kunnen helpen uw winst te beschermen tegen inflatie:

• Aandelen: Het gemiddelde jaarlijkse beursrendement over de afgelopen 100 jaar ligt dicht bij 10%, dus hoewel inflatie de reële waarde van uw winsten kan verminderen, zult u op de lange termijn waarschijnlijk toch groeien.
• VS Tegen inflatie beschermde effecten: Deze staatsobligaties, kortweg TIPS genoemd, zijn geïndexeerd voor inflatie. Hoe hoog de inflatie ook is, de hoofdwaarde van uw belegging wordt dienovereenkomstig aangepast, zodat u uiteindelijk geen geld verliest.
• Korte obligaties: Hoewel kortlopende obligaties misschien niet het beste rendement bieden wanneer de inflatie hoog is, zal de impact op uw rendement niet zo drastisch zijn als bij langlopende obligaties. Kortlopende obligaties geven u ook meer liquiditeit en omdat ze relatief snel vervallen, kunt u gemakkelijk herbeleggen in obligaties met een hogere rente.
• Onroerend goed: Vastgoedbeleggingen kunnen het bijzonder goed doen tijdens perioden van hoge inflatie, omdat hun waarde samen met consumptiegoederen en -diensten kan stijgen. Als u niet over het geld beschikt om een ​​vastgoedbelegging te kopen, kunt u kleinere bedragen beleggen via vastgoedbeleggingstrusts (REIT's) of beleggingsfondsen die beleggen in REIT's.
• Goederen: Beleggen in grondstoffen zoals olie, edele metalen en landbouwproducten is doorgaans een goede manier om u in te dekken tegen inflatie, omdat hun prijzen de neiging hebben om samen met consumptiegoederen en -diensten te stijgen.
• Cryptocurrencies: Digitale activa zoals Bitcoin kunnen extreem volatiel zijn, dus het is over het algemeen een goed idee om voorzichtig te beleggen. Op de korte termijn denken sommige experts echter dat het kan fungeren als een afdekking tegen inflatie.

Afhankelijk van hoeveel geld u moet investeren, zijn dit investeringsopties om te overwegen. Als je bijvoorbeeld niet veel hebt, is het kopen van crypto-activa misschien niet de beste keuze vanwege hun volatiliteit. In sommige gevallen kan het logischer zijn om uw geld in op de beurs verhandelde fondsen en beleggingsfondsen te beleggen die in dit soort financiële instrumenten beleggen, omdat ze een gemakkelijkere manier bieden om uw bezit te diversifiëren.

Voor- en nadelen van beleggen voor inflatie

Net zoals er in normale tijden voor- en nadelen zijn aan verschillende beleggingsopties, geldt hetzelfde tijdens perioden van hoge inflatie.

Het grootste voordeel van beleggen voor inflatie is dat bepaalde inflatiehedges u kunnen helpen de waarde van uw portefeuille te behouden en de koopkracht van uw winsten te behouden. Door uw portefeuille te diversifiëren, kunt u ook uw blootstelling aan risico's die uniek zijn voor verschillende soorten activa, verminderen. Aan de andere kant dragen sommige beleggingen die kunnen helpen zich in te dekken tegen inflatie meer risico.

Het belangrijkste om in gedachten te houden voor langetermijnbeleggingen is dat het zelden een goed idee is om kortetermijnomstandigheden uw strategie te aanzienlijk te laten veranderen. Hoewel het misschien de moeite waard is om een ​​paar kleine veranderingen aan te brengen, kan het overdrijven ertoe leiden dat u onnodige risico's neemt en te ver afdwaalt van uw langetermijnstrategie.

Voordat u overweegt grote wijzigingen aan te brengen in uw beleggingsportefeuille, vooral als het gaat om langetermijninvesteringen zoals die in een pensioenfonds, overweeg dan om samen te werken met een financieel adviseur die u kan helpen de juiste strategie te vinden op basis van uw financiële situatie, risicotolerantie en doelen .

Investeren voor de lange termijn

Beleggen voor de lange termijn is heel wat anders dan beleggen voor kortetermijndoelen, dus het is belangrijk dat je een vaste strategie hebt. Hier zijn enkele algemene tips die u kunnen helpen slagen met uw langetermijninvesteringen, zoals pensioen, onderwijsplanning en meer:

• Laat niet te veel toe dat economische omstandigheden op korte termijn uw strategie veranderen.
• Ontwikkel een beleggingsstrategie op basis van uw risicotolerantie en financiële doelen, en houd u daaraan. Houd er rekening mee dat uw risicotolerantie in de loop van de tijd kan en waarschijnlijk moet veranderen naarmate u dichter bij uw pensioen komt.
• Bekijk uw strategie en investeringen regelmatig en breng zo nodig kleine aanpassingen aan.
• Probeer de markt niet te timen. Gebruik in plaats daarvan het gemiddelde van de dollarkosten om de impact van de marktvolatiliteit op de korte termijn te verzachten.
• Verdeel uw portefeuille over meerdere activa om te voorkomen dat u te veel eieren in één mand legt.
• Zorg ervoor dat u de kosten begrijpt en beperkt, zoals vergoedingen voor beleggingsfondsen of het percentage dat een beleggingsbeheerder in rekening mag brengen om uw portefeuille te beheren.
• Overweeg overleg met een gecertificeerde financieel planner, zelfs als u van plan bent uw portefeuille zelf te beheren, om advies te krijgen over uw strategie en hoe u deze kunt verbeteren.

Naarmate u stappen onderneemt om uw benadering van langetermijnbeleggen aan te scherpen, zult u zich niet alleen meer op uw gemak voelen bij uw beslissingen, maar ook bij de kortetermijnvolatiliteit in de markt en economie.