Middeling van de dollarkosten en forfaitair beleggen kunnen u beide helpen uw geld strategisch te beleggen, maar het kan lastig zijn om tussen beide te kiezen.

Als uw risicotolerantie laag is, kan het gemiddelde van de dollarkosten u beschermen tegen verliezen door uw beleggingen over de tijd en door marktschommelingen te spreiden. Als risico echter niet uw grootste zorg is, kan forfaitair beleggen u helpen uw beleggingsrendement te maximaliseren.

Hier is een overzicht van hoe het gemiddelde van de dollarkosten en forfaitair beleggen werken en hoe u een keuze kunt maken om uw financiële doelen te bereiken.

Wat is het gemiddelde van de dollarkosten?

Middeling van dollarkosten is de praktijk om gelijke hoeveelheden geld volgens een vast schema te beleggen, ongeacht marktschommelingen. Het automatisch investeren van een deel van elk salaris in een pensioenplan zoals een 401 (k) of het opzetten van automatische stortingen in een IRA zijn twee veelvoorkomende manieren waarop beleggers het gemiddelde van de dollarkosten toepassen.

Een andere manier waarop een belegger de middeling van de dollarkosten kan gebruiken, is door een meevaller te investeren, zoals een werkbonus, belastingteruggave of een erfenis. In plaats van het geld in één grote transactie te investeren, zou de belegger zijn investeringen in de loop van vele maanden in gelijke hoeveelheden kunnen verdelen.

In de praktijk zou een belegger in de loop van een jaar meerdere kooporders voor een bepaald activum kunnen plannen. U kunt dit doen door bijvoorbeeld maandelijks een kooporder in te stellen via een makelaardij voor $ 500 aan aandelen in beleggingsfondsen.

Voordelen van het gemiddelde van dollarkosten

• U loopt minder risico op timing. Timingrisico is het risico van het kopen van een actief voor een bepaalde prijs om de waarde morgen te zien dalen. Middeling van de dollarkosten verkleint dit risico door beleggingen te spreiden, met als doel uw gemiddelde prijs per aandeel in evenwicht te brengen tussen hogere en lagere aandelenkoersen.
• Het beschermt je tegen het nemen van impulsieve beslissingen. Een van de belangrijkste voordelen van het gemiddelde van de dollarkosten is een psychologische:door geleidelijk te investeren in de loop van de tijd kan een belegger het gevoel hebben dat hij niet al zijn fiches tegelijk inzet door zijn investeringen te spreiden. Beleggers maken soms impulsieve investeringsstappen in het heetst van de strijd, wat gemakkelijk tot verliezen kan leiden. Geleidelijk beleggen volgens een vast schema kan u helpen emotionele afstand te bewaren tot marktschommelingen en te voorkomen dat u aandelen op een ongelegen moment verkoopt.

Nadelen van het gemiddelde van dollarkosten

• Opportuniteitsrisico kan uw winst beperken. Wachten met beleggen kan betekenen dat u groei misloopt. Als de markt bijvoorbeeld in een bepaald jaar met 10% is gestegen en u een som geld in oplopende bedragen zou investeren, zou u slechts gedeeltelijk hebben geprofiteerd van de groei. Aan de andere kant beschermt incrementeel beleggen u ook tegen verlies wanneer de markt krimpt.
• Het middelen van de dollarkosten vereist discipline. Het timen van de markt is riskant en kan leiden tot aanzienlijke verliezen, dus experts waarschuwen doorgaans voor deze strategie. Als u van plan bent om het gemiddelde van de dollarkosten te gebruiken om uw geld te beleggen, is het belangrijk om u aan uw investeringsplan te houden, ongeacht de hoogte- en dieptepunten van de markt, om te voorkomen dat u in de val loopt door te proberen de markt te timen.

Wat is forfaitair beleggen?

Forfaitair beleggen is het in één keer investeren van een grote som geld, in plaats van in de loop van de tijd kleinere investeringen te doen. Als u bijvoorbeeld een meevaller gebruikt om veel aandelen in één keer te kopen, wordt dit als forfaitair beleggen beschouwd.

Forfaitair beleggen kan het meest effectief zijn in combinatie met andere slimme investeringsstappen. Het financieren van een IRA of het in één keer kopen van aandelen van een gediversifieerd fonds zijn bijvoorbeeld twee manieren om een ​​grote hoeveelheid geld te beleggen en tegelijkertijd uw risicoblootstelling te beperken. Maar onthoud dat hoe u ook belegt, u risico's neemt en u kunt verwachten dat uw account in waarde zal fluctueren.

Forfaitair beleggen verschilt op belangrijke manieren van het gemiddelde van de dollarkosten. Hier zijn de voor- en nadelen van forfaitair beleggen.

Voordelen van forfaitair beleggen

• Je hebt meer kans op een hoger rendement. Forfaitair beleggen presteert gemiddeld bijna 75% van de tijd beter dan de dollarkosten, volgens gegevens van Northwestern Mutual, ongeacht de assetallocatie. Als u vertrouwd bent met risico, kan het investeren van uw geld in één groot bedrag betere resultaten opleveren. Natuurlijk is er geen manier om toekomstige marktprestaties te voorspellen, en gegevens uit het verleden bieden geen garantie voor toekomstige resultaten.
• U zou kunnen zien dat uw investeringen sneller renderen. In tegenstelling tot het gemiddelde van de dollarkosten, brengt forfaitair beleggen een grote investering in de markt in één keer. Hoewel dit meer risico met zich meebrengt dan het in contanten houden van een deel van uw beleggingsfondsen, betekent het ook meer tijd om het rendement te maximaliseren.

Nadelen van forfaitair beleggen

• Het vereist een maag voor marktvolatiliteit. Marktfluctuaties zijn een gegeven en u mag verwachten dat uw portefeuille regelmatig waarde wint en verliest. Maar als u niet zeker weet of u uw saldo kunt zien stijgen en dalen, is langzaam beleggen, terwijl u ervaring en vertrouwen opdoet, een goede manier om te beginnen met beleggen.
• Het is geen goed alternatief voor beleggen op een regelmatig ritme. Forfaitair beleggen is een goede manier om meteen een meevaller te beleggen, maar het is geen goede doorlopende strategie. Beschouw het niet als een alternatief voor het investeren van kleine hoeveelheden geld terwijl u het verdient, zoals door een deel van elk salaris uit te stellen in uw 401 (k).

Hoe te kiezen tussen het gemiddelde van de dollarkosten en forfaitair beleggen

Kiezen tussen beleggen door middel van het gemiddelde van de dollarkosten en forfaitair beleggen komt neer op het balanceren van potentiële prestaties met uw tolerantie voor risico en volatiliteit.

Alles in één keer beleggen door middel van forfaitair beleggen kan een hoger rendement opleveren, dus kies deze methode als uw voornaamste zorg prestatie is. Maar het gemiddelde van de dollarkosten kan u helpen om uw blootstelling aan risico in de loop van de tijd geleidelijk te vergroten, wat u kan helpen stress te verminderen en spijt te voorkomen. Als u zenuwachtig bent om uw geld in één keer te beleggen, is langzaam beleggen een goed alternatief.

Welke methode u ook kiest, beleggers profiteren vaak het meest van beginnen met beleggen door alle pensioenrekeningen waartoe ze toegang hebben volledig te financieren. Een meevaller investeren in een traditionele of Roth IRA is een sterke manier om uw fiscaal voordelige bijdragen voor het jaar maximaal te benutten en meer te sparen voor uw pensioen.

Investeren met een plan

Ongeacht hoe u ervoor kiest om uw geld te beleggen, het bedenken van een plan kan u helpen slimme investeringsbeslissingen te nemen en te voorkomen dat u impulsief handelt. Beleggen met een doel voor ogen kan u helpen bewust te zijn van het risico dat u neemt.

Als u hulp nodig heeft bij het bedenken van een plan voor uw geld, kan een financieel planner u helpen bij het opstellen van een investeringsstrategie die rekening houdt met uw financiën, doelen en risicotolerantie.