Voorbereiding is essentieel om elk doel te bereiken, maar als het gaat om financiële planning, is er vaak een verbroken verbinding:we weten dat het belangrijk is, maar we doen het gewoon niet zoals we zouden moeten. Uit een onderzoek van het Duke Center for Advanced Hindsight blijkt zelfs dat onze eigen kloof tussen intentie en actie een grote belemmering vormt voor financiële zekerheid.

Omdat we weten dat planning essentieel is om financiële doelen te bereiken (of het nu gaat om het kopen van een auto of een huis, het betalen van een studie of een groot aantal andere mijlpalen), is het belangrijk dat mensen de methode vinden die het beste bij hen past.

Het pad naar financieel welzijn verschilt van persoon tot persoon, en zaken als levensfase en persoonlijke voorkeur zullen van invloed zijn op de manier waarop individuen hun financiële toekomst plannen. Natuurlijk heeft niet iedereen een financieel adviseur nodig, maar zelfs sommigen die dat wel doen, kunnen besluiten het zonder te doen:uit recent prudentieel onderzoek blijkt dat 68% van de Amerikanen zegt geen gebruik te maken van een adviseur, hetzij omdat ze er geen kunnen betalen of omdat ze die niet kunnen betalen. wil er niet voor betalen.

Hoewel elke persoon een unieke relatie met geld heeft, vinden er in huiskamers in het hele land gemeenschappelijke gesprekken plaats over individuele en collectieve toestanden van financieel welzijn. Er is zeker geen gebrek aan bronnen voor inzicht, van vrienden en familie tot financiële publicaties, websites van financiële bedrijven, online pensioencalculators en doelenstellers, naast andere bronnen. Sommige pensioenregelingen bieden ook toegang tot advies.

En er is één mythe die de moeite waard is om te ontkrachten:Mensen hoeven niet rijk te zijn om professioneel advies te betalen. Maar ze moeten de keuzes die voor hen beschikbaar zijn begrijpen.

Hier zijn een paar overwegingen:

Een blik op Robo-adviseurs

Robo-adviseurs bieden een gemakkelijk toegankelijke optie voor diegenen die graag een algoritme het werk laten doen, terwijl de vergoedingen voor activa slechts 0,15% kunnen bedragen. De belangstelling van consumenten voor robodiensten lijkt toe te nemen, waarbij S&P Global Market Intelligence schat dat robo-adviseurs tegen eind 2022 meer dan $600 miljard aan activa zouden kunnen beheren.

Passief beleggen - waarbij geld is gekoppeld aan een vooraf ingestelde mix van investeringen, zoals de S&P 500 - is waar robo-adviseurs de neiging hebben om te schitteren. In plaats van te werken om de markt te verslaan, streven hun algoritmen ernaar om de marktwinsten in de loop van de tijd te evenaren.

Het is een goede manier om te gaan voor diegenen die heel weinig behoefte hebben aan direct contact voor advies, graag de marktvolatiliteit uit de weg gaan en wiens financiële behoeften nogal statisch zijn. En omdat robo-adviseurs professioneel beheer bieden voor portefeuilles van minder dan $ 5.000 - of klanten zelfs toestaan ​​een rekening te openen zonder een minimumsaldo - zijn ze vaak een uitstekende keuze voor jongere beleggers.

Het is belangrijk om in gedachten te houden dat robo-adviseurs zeer weinig flexibiliteit bieden te midden van one-size-fits-all oplossingen, dus degenen die iets willen dat is afgestemd op hun unieke financiële behoeften, moeten misschien ergens anders kijken.

De hybride optie overwegen

Een hybride van financiële en robo-adviseurs helpt mensen hun unieke financiële situatie te begrijpen op manieren die robo-adviseurs alleen niet kunnen. Sommige roboplatforms bieden bijvoorbeeld een optie om menselijk advies in te winnen.

In een hybride wereld richten adviseurs zich op het dienen als coaches die klanten helpen financiële doelen te stellen en hun gedragsvooroordelen te overwinnen, terwijl de consument het portfolio-account beheert. Adviseurs kunnen ook op afroep aanwezig zijn om advies te geven tijdens marktvolatiliteit in de context van een financieel plan - iets wat robo-adviseurs gewoon niet kunnen doen.

In een hybride model besparen klanten geld op portefeuillebeheerkosten. De modellen maken ook lagere investeringsminima mogelijk.

Werken met een persoonlijk financieel adviseur

Persoonlijke financiële adviseurs regelen alles voor hun klanten. Hoewel veel adviseurs geautomatiseerde vermogensbeheerders gebruiken, bieden ze ook het voordeel dat ze klanten helpen bij het beoordelen van hun financiële situatie, hen coachen bij de veranderingen in het leven - waaronder trouwen, een bedrijf starten of kinderen helpen bij het studeren - en kunnen ze helpen bij het opstellen van een solide financieel plan.

Uiteindelijk zijn mensen die geschikt zijn voor een volledig menselijke benadering degenen die de voorkeur geven aan direct contact, complexe behoeften hebben, uitsluitend willen vertrouwen op een deskundige, zich ongemakkelijk voelen bij een doe-het-zelf-model, of een zekere mate van controle en flexibiliteit willen over investeringen en asset allocatie.

Het kan natuurlijk duurder zijn, maar dat hangt af van hoe adviseurs rekenen. Sommige adviseurs brengen geen kosten in rekening voor advies. Ze werken om de financiën van een klant te begrijpen, leren over hun financiële doelen en leren hun klanten in de loop van de tijd kennen naarmate de behoeften evolueren, en verdienen vervolgens alleen een commissie als hun klant een product koopt. Anderen zullen een consult geven en geld vragen om een ​​uitgebreid financieel plan op te stellen, of een klant nu producten koopt of niet. Anderen kunnen een vast bedrag van 1% tot 2% van het beheerd vermogen in rekening brengen. Adviseurs op basis van vergoedingen, waaronder veel geregistreerde beleggingsadviseurs, brengen uurtarieven in rekening, terwijl adviseurs op basis van commissie mogelijk meer kosten.

Voor welke optie iemand uiteindelijk ook kiest, er is altijd behoefte aan goed advies. Elke optie komt tegemoet aan unieke behoeften, en mensen moeten hun huiswerk doen voordat ze investeren om de keuze te maken die het beste bij hen past.

1020836-00001-00