Het zoeken naar een financieel adviseur kan een lastige opgave zijn. Het is moeilijk om te weten wat voor soort financieel advies u nodig heeft en hoeveel u voor dat advies moet betalen. Een belangrijk onderscheid om te begrijpen is het verschil tussen financiële adviseurs en financiële planners. Laten we het uitleggen.

Financiële adviseurs versus financiële planners

Het belangrijkste verschil tussen financiële adviseurs en financiële planners is de doelgroep die ze bedienen. Over het algemeen hebben financiële adviseurs de neiging om mensen met een lager inkomen te helpen. Financieel adviseurs kunnen mensen helpen om uit de schulden te komen, een noodfonds op te bouwen en onbetaalde rekeningen in te halen. Financiële planners zijn daarentegen meer gericht op het helpen van mensen om te sparen voor hun pensioen en om doelen te bereiken zoals het kopen van een huis of kinderen naar de universiteit brengen.

Wat financiële adviseurs bieden

Belangrijk is dat financiële adviseurs over het algemeen diepgaande kennis hebben van de financiële problemen waarmee huishoudens met een laag inkomen worden geconfronteerd. Ze kunnen u bijvoorbeeld helpen uw belastingteruggave te maximaliseren door terugbetaalbare heffingskortingen te claimen waarvoor u in aanmerking komt. Ze kunnen u helpen bij het onderhandelen over betalingsplannen voor medische rekeningen en andere vormen van schulden. Bovendien kunnen zij u adviseren over financiële producten en diensten die veilig te gebruiken zijn en lage kosten bieden.

Huisvestingsadviseurs zijn een bepaald type financieel adviseurs. Huisvestingsadviseurs zijn gespecialiseerd in het helpen van mensen bij het vinden en behouden van betaalbare woonruimte. Ze kunnen hun klanten helpen om huisuitzetting te voorkomen of aanvragen voor lokale betaalbare huisvesting in te vullen. HUD, het ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling, certificeert huisvestingsadviseurs die aan haar normen voldoen. Online vind je een HUD-gecertificeerde woonbegeleider bij jou in de buurt. HUD houdt ook een lijst bij van door de HUD goedgekeurde financiële adviseurs die gespecialiseerd zijn in het vermijden van faillissementen.

Wat financiële planners bieden

Veel mensen wenden zich tot financiële planners voor hulp bij het bereiken van grote financiële doelen, zoals het kopen van een huis, betalen voor de school voor kinderen of sparen voor hun pensioen. In tegenstelling tot financiële adviseurs, die meer gericht zijn op het helpen van hun klanten om hun terugbetalingen te maximaliseren wanneer de belastingtijd komt, richten financiële planners zich vaak op het minimaliseren van de belastingplicht van hun klanten. Daarnaast kan een financieel planner u helpen bij het opstellen van een fiscaal voordelig pensioenspaarplan en u helpen uw spaargeld op te nemen op een manier die uw belastingdruk minimaliseert.

Daarnaast kunnen financiële planners advies geven over hoe u uw geld kunt beleggen en van welke employee benefits u kunt profiteren. Ze kunnen u laten weten of u op schema ligt om uw verschillende financiële doelen te bereiken, of dat een verandering zoals bezuinigen of meer sparen op zijn plaats is. Financiële planners kunnen u helpen beslissen of u wilt huren of kopen.

Kortom

Of u ervoor kiest om op zoek te gaan naar een financieel adviseur of een financieel planner hangt af van uw omstandigheden en voorkeuren. De lijn tussen de twee velden kan wazig zijn. Elke keer dat u een financieel adviseur zoekt, is het echter een goed idee om iemand te zoeken die een fiduciaire plicht jegens u heeft, die een solide reputatie heeft en wiens vergoedingen u zich kunt veroorloven.

Een matchingtool zoals die van SmartAsset kan u helpen een persoon te vinden om mee samen te werken om aan uw behoeften te voldoen. Eerst beantwoord je een reeks vragen over je situatie en doelen. Vervolgens verkleint het programma uw opties van duizenden adviseurs tot drie fiduciairs die aan uw behoeften voldoen. U kunt dan hun profielen lezen om meer over hen te weten te komen, hen telefonisch of persoonlijk interviewen en kiezen met wie u in de toekomst wilt samenwerken. Hierdoor kun je een goede match vinden terwijl het programma veel van het harde werk voor je doet.

Fotocredit:©iStock.com/FatCamera, ©iStock.com/cigdemhizal, ©iStock.com/shironosov