Het lijdt geen twijfel - vooral in mijn familie - dat vrouwen een vitale rol spelen in het huishouden en de gezinsfinanciën. Wat het des te verrassender maakt wanneer een paar recente Allianz Life-onderzoeken hebben aangetoond dat vrouwen op een aantal belangrijke economische fronten een neerwaartse trend vertonen.

Dit is vooral een schrikbeeld als je denkt aan de gerapporteerde vooruitgang die vrouwen hebben geboekt in hun rol, zowel thuis als op het werk. Er zijn meer vrouwelijke CEO's van Fortune 500 bedrijven dan ooit tevoren. Vrouwen halen meer bachelors dan mannen. Meer werkende moeders zijn de belangrijkste of enige verdieners in hun huishouden. En ze blijven de loonkloof wegwerken.

Dus hoewel er op een aantal gebieden vooruitgang is geboekt, is het des te raadselachtiger dat recente onderzoeken hebben aangetoond dat vrouwen achterblijven bij verschillende belangrijke financiële maatregelen.

Een daling van het vertrouwen

Ons onderzoek naar vrouwen, geld en macht uit 2019 ontdekte dat vrouwen, in vergelijking met de gegevens van 2016 en 2013, het financieel slechter doen, zowel thuis als op het werk. Een van de grootste dalingen was het percentage vrouwen dat zegt de kostwinner in hun gezin te zijn, dat nu 38% bedraagt. Dit was een daling van 22 procentpunten in de afgelopen zes jaar. Bovendien zeggen minder vrouwen dat ze op het werk om promotie of loonsverhoging hebben gevraagd. Bovendien zeggen minder vrouwen dat ze de CFO van hun huishouden zijn.

Al deze dingen in overweging genomen, is het geen wonder dat vrouwen zich over het algemeen financieel minder zeker voelen, met 62% in 2019, vergeleken met 68% in 2016.

Maar de echte vraag is waarom? Waarom worstelen vrouwen, ondanks de vooruitgang die sociaal en op de werkvloer is geboekt, nog steeds met hun financiële vertrouwen? En wat meer is, waarom lijken ze eigenlijk achteruit te gaan op een paar belangrijke punten?

Een primaire factor die meteen in je opkomt, is de marktvolatiliteit, vooral gezien de wilde rit die de aandelenmarkt het afgelopen jaar heeft doorgemaakt. Volgens de studie zeggen meer dan 4 op de 10 vrouwen dat marktvolatiliteit hen angstig maakt, en iets meer dan een derde (36%) zegt dat ze klaar zijn om nu te investeren op basis van de huidige marktomstandigheden.

Er zijn ook enkele diepere demografische trends die mogelijk bijdragen aan deze onzekerheid. Er is bijvoorbeeld het enorme aantal babyboomers dat bijna of met pensioen gaat, evenals andere financiële obstakels waarmee vrouwen worden geconfronteerd als gevolg van een langere levensduur en langere tijd op weduwschap.

Al deze factoren kunnen optellen en kunnen van invloed zijn op hoe vrouwen zich voelen over hun huidige financiële situatie.

Minder kennis van financiële producten

Uit hetzelfde onderzoek bleek ook dat minder vrouwen aangeven een goed begrip van financiële producten te hebben (54% in 2019 vergeleken met 67% in 2016). Het goede nieuws is dat de wil om te leren er is. Vrouwen zeggen dat ze meer willen leren over financiële planning (49%), maar een meerderheid (63%) zegt dat ze vinden dat het vinden van financiële informatie overweldigend en moeilijk te begrijpen kan zijn.

Cue de resultaten van een ander onderzoek dat hetzelfde thema volgt. Ons onderzoek naar de behoeften aan levensverzekeringen in 2019 constateerde dat vrouwen over het algemeen niet vertrouwd zijn met een aantal belangrijke voordelen die een permanente levensverzekering biedt. Iets meer dan een derde (34%) van de vrouwen wist dat de contante waarde van een permanente levensverzekering kan worden gebruikt om onderwijs, pensioen of andere financiële behoeften te financieren, tegenover 51% van de mannen. Bovendien wist slechts ongeveer een kwart (27%) van de vrouwen dat sommige uitkeringen uit levensverzekeringen niet belastbaar zijn, tegenover 38% van de mannen.

Deze kenmerken zijn belangrijk om te begrijpen, omdat permanente levensverzekeringen veel meer kunnen bieden dan een uitkering bij overlijden, en bij correct gebruik een belangrijk onderdeel vormen van een holistisch financieel plan, vooral voor gezinnen met kinderen.

Hoewel levensverzekeringen complex kunnen zijn, bestaat de kenniskloof over de voordelen van dit financiële product ondanks het feit dat vrouwen veel waarde hechten aan producten die voordelen kunnen bieden die beschikbaar zijn via permanente levensverzekeringen.

Wat vrouwen kunnen doen:de volgende stap zetten

Een van de eerste stappen voor vrouwen die hun financiële vertrouwen willen herwinnen, is meer onderwijs volgen. Lees meer over financiële onderwerpen die van belang zijn en zoek bronnen die kunnen helpen deze complexe onderwerpen begrijpelijker te maken. Bovendien is misschien wel het beste alternatief om samen te werken met een betrouwbare financiële professional die een geweldige bron van informatie kan blijken te zijn.

Bijna 7 op de 10 vrouwen zeggen dat hun financiële professional hun go-to-bron voor informatie is. En van de vrouwen die met een financiële professional werken, zou 90% het aan andere vrouwen aanbevelen om met een professional te werken.

Als ze zijn uitgerust met de juiste informatie, kunnen vrouwen beter geïnformeerde financiële beslissingen nemen, wat op zijn beurt hun financiële vertrouwen kan vergroten. Door meer te leren over financiën in het algemeen en over enkele van de fijne kneepjes van financiële producten waarin ze mogelijk geïnteresseerd zijn, kunnen vrouwen helpen hun financiën onder controle te krijgen en een meer holistische financiële strategie voor zichzelf en hun gezin op te bouwen.

De Allianz Life Women, Money, and Power Study werd in april 2019 uitgevoerd in opdracht van Allianz Life Insurance Company of North America via een online-enquête met een landelijk representatieve steekproef van 900 vrouwen in de leeftijd van 25-75 jaar, met een gezinsinkomen van $ 30.000 per jaar of hoger. Sommige vragen zijn opnieuw onderzocht uit de Allianz-onderzoeken naar vrouwen, geld en macht van 2013 en 2016.

Allianz Life Insurance Company of North America heeft in maart 2019 een online-enquête gehouden, de 2019 Life Insurance Needs Study, met 803 respondenten in de leeftijd van 35-60 jaar met een jaarlijks gezinsinkomen van $ 100.000+.