Hoe voeden ouders met een substantieel vermogen hun kinderen fiscaal en maatschappelijk op? Hoe praat je met je kinderen over de rijkdom die ze waarschijnlijk zullen erven?

Veel succesvolle mensen met aanzienlijke rijkdom weten niet hoe ze met hun kinderen over geld moeten praten. Emoties en de bereidheid om uw kinderen erbij te betrekken zijn vaak verweven met vermogensplanning, belastingen, filantropie en juridische kwesties.

Dit is iets dat ik uit de eerste hand heb gezien. Een zeer succesvolle gepensioneerde directeur die ik kende, liet zijn kinderen een gedetailleerd briefje na waarin stond wie ze moesten bellen als hij stierf, wat helaas veel eerder gebeurde dan zijn volwassen kinderen hadden verwacht. Het omvatte zijn financieel adviseur, advocaat, CPA en andere vertrouwde adviseurs. Hoewel hij dacht dat hij proactief was, had het hebben van een portfolio van zeven cijfers en een lijst met vreemden die op een zeer emotioneel moment aan zijn erfgenamen (zijn volwassen kinderen) werden gepresenteerd niet het beoogde effect.

Hoewel de kinderen wisten dat hij succesvol was, wisten ze niet in welke mate. In het testament stond wat de kinderen zouden krijgen, maar ze waren niet voorbereid op de nieuwe rijkdom. Afgezien van de voor de hand liggende emotie die door zijn dood werd veroorzaakt, moesten ze nu zichzelf leren over investeringen, financiële professionals interviewen en in het algemeen door deze nieuwe realiteit navigeren. Dit verergerde ongetwijfeld wat al een stressvolle situatie was. In plaats daarvan had hij een gesprek over zijn rijkdom kunnen beginnen en introducties tussen zijn adviseurs en zijn kinderen kunnen faciliteren terwijl hij nog leefde.

Probeer deze zeven tips om met uw kinderen te praten over zowel geld als de verantwoordelijkheid die ermee gepaard gaat.

1. Begin al op jonge leeftijd over geld te praten

Als je niet over geld praat, helpt het je kinderen niet om zich normaler te voelen. Het kan hen juist minder voorbereid maken op een financieel verantwoorde toekomst.

"In de naam van het feit dat ze niet willen dat hun kinderen een gevoel van recht ontwikkelen, praten ouders niet over geld", zegt Dr. Richard Orlando, oprichter en CEO van Legacy Capitals, een adviseur die gespecialiseerd is in de overdracht en het bestuur van familievermogen. “Als gevolg hiervan zal de opkomende generatie niet klaar zijn om hun uiteindelijke erfenis succesvol af te handelen. Ze zullen een plotselinge rijkdom ervaren, vergelijkbaar met een loterijwinnaar."

Begin al op jonge leeftijd met uw kinderen over geld te praten. Een spaarvarken voor kinderen vanaf 5 jaar, opgedeeld in leuke items, kortetermijndoelen, langetermijndoelen en liefdadigheid, kan bijvoorbeeld een goed begin zijn. Het maakt niet uit hoeveel vermogen uw gezin heeft, de toelagen moeten worden beperkt tot een vast bedrag per week en uw kind moet budget hebben. Zo is het Money Savvy spaarvarken (www.moneysavvy.com) onderverdeeld in besteden, sparen, doneren en investeren.

2. Leer de basis

Vergeet niet om de basisprincipes met uw kinderen te bespreken, zoals hoe u uw maandbudget beheert. Van jongs af aan, in keukentafelgesprekken, moet je je kinderen laten zien hoe je betaalt voor eten, huisvesting, verzekeringen, auto's en meer. Naast uw eigen chats, kan uw financieel planner, accountant, advocaat of andere professionele geldmanager gestructureerde begeleiding bieden en verder gaan dan financiële basiseducatie.

3. Vrijwilligerswerk aanmoedigen

Vrijwilligerswerk is om twee redenen belangrijk voor het financiële en algehele welzijn van uw kind:ze leren het belang van liefdadigheid voor anderen en dankbaarheid voor wat ze hebben.

Maar laat ze niet zomaar een dag vrijwilligerswerk doen in een gaarkeuken of bibliotheek of iets dergelijks. Laat ze samenwerken met een organisatie met een doel waar ze om geven. Zoek naar een lokaal doel of liefdadigheidsinstelling waarmee ze vrijwilligerswerk kunnen doen om hun gemeenschap te helpen. Kinderen vanaf 12 jaar hebben irrigatieprojecten opgezet, mentoren voor jongere kinderen geweest en hebben op hun scholen geldinzamelingsacties georganiseerd. Door betrokken te zijn bij hun gemeenschap, ontwikkelen uw kinderen een band met de wereld en waardevolle leiderschapsvaardigheden.

4. Werk nodig hebben voor gegeven geld

Door van uw kinderen te eisen dat ze werken, kunnen ze meer waarde hechten aan geld. Werk betekent niet noodzakelijkerwijs werk. Het kan betekenen dat je klusjes doet, vrijwilligerswerk doet of cijfers haalt die leiden tot studiebeurzen. Vind de hoeveelheid geld en uren die passen bij uw langetermijndoelen voor de toekomst van uw kind.

"Het is belangrijk dat kinderen een sterke arbeidsethos ontwikkelen", zegt dr. Orlando. "Maar veel ouders betalen voor alle behoeften en wensen van hun kind - tot ver in de twintig en soms tot in de dertig. Ze vragen zich dan af waarom hun kinderen geen baan hebben of bij een baan blijven, vooral als de baan ongemak in hun leven veroorzaakt.”

5. Neem uw kinderen mee naar investeringsbijeenkomsten

Omdat u wilt dat uw kinderen op een gegeven moment hun eigen financiën overnemen, moeten uw kinderen het proces zien van hoe u met de uwe omgaat. Neem uw jonge tieners mee naar vergaderingen met uw financiële planner. Moedig hen aan om vragen te stellen over uw beleggingen. Dwing ze om te vragen hoe ze hun college kunnen betalen en om 529 plannen en andere spaarplannen voor colleges uit te leggen. Uw kind is misschien beter af om tijdens de universiteit te werken of gedeeltelijk voor zijn eigen opleiding te betalen. Dit is een goed moment om te bespreken hoeveel van hun opleiding hun eigen verantwoordelijkheid is.

Laat uw kinderen ook met uw financiële planner bespreken hoe het inkomen dat u uit investeringen ontvangt, van invloed is op uw vermogen - en helpt bij het betalen van uitgaven zoals huisvesting, nutsvoorzieningen en hun autoverzekering.

6. Geef oudere kinderen een baan binnen uw bedrijf

Als u wilt dat uw tienerkinderen ooit uw bedrijf overnemen, zullen ze het respect van uw werknemers moeten verdienen. Geef ze een lage functie in uw bedrijf, zoals werken in de postkamer, het invoeren van gegevens of het werken op een bouwplaats voor meerdere uren per week of meer.

Voeg vervolgens één keer per maand een mentorprogramma toe van jou of een ander lid van het managementteam. Nog een idee:regel schaduwmomenten waarin uw kind een senior en/of mid-level executive kan volgen om te zien wat en hoe zij hun werk doen. Een schaduwdag kan slechts twee uur duren voordat uw kind vragen stelt om te zien hoe zijn of haar carrière eruit ziet.

7. Schrijf duidelijke plannen voor onroerend goed

In plaats van alleen maar te zeggen dat uw kinderen uw vermogen hoe dan ook aan hen zullen overdragen, stelt u voorwaarden aan alles, van het overnemen van uw bedrijf tot de hoeveelheid geld die ze kunnen verwerven en op welke leeftijd. U kunt bijvoorbeeld in uw nalatenschapsplan schrijven dat uw kind, voordat het uw bedrijf kan overnemen of geld van uw nalatenschap kan erven, drie jaar voor uw bedrijf moet werken en moet afstuderen.

Je doel moet zijn "om te voorkomen dat erfgenamen de rijkdom van de schenker misbruiken", zegt Dr. Orlando. "Landgoedplannen zijn overontwikkeld, wat resulteert in het bestendigen van de ouder-kinddynamiek vanuit het graf."