De meeste bedrijfsleiders werken hard voor hun geld, maar besteden weinig tijd aan het beheer ervan. Ze reizen vaak het hele land of de wereld rond, mobiel in de hand, praten voortdurend met managers, klanten en verkopers, en sturen en retourneren ook sms'jes en e-mails. En deze leidinggevenden hopen elke dag minstens een paar minuten aan hun persoonlijke en gezinsleven te besteden.

Maar wees niet bang, wegstrijders. Als u minder dan 1% van uw tijd per week kunt besteden - 90 minuten - kunt u uw geld op een snel groeipad helpen zetten. Om te beginnen, volgen hier drie cruciale stappen:

Draag het maximale bedrag bij aan uw 401(k) pensioenplan.

Begin met het achterhalen van het saldo op de lopende rekening en het bedrag dat u bijdraagt ​​aan het plan van elk salaris. Een van de grootste fouten die leidinggevenden maken, is te denken dat ze het maximale wettelijk toegestane bedrag bijdragen als ze het minimumbedrag inbrengen dat nodig is om het overeenkomende bedrag van het bedrijf te krijgen. Als de match van het bedrijf 6% is, is dat het percentage van hun eigen loon dat ze bijdragen.

In plaats daarvan kunnen mensen onder de 50 jaar tot $ 19.000 bijdragen in 2019, terwijl mensen van 50 jaar en ouder tot $ 25.000 kunnen bijdragen - en elk van deze cijfers stijgt met $ 500 in 2020. Dit kan ook duizenden dollars aan inkomstenbelasting besparen. omdat ze een enorme impact hebben op hun pensioensparen op lange termijn. Zodra u uw 401(k)-planbesparingen echt heeft "maximaal" gemaakt, verlaag dan nooit uw bijdragepercentage, nooit.

Bepaal vervolgens hoeveel van uw bijdragen moet worden toegewezen aan aandelen, obligaties en contanten. Mensen van in de twintig en dertig zouden moeten overwegen om het grootste deel van hun geld in aandelen te beleggen, aangezien deze beleggingen over een lange periode het hoogste rendement kunnen opleveren. Maar als u van plan bent binnenkort met pensioen te gaan, overweeg dan om tussen 50% en 70% van uw bijdragen aan aandelen te besteden. Als de aandelenmarkt binnenkort een flinke val maakt, heb je niet zoveel tijd om te herstellen.

Zorg er ten slotte voor dat de juiste mensen worden genoemd als de begunstigden van uw 401 (k) -plan; zij erven dit geld bij uw vroegtijdig overlijden. Ik heb veel gevallen gezien waarin het veld van de begunstigde leeg is, of een leidinggevende gelooft dat hun wil bepaalt wat er met hun 401(k)-activa gebeurt.

Ik heb bijvoorbeeld klanten gehad die zijn gescheiden en hertrouwd, maar hun ex-echtgenoot wordt nog steeds vermeld als hun 401 (k) begunstigde. In andere gevallen werkte een leidinggevende samen met een advocaat om een ​​speciale trust op te richten zodat zijn kinderen het geld zouden erven, maar de trust werd niet genoemd als de begunstigde.

Zorg ervoor dat uw vermogen niet te afhankelijk is van uw werkgever.

Veel bedrijfsleiders hebben een groot deel van hun vermogen gekoppeld aan de aandelen van hun werkgever. Ze zijn niet alleen afhankelijk van een solide salaris van hun werkgever, maar ze ontvangen ook aandelenopties, beperkte aandelenbeurzen, 401 (k) match en andere vergoedingen die afhankelijk zijn van het economische welzijn van het bedrijf. Het gevaar hierbij is natuurlijk dat het vermogen van een executive kan kelderen als hun bedrijf ondermaats gaat presteren en de aandelenkoers daalt.

Om een ​​dergelijk scenario te vermijden, vooral voor degenen die bijna met pensioen gaan, is een goede vuistregel om niet meer dan 10% tot 15% van alle activa in bedrijfsaandelen te houden. Als bijvoorbeeld al uw 401 (k) pensioenspaarplan in de aandelen van uw werkgever staat, is het logisch om deze bedrijven te diversifiëren, wat kan worden gedaan zonder belastingkosten. Als alternatief kunt u overwegen dit geld te plaatsen in een combinatie van Amerikaanse en internationale aandelenfondsen, evenals obligatiefondsen, beschikbaar in uw 401(k)-plan.

Ontwikkel of update een Estate Plan.

Hoe onwaarschijnlijk het ook lijkt, de meeste van mijn nieuwe klanten hebben geen testament. En voor veel van degenen die dat wel doen, is het meestal tientallen jaren oud. Anderen hebben geen andere belangrijke onderdelen van een boedelplan, zoals financiële of gezondheidsvolmachten.

Ik heb in de loop der jaren goed advies gehoord van advocaten dat men hun testament en boedelplan elke vijf jaar moet herzien. Een echtpaar met jonge kinderen kan bijvoorbeeld tien jaar geleden een ouder hebben aangewezen als executeur-testamentair. Maar als hun kinderen nu jongvolwassenen zijn, heeft dat dan nog zin? Dezelfde strategie moet ook worden toegepast op de volmachtdocumenten voor financiën en gezondheidszorg.

Als een ramp toeslaat, kan sterven zonder een nalatenschapsplan een enorme puinhoop achterlaten voor uw dierbaren om op te ruimen; activa kunnen zoekraken en enorme juridische rekeningen kunnen zich opstapelen. Het is veel goedkoper om tijdens het leven een nalatenschapsplan te laten maken dan te sterven zonder dat uw financiële zaken op orde zijn.

Het leven gaat snel voor de meeste bedrijfsleiders. Maar op een gegeven moment zullen ze bijna allemaal het bedrijf willen verlaten dat een belangrijke rol heeft gespeeld bij het opbouwen van hun vermogen. Als die tijd daar is, kunt u nu stappen ondernemen om uw financiën veilig te stellen, zodat u de vrijheid krijgt die nodig is om met pensioen te gaan of voor uw volgende carrièrestap.