Als het voor winkels niet te vroeg is om kerstversieringen op te hangen, is het ook niet te vroeg om na te denken over de financiële planning aan het einde van het jaar.

Hier zijn enkele items die u de komende maanden kunt beoordelen.

1. Pensioenbijdragen

Dit is het moment om te zien of u op schema zit om uw pensioenbijdragen voor het jaar te maximaliseren. Als dat niet het geval is, overweeg dan om te wijzigen hoeveel u bijdraagt ​​​​of als uw plan dit toelaat - of het nu een 401 (k), 403 (b) of SEP IRA is. Overweeg bovendien om de meeste of alle bonussen die u ontvangt in het plan te stoppen. Doe hetzelfde voor IRA- en Roth IRA-bijdragen. De IRA-bijdragelimiet voor 2019 is $ 6.000, tenzij je 50 jaar of ouder bent, dan is het $ 7.000. U kunt ook overwegen om een ​​deel van uw traditionele IRA-fondsen om te zetten in een Roth IRA. U betaalt belasting over het bedrag dat u omzet, maar alle toekomstige winsten en gekwalificeerde opnames zijn belastingvrij.

2. Belastingplanning

Er zijn talloze strategieën voor belastingplanning die u voor het einde van het jaar kunt overwegen. Onder hen is het oogsten van belastingen, het verkopen van beleggingen met winst of verlies om uw belastingplicht in evenwicht te brengen. Verliezen kunnen worden afgetrokken van het gewone inkomen tot $ 3.000, maar ze kunnen worden gebruikt om winsten tot een willekeurig aantal te compenseren. Als u geen winst heeft, kan het verlies worden overgedragen naar volgend jaar. De verliezen worden vóór . verrekend met winsten ze worden toegepast op $ 3.000 van het gewone inkomen. Als u dezelfde investering terug wilt kopen, moet u 30 dagen wachten om Wash Sale Rules te vermijden.

Wijs uw portefeuille opnieuw toe om ervoor te zorgen dat belastinggenererende beleggingen, zoals belastbare obligaties, op uw pensioenrekeningen staan ​​en beleggingen die minder belasting genereren, zoals aandelen, op niet-pensioenrekeningen.

Breng uw portefeuille opnieuw in evenwicht. Steevast hebben sommige beleggingen het in de loop van het jaar beter gedaan dan andere, dus u kunt overwegen om het evenwicht te herbalanceren om ervoor te zorgen dat u nog steeds de activaspreiding heeft die u oorspronkelijk van plan was.

3. Verzekeringspolissen bekijken

Levensverzekeringen kunnen jaren geleden zijn gekocht toen uw behoeften anders waren, dus het is een goed moment om te bekijken wat u hebt. Hetzelfde geldt ook voor eigendoms- en ongevallenverzekeringen, ziektekosten en langdurige zorgverzekeringen.

4. Begunstigden beoordelen

Ik kan dit niet genoeg benadrukken. Controleer ook uw begunstigden van levensverzekeringen, niet alleen begunstigden van uw pensioenrekeningen.

5. Bijdragen aan goede doelen

Dit is een goed moment om na te denken over het doen van liefdadigheidsbijdragen. Natuurlijk is de belastingaftrek niets in vergelijking met het gevoel dat je krijgt als je een organisatie helpt bij het financieren van haar missie. Bovendien, tenzij u uw donaties bundelt of geeft via een door een donor geadviseerd fonds, krijgt u mogelijk helemaal geen aftrek, aangezien de standaardaftrek $ 24.400 is voor gehuwde paren. Als je momenteel geen organisatie steunt, zoek er dan een met een missie waar je een passie voor hebt. Voor mij zijn dat kinderen en gezondheid, dus ik steun Big Brothers Big Sisters of Atlantic &Cape May Counties, The Love of Linda Cancer Fund, Inc. en de AtlantiCare Foundation.

6. Vermogensplanning

Volg het idee van liefdadigheidsgiften en overweeg om geschenken aan familieleden te geven om de omvang van uw nalatenschap te verminderen. Volgens de IRS-regels kan elke belastingbetaler in één jaar tot $ 15.000 aan een individuele ontvanger schenken. Er is geen limiet aan het aantal ontvangers waaraan u een geschenk kunt geven, maar er is een levenslange vrijstelling van $ 11,4 miljoen.

Houd een column over financiële goede voornemens voor het nieuwe jaar in de gaten.

Effecten aangeboden via Kestra Investment Services, LLC (Kestra IS), lid FINRA/SIPC. Beleggingsadviesdiensten aangeboden via Kestra Advisory Services, LLC (Kestra AS), een dochteronderneming van Kestra IS. Reich Asset Management, LLC is niet gelieerd aan Kestra IS of Kestra AS. De meningen in dit commentaar zijn die van de auteur en komen mogelijk niet noodzakelijk overeen met die van Kestra Investment Services, LLC of Kestra Advisory Services, LLC. Dit is alleen voor algemene informatie en is niet bedoeld om specifieke beleggingsadviezen of aanbevelingen voor een persoon te geven. Wij raden u aan uw financiële professional, advocaat of belastingadviseur te raadplegen met betrekking tot uw individuele situatie.