Ondanks de huidige pogingen van de regering-Trump om de belastingen te verlagen, is het moeilijk om naar onze staatsschuld van $ 20 biljoen te kijken zonder je af te vragen wanneer - en hoe hoog - de tarieven uiteindelijk zullen moeten stijgen.

Een ander mogelijk pad:levensverzekering

Een Roth-conversie is momenteel een populaire keuze, maar het is niet de enige optie. In plaats van door te gaan met het geheel of een deel van hun nest op een rekening met uitgestelde belasting te zetten, hebben we gezien dat sommige spaarders een deel van hun geld omleiden naar een Indexed Universal Life (IUL)-verzekeringsplan. De voordelen kunnen aanzienlijk zijn:uitgestelde belastinggroei, geen premielimieten, inkomstenbelastingvrije uitkeringen, geen boetes voor opnames vóór de leeftijd van 59½, niet-aangiftebare inkomsten, geen RMD's en een potentieel belastingvrije erfenis (met de uitkering bij overlijden) .

In zijn boek "The New Rules of Retirement Saving:The Risks No One Is Telling You About... And How to Fix them", beschrijft Martin Ruby, een voormalig actuaris, in detail de strategie om een ​​IRA om te zetten in een IUL-polis, die kan de belastingen die gedurende vele jaren zijn betaald via RMD's en de daaruit voortvloeiende belasting van het RMD-geld dat wordt herbelegd in belastbare rekeningen, aanzienlijk verminderen. Ruby geeft concrete voorbeelden van hoe de strategie kan worden toegepast. Uw adviseur zou u door de voor- en nadelen moeten kunnen leiden.

Er is een oude advertentie van Morgan Stanley waarin staat:"Je moet belasting betalen. Maar er is geen wet die zegt dat je een fooi moet geven.”

Het is belangrijk om te onthouden dat uitstel uitstel belastingen, maar het elimineert ze niet. Uiteindelijk wil Uncle Sam zijn deel van het geld dat je hebt gespaard - en hij kan de regels voor hoe hij het krijgt op elk moment wijzigen.

Daarom zijn veel beleggers op zoek naar manieren om hun eigen belastingvoordelen te realiseren - met strategieën die hun leven lang meegaan.

Als u zich zorgen maakt over het geld dat zich opstapelt in uw fiscaal uitgestelde pensioenplan, praat dan met uw financieel adviseur en een belastingprofessional over het creëren van een fiscaal efficiënte strategie voor de toekomst.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.

Dit wordt alleen ter informatie verstrekt; het is niet bedoeld om fiscaal of juridisch advies te geven. Alle personen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij gekwalificeerde professionals met betrekking tot hun individuele omstandigheden.