Naarmate we ouder worden, wordt het steeds noodzakelijker om een ​​plan te hebben om onze financiële huizen op orde te houden en om alle beschikbare middelen te gebruiken om ervoor te zorgen dat alles soepel en nauwkeurig verloopt. Dit artikel gaat dieper in op de financiële en oude onderwerpen die verband houden met ouder worden en het belang om alle gezinsleden op één lijn te krijgen.

Tips voor financiële huishouding

Rekeningen betalen: Naarmate je ouders ouder worden, kunnen ze je hulp nodig hebben bij het betalen van hun rekeningen. Het belang van bescherming tegen financieel misbruik - het inschakelen van een betrouwbaar persoon om te helpen met het betalen van rekeningen en het opzetten van een soort controlesysteem met een broer of zus of familielid - kan niet genoeg worden benadrukt.

Eén strategie die ik bij gezinnen heb zien werken:het ene kind doet de rekeningen en het andere kind houdt toezicht op het onderhoud van het huishouden. Beide broers en zussen kunnen om de beurt alles financieel bekijken om ervoor te zorgen dat het allemaal correct wordt afgehandeld. Elk gezin is anders en rollen zullen verschillen, maar communicatie is de sleutel voor alle gezinnen bij het bedenken van deze oplossingen.

Landgoedplanning: Als je ouders geen testament, trust of volmacht hebben opgesteld, is dit het moment om actie te ondernemen om dit voor elkaar te krijgen. Dit zorgt ervoor dat ze alles hebben voorbereid zoals ze het willen en dat al hun wensen formeel worden behandeld. Deze richtlijnen kunnen het gezin ook helpen grote hoofdpijn te voorkomen bij het werken via de nalatenschap en het verzorgen van alle eigendommen, activa en passiva van hun ouders.

Levensverzekering: Als een of beide ouders een levensverzekering hebben, is het belangrijk om hun opties met die polis te bekijken. Bij sommige polissen kunt u overstappen op een polis langdurige zorg of de contante opbrengst gebruiken. Of misschien is het tijd om een ​​polis te laten vervallen. Het is belangrijk om al deze verschillende alternatieven te bekijken.

Aan de slag met oude planning

Plannen voor ouder wordende ouders betekent ook dat ze worden aangemoedigd om voor zichzelf te plannen. Er zijn een aantal manieren waarop je ouders ervoor kunnen zorgen dat hun familieleden, vrienden en/of favoriete goede doelen worden herinnerd en erkend naarmate ze ouder worden. Het is belangrijk dat ze een plan hebben voor wat ze zouden willen dat er tijdens hun leven en nadat ze weg waren, zou gebeuren.

Cadeaus aan gezinsleden: Er zijn veel versies van schenken - financieel, niet-financieel, verhalen, enz. We zouden allemaal over deze dingen moeten nadenken en een solide basis moeten leggen voor onze erfenissen. Als u zelf kinderen heeft, is nalatenschapsplanning een essentiële verantwoordelijkheid, of ze nu 2 of 32 zijn.  

Financiële geschenken: Wanneer de meeste mensen aan erfenissen denken, denken ze aan de financiële activa die ze zullen ontvangen - de aandelenopties, de huizen, de trustrekeningen, enz. Maar er moet ook aandacht worden besteed aan hoe de activa zullen overgaan en na het overlijden zullen bestaan. Een persoon zou in zijn testament kunnen verduidelijken dat zijn huis aan zijn kinderen zal overgaan, maar dat ze het onmiddellijk moeten verkopen en de opbrengst moeten verdelen. Of grootouders kunnen een bepaalde voorraad hebben die ze aan hun kleinkinderen willen doorgeven, maar nooit willen dat deze wordt verkocht. Er zijn manieren om deze activa door te geven en er plannen voor op te stellen, zelfs nadat u bent vertrokken. Het is belangrijk om dit nu schriftelijk vast te leggen, zodat uw nalatenschap er in de toekomst mogelijk kan uitzien zoals u dat wilt.

Schenken kan ook plaatsvinden terwijl je nog leeft. Veel van onze klanten zetten nu trustrekeningen of collegespaarrekeningen op voor hun kinderen en kleinkinderen en schenken hen bepaalde bedragen in dollars op kwartaal- of jaarbasis. We hebben andere klanten gehad die hun begunstigden een vroege erfenis gaven, zodat ze in leven konden zijn om ze ervan te zien genieten. Heel wat klanten gebruiken een deel van dat 'erfgoedgeld' om hun gezin mee te nemen op droomvakanties, zodat ze er samen van kunnen genieten.

Dit zijn allemaal goede opties - u moet doen wat het beste is voor u en uw gezin - maar u moet er met een professional over praten om er zeker van te zijn dat het financieel zinvol is. Het zorgen voor uw essentiële behoeften moet altijd de hoogste prioriteit hebben.

Niet-financiële geschenken: Toen mijn oma ouder begon te worden en te kampen had met een aantal gezondheidsproblemen, werd het erg belangrijk voor haar dat mensen van haar 'dingen' genoten. Ze was een spreekwoordelijke roedelrat en verzamelde graag dingen, dus ze maakte er een punt van om ervoor te zorgen dat haar zes dochters en vele kleinkinderen een aantal van haar bezittingen hadden om haar aan te herinneren. Ik herinner me dat ik naar haar huis ging en iets mocht uitzoeken dat ik wilde meenemen - tot op de dag van vandaag heb ik nog steeds een portemonnee met kralen, een set sieraden, een prachtige quilt en een blender voor soepconversie. Elke keer dat ik een van deze souvenirs gebruik of zie, word ik automatisch aan mijn oma herinnerd. Alles om te zeggen dat je niet hoeft te wachten tot je overgaat om speciale herinneringen te delen met degenen van wie je houdt. Het maakte het heel bijzonder om dingen van mijn oma te krijgen terwijl ze nog leefde.

Een ander belangrijk onderdeel van een gezin? Alle verhalen en geschiedenis van uw familieleden. Als u nu een stamboom maakt om de geschiedenis van uw ouders en grootouders en hun verre verwanten vast te leggen, kunt u uw kennis over wie ze waren vergroten en waar ze vandaan kwamen. Je zou kunnen overwegen om niet alleen de mensen en de plaatsen vast te leggen, maar ook de verhalen erachter - met een app als StoryWorth kun je dit alles vastleggen voor toekomstige generaties.

Filantropie: Veel mensen hebben een plan om geld te doneren aan een favoriete liefdadigheidsinstelling, een studiebeurs te schenken aan een alma mater, of een groot geschenk na te laten aan een organisatie waar ze hun hele leven actief zijn geweest. Er zijn veel opties beschikbaar om dit te bereiken; het kan worden vervuld terwijl je leeft of nadat je weg bent. Het belangrijkste is om het goed te documenteren en ervoor te zorgen dat uw wensen worden uitgevoerd. Zorg er ook voor dat u alle mogelijkheden verkent die voor u beschikbaar zijn - het openen van een door een donor geadviseerd fonds, het doneren van specifieke aandelen, enz. Er zijn veel voordelen, waaronder belastingvermindering voor uw erfgenamen, om af te wegen hoe u deze wensen het beste kunt vervullen.

Dit zijn slechts enkele uitgangspunten van de gesprekken en planning die moeten plaatsvinden naarmate je ouders ouder worden. Deze lijst is niet allesomvattend, maar meer een onderwerpgids om die onbevreesde gesprekken te beginnen met degenen van wie je het meest houdt. Het belangrijkste is dat er een soort plan wordt geschreven, zodat u controle heeft over de uitkomst van uw nalatenschap.