"Wat is geld als je het niet kunt uitgeven?"

Toen ik opgroeide, herinner ik me de grap die mijn vader altijd tegen mijn moeder maakte als hij een nieuw 'speelgoed' wilde kopen, zoals een Jeep Wrangler met zachte kap om rond te cruisen of een nieuwe grasmaaier met veel pk's. Maar mama controleerde de portemonnee in ons huis. Ze was absoluut de zuinige en hield de teugels strak op het gezinsbudget.

Hoewel deze regel mijn moeder jaren geleden gek maakte, klopt ze zichzelf nu zeker op de rug. Ze beheerde het geld van het gezin redelijk goed, en als gevolg daarvan hebben mijn ouders nu ze met pensioen zijn genoeg geld om aan unieke ervaringen te besteden.

Een van hun unieke ervaringen is om elk jaar naar een ander land te reizen om het nieuwe jaar in te luiden. Afgelopen december zijn ze naar IJsland gereisd en over een paar maanden zijn ze van plan om 2019 in Wales in het Verenigd Koninkrijk te verwelkomen. Reizen creëert herinneringen voor hen twee die van onschatbare waarde zijn.

Om er zeker van te zijn dat ze hun jaarlijkse nieuwjaarsreizen kunnen betalen, nemen mama en papa een aantal maatregelen die hun uitgaven verlagen en zelfs een klein inkomen opleveren. Ze vervangen hun auto's slechts om de 10 jaar. Ze besloten ook om bescheiden te leven; wonen in hetzelfde huis dat ze in 1970 hebben gebouwd voor $ 30.000. Ik herinner me dat ze de afbetaling van hun hypotheek vierden toen ik 25 jaar geleden op de middelbare school zat.

Mijn ouders, beide voormalige onderwijzers, besloten ook om vervroegd met pensioen te gaan om deeltijdbanen te krijgen om de boodschappen en andere dagelijkse uitgaven te betalen. Mijn moeder kleedde zich een paar dagen per week in koloniale kleding om rondleidingen te geven in het plaatselijke Revolutionaire Oorlogsmuseum, terwijl mijn vader een startpistool afvuurde bij atletiekevenementen op de middelbare school. Dit extra inkomen stelt hen in staat om hun beleggingsportefeuille te laten groeien, in plaats van deze fondsen op te nemen om te betalen voor dagelijkse behoeften.

Verschillende van mijn klanten hebben me verteld over hun dromen voor hun pensioen:een luxe vakantie met hun volwassen kinderen en kleinkinderen; fotografielessen en speciale apparatuur die ze willen upgraden; of een nieuw zwembad met professionele landschapsarchitectuur om een ​​echt toevluchtsoord in de achtertuin te creëren.

Aan elk van deze dromen hangt natuurlijk een flink prijskaartje. Terwijl sommige mensen het zich gemakkelijk kunnen veroorloven om een ​​cheque te betalen, voelen sommigen zich schuldig of egoïstisch over het uitgeven van het geld. Het kan een verspilling zijn, en ze zijn bang dat zulke hoge kosten zullen betekenen dat ze later moeten opofferen.

Dus hoe weet je of het oké is om je grootse ervaringen te creëren?

Maak eerst een budget

Ik weet het, budgetten zijn niet leuk, maar gepensioneerde stellen moeten weten hoeveel geld ze de komende 20 tot 30 jaar nodig zullen hebben. Een methode is het 4%-principe. Neem het bedrag dat u elk jaar uit uw portefeuille verwacht te halen, inclusief belastingen, en deel dat door 4%. Dat geeft je een redelijke waarde voor het nestei dat je nodig hebt als je met pensioen gaat. Als u bijvoorbeeld van plan bent jaarlijks $ 100.000 op te nemen, moet u $ 2.500.000 hebben verzameld in een goed gediversifieerde portefeuille voor pensionering.

Als er extra geld is, kunnen deze overgebleven fondsen worden gebruikt voor hun leuke tijden.

Een andere optie die koppels kunnen proberen, is kijken naar hun maandelijkse uitgaven om te zien of er ruimte is voor bezuinigingen. Bepaal hoeveel geld er uit het dagelijkse budget kan worden gehaald om extra's te betalen en toch de basisuitgaven te dekken. Heeft u bijvoorbeeld twee auto's nodig, of volstaat één auto, zeker als u de meeste van uw vrijetijdsactiviteiten samen doet? Moet je lunchafspraakjes met vrienden plannen in plaats van uit eten te gaan, waar vaak een hoger prijskaartje aan hangt? Dit zijn twee voorbeelden van manieren om maandelijkse uitgaven te verminderen die misschien niet voor de hand liggen.

Maak voldoende tijd vrij om uw grote kosten te betalen

Als u bijvoorbeeld een Europese cruise van een week plant, kan het een jaar of langer duren voordat u een datum kunt vinden die voor iedereen in uw groep past. Dit biedt voldoende tijd om financieel te plannen. En als je de ervaring op de kalender hebt staan, krijg je meteen een boost van opwinding!

Voor die mensen die nog steeds werken en sparen voor hun pensioen, bedenk hoeveel deze "ervaringskosten" u zullen opleveren. Misschien is het een kwestie van elk jaar een beetje meer van een jaarlijkse bonus sparen, zodat u elke twee of drie jaar die grote vakanties kunt nemen. Voor degenen die dat achtertuinparadijs willen installeren, kan het betekenen dat u nog een jaar of twee moet werken als u een deel van uw pensioensparen vervroegd uitgeeft.

Betaal uw uitspattingservaring met contant geld

Tot slot, wanneer u voor deze 'ervaringen' betaalt, probeert u het lenen en het aangaan van nieuwe schulden tot een minimum te beperken. Het laatste resultaat dat iemand wil, is dat deze prachtige herinneringen stress veroorzaken en financiële langetermijnplannen laten ontsporen.

Mensen die een financieel adviseur hebben, moeten hen informeren over de ervaringen die ze hopen te creëren, en de adviseur vragen om een ​​financieel plan te ontwikkelen om voor hen te betalen. De meeste adviseurs willen creatief zijn en een manier bedenken om u te helpen uw doelen te bereiken!

De teksten van de rockband 10,000 Maniacs uit de jaren 80 vatten de betekenis van het creëren van deze ervaringen het beste samen. "Dit zijn de dagen die je je zult herinneren... en zoals je het zult voelen, weet je dat het waar is, dat je gezegend en gelukkig bent."

Wees niet bang om de ervaringen voor uzelf en uw dierbaren te creëren om van te genieten. Zorg ervoor dat u een redelijk budget en een redelijk tijdsbestek heeft om voor de ervaringen te betalen. Je zult er geen spijt van krijgen.