Dividendbeleggen is het kopen van aandelen van bedrijven die regelmatige betalingen doen als een manier om een deel van de winst van het bedrijf te delen. Het is een andere beleggingsstrategie dan beleggen in aandelen, die zich meestal richt op potentiële beleggingswinsten:als u uw aandelen verkoopt voor meer dan u ervoor hebt betaald, maakt u winst. Met dividenden kunnen aandeelhouders winst maken op de aandelen die ze bezitten zonder ze te hoeven verkopen.
Naast reguliere beleggingswinsten, kan dividendbeleggen een mooie bonusbetaling zijn en een gestage inkomstenstroom opleveren. Volgens onderzoek van Fidelity Investments hebben sinds 1930 dividendbetalingen ongeveer 40% van het rendement op de aandelenmarkt gemaakt.
Het proces van dividendbeleggen is relatief eenvoudig, maar als u de details begrijpt, kunt u het meeste uit deze beleggingsstrategie halen.
Dividenden zijn terugkerende betalingen die sommige bedrijven aan aandeelhouders doen om een deel van hun winst te herverdelen. De kans is groter dat u dividenden ziet die worden aangeboden door meer gevestigde bedrijven die niet zoveel kapitaal aan groei hoeven te besteden. Dit is de reden waarom dividendbetalingen minder gebruikelijk zijn bij startups en jongere bedrijven.
Strategisch zijn over beleggen in dividendaandelen kan u positioneren om de vruchten te plukken volgens een voorspelbaar schema. Dividenden worden meestal per kwartaal betaald, maar sommige worden jaarlijks, halfjaarlijks of maandelijks uitbetaald.
Er zijn verschillende soorten dividenden die u als belegger kunt ontvangen:
Als beleggen in dividend iets is dat u verder wilt onderzoeken, onderneem dan deze stappen voordat u uw geld belegt:
Om te beslissen welke dividendaandelen voor u geschikt zijn, beperkt u uw zoekopdracht tot bedrijven met een sterke staat van dienst op het gebied van financiële stabiliteit en stabiele aandelenkoersen. Denk daarnaast aan het volgende:
In het decennium na de financiële crisis van 2008 lag het gemiddelde dividendrendement van de S&P 500 rond de 2%. Per 1 februari 2022 was dit 1,33%. Houd er rekening mee dat een zeer hoog rendement een rode vlag kan zijn, omdat beleggers zich kunnen afvragen of het duurzaam is.
Een manier om te beleggen in dividendaandelen is met een beleggingsfonds of exchange-traded fund (ETF) dat belegt in een groep dividendbetalende bedrijven. Met deze fondsen kunt u kleine aandelen van een grote verscheidenheid aan dividendaandelen kopen, ze worden over het algemeen als minder risicovol beschouwd dan individuele aandelen en kunnen ook helpen bij het diversifiëren van uw portefeuille. Als één dividenduitkering daalt, kunnen andere in het fonds omhoog gaan of stabiele betalingen blijven bieden. Dividendfondsen die zwaar in een bepaalde bedrijfstak investeren, kunnen kwetsbaarder zijn voor veranderingen binnen die bedrijfstak in vergelijking met fondsen die een mix van bedrijfstakken en bedrijfstypes bevatten.
Houd er rekening mee dat het vermogen van een bedrijf om dividenden uit te keren kan veranderen. Als ze in financiële moeilijkheden komen, kunnen ze de dividenduitkeringen verlagen of opschorten. Om de kans op beleggingen in dit soort aandelen te verkleinen, kunt u vertrouwen op bedrijven die hun dividenden jaar na jaar routinematig verhogen en een sterke cashflow hebben.
Of u nu neigt naar dividendfondsen of individuele aandelen, beleggen in dividend moet goed passen bij uw algemene beleggingsstrategie. Een ervaren financieel adviseur kan u helpen bij het plannen.
Houd bij het bepalen van de strategie ook rekening met uw grotere financiële plaatje. Zwaar beleggen in dividendaandelen kan inderdaad uw inkomen verhogen - iets dat bijzonder aantrekkelijk kan zijn bij pensionering, vooral wanneer de inflatie hoog is. Maar afhankelijk van de aandelen die u kiest, kunt u ook grotere beleggingswinsten mislopen binnen de bredere aandelenmarkt.
Dividendinkomsten zijn belastbaar. Belastingtarieven zijn afhankelijk van uw inkomen en of dividenden gekwalificeerd of niet-gekwalificeerd zijn. Gekwalificeerde dividenden worden belast als vermogenswinsten op lange termijn, wat een lager tarief is dan wat u betaalt over uw gewone inkomen. Niet-gekwalificeerde dividenden worden belast tegen uw normale tarief.
Over het algemeen moeten gekwalificeerde dividenden worden uitgegeven door een Amerikaans bedrijf of een bedrijf in Amerikaans bezit, hoewel er enkele uitzonderingen zijn voor buitenlandse bedrijven.
Er zijn ook regels rond de ex-dividenddatum, dat is wanneer u een aandeel moet hebben gekocht om dividendbetalingen te innen. Als u gewone aandelen bezit, kijk dan terug op het venster van 121 dagen dat 60 dagen vóór de ex-dividenddatum begint. Gedurende deze tijd moet u uw aandelen meer dan 60 dagen in bezit hebben gehad om dividenden als gekwalificeerd te beschouwen. Zo niet, dan worden die betalingen belast als gewoon inkomen.
Dividendbeleggen kan zorgen voor een gestage stroom van betrouwbare inkomsten, maar er zijn nog andere bewegende delen waarmee u rekening moet houden. Voordat u all-in gaat met beleggen, is het verstandig om uw noodfonds op te bouwen, schulden af te betalen en een sterke kredietscore te behouden. Experian Boost™ † kan u helpen uw score relatief snel te verhogen door u te belonen voor het op tijd betalen van uw maandelijkse rekeningen.