Of u nu net begint met beleggen of al tientallen jaren belegt, dividenden kunnen een waardevol onderdeel zijn van ieders beleggingsportefeuille. U zult echter meestal dividenden zien die verband houden met degenen die dichter bij hun pensioen komen en niet op zoek zijn naar zoveel groei in hun investeringen, maar meer op zoek zijn naar een aanvulling op hun inkomen.
Zoals bij elk onderdeel van beleggen, moet u eerst begrijpen waarin u investeert. Hoewel Reddit een overvloed aan persoonlijke financiële informatie kan bieden, zullen we ons concentreren op beleggen in alles wat dividend uitkeert.
Hieronder vindt u een handleiding om u op weg te helpen.
Laten we eerst definiëren wat een dividend precies is. Over het algemeen is een dividend een uitkering van een deel van de winst van een bedrijf dat wordt uitgekeerd aan de aandeelhouders.
Dividenden kunnen inkomsten en groei opleveren voor langetermijninvesteringen. Bovendien zullen er vaak opties zijn om dividenden automatisch weer in hetzelfde bedrijf te herinvesteren.
Laten we een eenvoudig voorbeeld gebruiken van hoe een dividend zou kunnen werken. Bedrijf X heeft een aandelenkoers van $ 100 en u bezit 100 aandelen. Bedrijf X kondigt aan dat ze op de volgende betalingsdatum een dividend van $ 1,50 per aandeel zullen uitkeren (bedrijven maken enkele weken voor de betaling dividendbedragen bekend).
Op de betalingsdag ontvangt u $ 150 aan dividenden. Daarna zal de aandelenkoers echter waarschijnlijk met dezelfde $ 1,50 dalen, aangezien het bedrijf technisch gezien veel minder waard is nadat het zijn aandeelhouders dat bedrag per aandeel heeft betaald.
Dus waarom zou een bedrijf een deel van zijn winst willen uitbetalen? Het simpele antwoord is om meer investeerders aan te trekken.
Veel bedrijven die dividenden uitkeren, zijn gevestigde en stabiele bedrijven. Door een dividend uit te keren, trekken ze investeerders aan, waardoor er meer vraag naar hun aandelen ontstaat.
Vaak kan het betalen van een dividend worden gezien als een teken van macht en kracht binnen een bedrijf, waardoor hun aandelen aantrekkelijker worden voor investeerders.
Een andere reden waarom dividenden aantrekkelijk zijn voor beleggers, is het genereren van passieve inkomsten. Vaak zijn gepensioneerden op zoek naar meer inkomen voor zichzelf. Als jongere beleggers hebben ze de groeifactor niet nodig, dus wenden ze zich tot investeringen om dividenden uit te keren om geld te verdienen tijdens hun pensionering.
Veel bedrijven zullen om verschillende redenen geen dividend uitkeren, waarvan de belangrijkste is dat het hun bedrijfsresultaten schaadt. Dat is veel minder contant geld dat het bedrijf heeft en is daarom veel minder waardevol bij het uitkeren van dividend. Gewoonlijk zijn bedrijven die net beginnen, zoals een nieuw online bedrijf, zich meer bewust van hun cashflow.
Ten eerste betekent minder contant geld minder geld om werknemers te betalen, gebouwen te repareren of het bedrijf op talloze andere manieren te laten groeien. Bovendien, omdat de waarde van het bedrijf lager is, zal de aandelenkoers doorgaans dalen wanneer een bedrijf dividenden uitkeert, wat kleinere, minder gevestigde bedrijven ervan weerhoudt dit te doen.
Anderen zullen beweren dat dividendbetalingen geen gepensioneerde beleggers aantrekken, omdat velen in plaats daarvan in obligaties zouden beleggen vanwege de fluctuerende dividenden.
Aan de andere kant hebben obligaties een vast rendement, wat aantrekkelijker kan zijn omdat beleggers niet hoeven te raden wat hun inkomen kan zijn, zoals bij dividenden.
Het verdienen van een dividend is een gemakkelijke prestatie om te bereiken. Het bedrijf betaalt automatisch naar uw effectenrekening op het moment van distributie door een aandeel of beleggingsfonds te kopen dat dividenden uitkeert.
De andere factor waarmee rekening moet worden gehouden, is de ex-dividenddatum waarop het bedrijf zijn dividend voor die periode bekendmaakt.
De betalingsdatum komt meestal later. De verkoper krijgt het dividend als u de aandelen koopt na de ex-dividenddatum maar vóór de betalingsdatum. Zodra de volgende betalingsdatum is bereikt, ontvangt u uw dividenden.
Zoals eerder vermeld, zijn veel van de bedrijven die dividenden uitkeren al lang bestaande, gevestigde bedrijven. Als gevolg hiervan zullen ze dividenden uitkeren om voortdurend investeerders aan te trekken, waardoor hun aandelenkoers verder omhoog gaat. Hieronder staan voorbeelden van vier van dergelijke bedrijven.
Walmart heeft zeker niet de hoogste dividenduitkering, met een dividendrendement van ongeveer 1,5% voor een van 's werelds grootste bedrijven. Maar nogmaals, een van de redenen waarom mensen in Walmart investeren, is de onthutsende omvang, en de dividenden zijn meestal een bonus.
Een andere factor waar veel dividendbeleggers naar zullen kijken, zijn opeenvolgende dividendverhogingen. Walmart is momenteel bezig met een reeks van 46 jaar opeenvolgende stijgingen, wat investeerders iets anders geeft om naar uit te kijken.
Ondanks de afnemende afhankelijkheid van olie is Exxon Mobil nog steeds een van de grootste energiebedrijven ter wereld. Nog een krachtpatser die het zich kan veroorloven trouwe investeerders te belonen met een dividendrendement van 6,7%. Exxon heeft ook een behoorlijke reeks opeenvolgende stijgingen, momenteel 37 jaar en nog steeds.
Een ander bedrijf dat zijn productlijn moest opschudden om sterk te blijven, is PepsiCo. Weinigen van ons kopen frisdrank, maar PepsiCo heeft een snacklijn, Aquafina, en zelfs sportdrank Propel Water. Door zo sterk te blijven als ze zijn, heeft Pepsi een dividendrendement van 2,9% kunnen uitkeren en heeft ze een sterke reeks van 48 jaar jaarlijkse dividendverhogingen.
Procter and Gamble is een goliath in de retailwereld en bezit merken die zich uitstrekken van wasmiddel, papieren handdoeken en toiletpapier tot scheerapparaten, zeep en shampoos.
Het bedrijf gaat niet snel failliet. Door zijn kracht is het wat veel beleggers een 'defensieve voorraad' noemen, wat betekent dat consumenten tijdens een recessie nog steeds producten zullen kopen, omdat ze meer een noodzaak dan een luxe zijn.
Met een redelijk dividendrendement van 2,5% en een duizelingwekkende reeks van 64 jaar van jaarlijkse stijgingen, kan het ook worden beschouwd als een sterk dividendaandeel.
In de meeste gevallen keren bedrijven vier keer per jaar per kwartaal dividend uit. Bedrijven kunnen desgewenst echter besluiten om met verschillende tussenpozen dividend uit te keren. Maandelijkse of jaarlijkse dividenden zijn twee andere, minder gebruikelijke opties.
Dividenden kunnen fiscale voordelen hebben voor zowel de aandeelhouders als het bedrijf dat ze uitgeeft. Voor het bedrijf, door een deel van hun winst aan aandeelhouders te geven, zullen ze niet worden belast op dat geld, waardoor ze minder belasting betalen.
Voor aandeelhouders kan er ook een belastingvoordeel zijn. Wanneer het bedrijf de dividenden uitkeert en de aandeelhouder aan specifieke vereisten voldoet, kunnen de dividenden worden beschouwd als gekwalificeerde dividenden.
Wanneer de overheid dividenden gekwalificeerd acht, zullen ze tegen een lager tarief belasten. Het exacte belastingtarief varieert afhankelijk van uw inkomstenbelastingschijf, maar de belasting op gekwalificeerde dividenden is altijd lager. Degenen in lagere belastingschijven betalen mogelijk helemaal geen belasting over gekwalificeerde dividenden.
Als u op zoek bent naar meer belastingvoordelen tijdens het beleggen, bekijk dan deze tien beste Vanguard Index-fondsen.
Zoals eerder opgemerkt, zullen sommige bedrijven en beleggingsfondsen aandeelhouders toestaan hun dividenden te herinvesteren. Deze herinvestering is algemeen bekend als een DRIP (Dividend ReInvestment Plan).
In wiskundige termen kun je het dividendrendement van een bedrijf berekenen door het bedrag van het per aandeel uitbetaalde dividend te nemen, dat te delen door de marktprijs per aandeel van het aandeel en vervolgens te vermenigvuldigen met 100, volg dat?
In termen van de leek is het dividendrendement een maatstaf die laat zien hoeveel van de winst en het bedrijf in dividenden uitbetaalt. Dus bij het beoordelen van dividendaandelen zullen veel beleggers het dividendrendement van het bedrijf vergelijken met het sectorgemiddelde.
Eerder spraken we over gekwalificeerde dividenden en hoe ze beleggers een belastingvoordeel kunnen geven. Wanneer dividenden niet in aanmerking komen, worden ze gewone dividenden genoemd. Deze dividenden worden belast tegen hetzelfde tarief als uw inkomensschijf.
Af en toe kan een bedrijf overspoeld worden met contant geld. Wanneer dat gebeurt, kan het ervoor kiezen om een speciaal dividend uit te keren, een eenmalige dividenduitkering die doorgaans hoger is dan het reguliere dividend.
Veel mensen zullen het dividendrendement en de dividenduitkeringsratio verwarren, omdat ze zeer vergelijkbare berekeningen hebben. De definitie van de uitbetalingsratio is hoeveel van de nettowinst van een bedrijf zij als dividend uitkeren. De dividenduitkeringsratio wordt voornamelijk gebruikt om te bepalen hoe duurzaam het dividenduitkeringsprogramma van een bedrijf is.
Dividenden lijken een geweldige manier van beleggen, en dat is het ook, maar het zou niet uw enige manier moeten zijn. Er zijn veel redenen om te beleggen in aandelen die dividend uitkeren, maar u moet voorzichtig zijn.
Onthoud dat, hoewel het inkomen in aanmerking kan komen voor lagere belastingheffing, dit soms niet het geval is. Ten tweede wordt u hoe dan ook belast op dividenden, wat u zou kunnen verrassen in het belastingseizoen.
Belast worden kan bijzonder pijnlijk worden als u uw dividenden herbelegt. In dat geval heeft u het inkomen niet op uw bankrekening en betaalt u in wezen een belasting bij belasting.
U moet ook voorzichtig zijn bij het gebruik van dividenden als bron van inkomsten. Zoals eerder opgemerkt, kunnen dividenduitkeringen van periode tot periode fluctueren. Bedrijven kunnen zelfs stemmen om ze helemaal niet meer te betalen, zodat u geen inkomsten meer uit die aandelen heeft.
U zult niet dezelfde groei zien van aandelen die dividend uitkeren in vergelijking met aandelen die dat niet doen, dus als u op zoek bent naar grotere winsten, zijn niet-dividendbetalende aandelen wellicht een betere optie voor u.
Als het gaat om dividendbeleggingen, zoek dan naar bedrijven met een solide trackrecord, wat betekent dat ze goed ingeburgerd zijn en hoge marktwaarden hebben. Kleine bedrijven keren doorgaans geen dividend uit. Als je er een vindt die onlangs is gestart, zijn ze misschien nog niet klaar om iets substantieels te betalen.
Weet je nog die uitbetalingsratio die eerder werd genoemd? Zorg ervoor dat u een bedrijf vindt met een uitbetalingsratio tussen 30% en 50%, want alles wat hoger is, kan onhoudbaar zijn, en alles wat lager is, betekent dat het bedrijf meer gericht is op groei dan op het uitbetalen van dividenden.
De vier dividendaandelen merkten eerder op dat ze allemaal een lange reeks jaarlijkse dividendverhogingen hebben. Dus ja, misschien vindt u aandelen met hogere opbrengsten, maar dat betekent niets als dat bedrijf die opbrengsten niet kan volhouden of zijn dividenden niet jaar na jaar kan verhogen. Beleggen is een spel voor de lange termijn en beleggen in dividend is niet anders.
Over langetermijnbeleggen gesproken, de beste manier om de meeste groei uit uw dividendbeleggingen op de lange termijn te halen, is door consequent deel te nemen aan de DRIP.
Elke keer dat u uw dividenden herbelegt, koopt u net iets meer aandelen dan de vorige keer. Dus als u meer aan dividenden verdient, kunt u meer aandelen kopen, ziet u waar dit naartoe gaat? Altijd herinvesteren.
Veel mensen zullen dividenden zien als een gemakkelijk passief inkomen of pensioeninkomen, maar er is veel meer aan de hand dan dat. Investeren in dividendaandelen heeft nu gevolgen voor uw belastingen en later voor uw inkomen.
De regel voor elke belegger zou moeten zijn om te diversifiëren, dus dividendaandelen zouden zeker een aandeel in uw portefeuille moeten hebben, maar vertrouw er niet strikt op. Als u gewoon op dividendrendementen jaagt, loopt u misschien het grote geheel mis of investeert u in een bedrijf dat die rendementen niet kan handhaven.
Neem, net als bij elke andere investering, zoveel mogelijk informatie in je op voordat je erin duikt.
Dit bericht verscheen oorspronkelijk op Wealth of Geeks.