Uw beleggingsportefeuille moet uw langetermijndoelen, pensioentijdlijn en risicotolerantie weerspiegelen. Samen genomen, kunnen deze factoren u helpen om een assetallocatie te vinden die bij u past. Het zal waarschijnlijk een mix zijn van beleggingen met een hoger risico en veiligere, stabielere effecten. Dit zorgt voor evenwicht en kan uw portefeuille in evenwicht houden tijdens uw werkjaren en daarna.
Maar na verloop van tijd kan een portefeuille die als evenwichtig begon, eenzijdig worden als de waarde van uw beleggingen en uw tolerantie voor risico's verandert. Door uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen, wordt alles weer op één lijn gebracht. Er zijn twee primaire manieren om dit te doen:goed presterende beleggingen verkopen en het rendement ombuigen, of extra geld in activaklassen pompen die een boost nodig hebben. De beste strategie voor u hangt af van uw financiële situatie, maar begrijpen hoe herbalanceren werkt, is de eerste stap.
Uw beleggingsportefeuille zal waarschijnlijk het grootste deel van uw nestei dragen. Het kan items bevatten zoals:
Activa kunnen worden gespreid over verschillende beleggingsvehikels, zoals een 401 (k), individuele pensioenrekening (IRA) of gewone effectenrekening. Ze komen allemaal samen om uw beleggingsportefeuille samen te stellen.
Het opnemen van risicovollere beleggingen is vaak nodig om een beter rendement te behalen, uw vermogen in de loop van de tijd te laten groeien en gelijke tred te houden met de inflatie. Om dat risico te compenseren, kunt u veiligere beleggingen gebruiken om uw portefeuille te versterken. Obligaties, hoogrentende spaarrekeningen en depositocertificaten (CD's) passen allemaal in deze categorie. De rendementen zijn doorgaans lager bij deze investeringen, maar ze kunnen een betrouwbaar inkomen en de broodnodige stabiliteit bieden.
Het vinden van de juiste balans is de sleutel tot het behalen van uw financiële langetermijndoelen. Te veilig spelen kan de groei belemmeren en voorkomen dat u het soort rendement genereert dat u nodig heeft. Aan de andere kant kan te zwaar beleggen in risicovolle activa leiden tot grote verliezen als ze niet werken. Een vuistregel is om vast te houden aan een 60/40-portefeuille:60% aandelen, 40% obligaties. Volgens onderzoeksbureau Morningstar had dit type portefeuille tussen 2010 en 2020 een gemiddeld jaarlijks rendement van ongeveer 10%.
Het kan zijn dat u zich op uw gemak voelt om meer risico te nemen als u jong bent en meer tijd hebt om te herstellen van de marktvolatiliteit. Een ervaren financieel professional kan u begeleiden bij het vinden van de juiste asset allocatie, maar het is geen kwestie van even vergeten. Aangezien de waarde van uw beleggingen verschuift en verandert met regelmatige marktprestaties, kan uw portefeuille van slag raken. Door periodiek opnieuw in evenwicht te brengen, kunt u uw activa opnieuw instellen zodat ze uw gewenste risiconiveau en doelen weerspiegelen.
Er zijn een paar manieren om uw portefeuille weer in balans te brengen. Hieronder staan de meest voorkomende benaderingen:
Laten we zeggen dat uw gewenste activaspreiding 70% aandelen en 30% obligaties is. In de loop van de tijd zult u merken dat uw portefeuille is verschoven naar een verdeling van 75/25. U kunt een van de bovenstaande strategieën gebruiken om uw gewenste evenwicht te herstellen, mogelijk door aandelen te verkopen en obligaties te kopen.
Dit geldt ook voor beleggers die zich hebben gehouden aan het gemiddelde van de dollarkosten, waarbij u met regelmatige tussenpozen een vast bedrag op een beleggingsrekening moet storten. Als de markt goed presteert, koopt u hierdoor minder aandelen. Tijdens marktdips verwerft u meer. Na een tijdje kan uw portefeuille uit balans raken.
Houd alleen rekening met mogelijke kosten. Als u beleggingen verkoopt vanaf een belastbare rekening, kunt u in de problemen komen voor vermogenswinstbelasting. U kunt het echter omzeilen door strikt opnieuw in evenwicht te brengen binnen fiscaal voordelige accounts.
Het is verstandig om uw asset allocatie jaarlijks opnieuw te bekijken. Gebruik deze tijd om te zien of uw beleggingsportefeuille nog steeds in lijn is met uw risicotolerantie en uw financiële langetermijndoelen ondersteunt. Als u bijna met pensioen gaat, kan een financieel adviseur aanbevelen uw toewijzing aan te passen.
Gepensioneerden hebben over het algemeen minder tijd om te herstellen van periodes van marktvolatiliteit. Als zodanig kunnen ze kiezen voor een meer conservatieve allocatie. Dit betekent niet dat alle risico's moeten worden afgeschaft - een zekere mate van risico nemen kan nog steeds nodig zijn om de inflatie bij te houden. In werkelijkheid kunt u uw activaspreiding opnieuw bekijken wanneer uw risicotolerantie verandert.
Streefdatumfondsen (ook wel lifecycle-fondsen genoemd) passen hun toewijzing geleidelijk voor u aan. Naarmate de jaren verstrijken en u dichter bij uw pensioen komt, verschuift het automatisch naar een meer conservatieve mix van beleggingen. Zorg ervoor dat u de vergoedingen en beleggingsbenadering van een levenscyclusfonds begrijpt om ervoor te zorgen dat het past bij uw overkoepelende investeringsplan.
Het opnieuw in evenwicht brengen van uw portefeuille is vanzelfsprekend wanneer u voor uw toekomst investeert. Het eindspel is ervoor te zorgen dat uw investeringen uw langetermijndoelen blijven ondersteunen. Het is een onderdeel van uw financiële totaalplaatje. Het behouden van een gezond krediet is net zo belangrijk. Experian maakt dit onderdeel gemakkelijk en biedt gratis toegang tot uw kredietrapport en kredietscore wanneer u het nodig heeft.
Hoeveel betaalt u voor uw portfolio?
Hoe u uw investeringskosten halveert
Wat is een investering?
10 strategieën voor uw pensioenbeleggingsportefeuille
Hoe goed doet uw portfolio het?
Hoe u in 2021 geld kunt verdienen met uw telefoon
Aandelenportfolio voor beginners:hoe maak je je aandelenportfolio?