Er zijn drie dingen die je gegarandeerd bent in India:goed straatvoedsel, kleurrijke festivals en het feit dat je ouders investeren in vaste deposito's. Deze traditionele vorm van beleggen maakt doorgaans deel uit van de portefeuille van elke andere Indiase belegger vanwege het vaste rendement en de veiligheid.

Maar historische gegevens suggereren dat Indiase beleggers afstand nemen van FD's. In 2017-18 daalde het percentage FD's van 58,6% naar 57,7%. Als je teruggaat tot 2008 geven de cijfers aan dat FD's een scherpe daling hebben gezien van 63,5% naar 58,6%.

Dus als u een nieuwe belegger bent en u zich afvraagt ​​of u in FD's moet beleggen, dan is deze blog iets voor u. Laten we beginnen met te begrijpen hoe vaste stortingen werken.

Wat is een vaste aanbetaling?

Een FD is een conservatieve investeringsoptie die verschillende banken, postkantoren en niet-bancaire financiële bedrijven (NBFC's) aanbieden. U kunt een vaste looptijd kiezen op basis van uw beleggingsdoelen. De aanbetaling levert rente op zodra deze looptijd is verstreken. De rente wordt verdiend over de gehele looptijd van de investering.

De rentevoet is vastgezet bij de start van een vast deposito en blijft gedurende de looptijd ongewijzigd, ongeacht de marktschommelingen. Maar één grote vangst - er is een boete voor vroegtijdige opname. U kunt uw belegging niet voor het einde van de looptijd opnemen. Deze boete verschilt van bank tot bank, maar geldt voor iedereen.

Soorten FD's

1. Normale vaste stortingen

• Eenvoudige vaste bankdeposito's
• Een vaste aanstelling hebben die varieert van 7 dagen tot 10 jaar
• Eenmalige investering van een forfaitair bedrag
  

2. Zakelijke vaste deposito's

• Aangeboden door financiële instellingen en NBFC's
• Vaste duur varieert van maanden tot jaren
• Betrekkelijk hoger rendement versus normale FD's
  

3. Flexi Vaste deposito's

• Combinatie van direct opeisbaar en vast deposito
• Biedt liquiditeit van spaargelden en redelijk hoge rendementen van een FD
• Heeft de Auto-sweep-functie die het overtollige saldo naar het FD overdraagt
• Overschotbedrag wordt bepaald door de belegger
• Saldo gedeponeerd voor een standaardtermijn van 1 jaar
  

4. Vaste deposito's voor senioren

• Voor beleggers ouder dan 60
• Hogere rentetarieven in vergelijking met normale FD's
• Flexibele dienstverband
  

5. Belastingbesparende vaste stortingen

• Belastingvrijstelling op de hoofdsom
• Minimale storting is ₹1,5 lakhs
• Vaste lock-in periode van 5 jaar
  

6. Cumulatieve vaste deposito's

• De rente wordt driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks samengesteld
• De verdiende rente wordt betaald na de vervaldatum
  

7. Niet-cumulatieve vaste deposito's

• Verdiende rente die maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks wordt uitbetaald
• Regelmatige betalingen
  

8. NRO Vaste deposito's

• Voor niet-ingezeten Indianen
• NRI's kunnen het in India verdiende geld op de NRO FD-rekening storten
• De rente kan worden overgedragen naar het land van verblijf
• Hoofdbedrag kan worden teruggestort naar een bepaalde limiet 
  

9. NRE Vaste deposito's

• Voor NRI's
• NRI's kunnen in het buitenland verdiend geld beleggen op de NRE-vastgoedrekening
• Gehele rente en hoofdsom kunnen worden teruggestort
  

5 dingen die u moet weten voordat u in een FD investeert

1. Veiligheid

Een FD is een relatief veilige beleggingsoptie. Marktschommelingen hebben geen invloed op de rente die u op een FD krijgt. Er zijn echter beleggingsfondsen zoals liquide fondsen die een vergelijkbaar, zo niet beter niveau van veiligheid en rendement kunnen bieden.

2. Vaste Lock-In Periode

Het geld dat in een FD is geïnvesteerd, kan niet vóór het einde van de looptijd worden opgenomen. Bovendien zijn er boetes voor vroegtijdige opnames. Beleggingsfondsen (behalve ELSS-fondsen) bieden daarentegen een hogere liquiditeit en brengen geen boetes in rekening voor vroegtijdige opnames.

3. Redelijke rentetarieven

FD's bieden rentetarieven in lijn met het laagrisicoprofiel. Er was een tijd dat de FD-rentetarieven varieerden van 11-13%. Maar tegenwoordig bieden FD's lagere rentetarieven (5-6,5%) dan liquide fondsen (7-9%).

4. Belastingen

Belastingbesparende FD's bieden voordelen op grond van sectie 80c voor investeringen tot ₹1,5 lakhs. Maar er zijn fiscaal efficiëntere investeringen zoals ELSS-fondsen die een kortere lock-inperiode hebben en een beter rendement bieden.

5. Voordelen Senioren

Beleggers ouder dan 60 jaar kunnen met Senior Citizen FD's een betere rente krijgen in vergelijking met reguliere FD's.

Wat zijn de risico's van beleggen in vaste deposito's?

1. Lock-In Periode

De hoofdsom kan niet vóór de vervaldag worden opgenomen. Dit betekent dat geld dat eenmaal is belegd, vastzit voor de duur van de aanbetaling. Er staat ook een boete op vervroegde uittreding. In het geval van een calamiteit kan dit liquiditeitsrisico nadelig zijn.

2. Bank wanbetalingen

Het in gebreke blijven van een bank is zeldzaam, maar zeker mogelijk. Maar ₹ 5 lakhs per persoon per bank wordt gegarandeerd door de Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC). Dit is inclusief de hoofdsom en rente. Elk bedrag van meer dan ₹5 lakh is onderhevig aan risico.

3. Lage rentetarieven

De vastgezette rente verandert nooit. Dit is zowel een reden tot zorg als een vangnet. Marktschommelingen hebben geen invloed op de vastgezette rente, maar uw geld verdient ook niet meer rente, afhankelijk van de groeicyclus van de economie.

Is investeren in een vast deposito een goede beslissing?

FD's vinden hun weg naar de portefeuille van conservatieve beleggers vanwege het vangnet dat ze bieden. Maar tegelijkertijd zorgen de minder dan stellaire rentetarieven ervoor dat de investering uw vermogen niet met een indrukwekkende marge vergroot.

Als u op zoek bent naar het creëren van rijkdom, dan zijn er betere investeringsopties dan FD's. Lees verder om meer te weten.

Lijst met betere alternatieven voor FD's

FD's zijn beleggingen met een laag risico en een lage opbrengst, perfect voor senioren tot beleggers die op zoek zijn naar een veilige beleggingsoptie. Maar hier is een lijst met beleggingsopties die beter zijn dan FD's op basis van rendement, liquiditeit en lock-in periode:

1. Liquide middelen (7-9%)

2. Schuldfondsen (8-10%)

3. Aandelenfondsen (11-16%)

4. ELSS-fondsen (11-16%)

5. Large-capaandelen (12-16%)

6. Alternatieve beleggingen (8,5-12%)

Lees deze blog voor een gedetailleerde kijk op investeringsopties die beter zijn dan FD's  

Moet u beleggen in beleggingsfondsen in plaats van vaste deposito's?

Beleggingsfondsen kunnen worden beschouwd als een betere beleggingsoptie dan FD's als het gaat om:

• Historische rendementen
• Indexeringsvoordelen
• Professioneel beheer
• Liquiditeit

Maar betekent dat dat u moet beleggen in beleggingsfondsen of FD's? Waarom niet allebei, zelfs? Een one size fits all-aanpak werkt hier mogelijk niet.

Dat komt omdat het al dan niet beleggen in beleggingsfondsen afhangt van uw leeftijd, beleggingsdoelen, risicobereidheid en andere factoren zoals inkomen.

Bovendien hangt de keuze af van de gezondheid van uw huidige beleggingsportefeuille. Het is dus verstandig om met een getrainde expert te praten en een grondige risicoanalyse te laten uitvoeren voordat u een beleggingsoptie kiest.

Veelgestelde vragen

1. Is FD een goede investering?

Een vaste bankdeposito biedt een voorspelbaar rendement in het bereik van 4,5-5,5%, samen met een bovengemiddelde veiligheid. De meeste FD's hebben echter een lock-in-periode en als u bereid bent om daar doorheen te komen, kan dit een potentiële investeringsoptie zijn.

Maar u moet ook begrijpen dat er betere investeringsopties zijn, zoals p2p-leningen, activaleasing en verschillende liquide fondsen die een beter rendement bieden. Uiteindelijk hangt het af van wat uw beleggingsportefeuille nodig heeft.

2. Kunt u geld verliezen met een vaste storting?

FD's zijn relatief veiliger dan veel andere beleggingsopties, maar ze zijn ook gevoelig voor risico's. In grote lijnen, ja, u kunt op twee manieren geld verliezen op een vaste storting:

• Bankstandaard:₹5 lakhs per persoon per bank wordt gegarandeerd door de Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC). Alles wat daarbuiten valt, kan echter niet worden verhaald als de bank in gebreke blijft.
• Inflatie:stijgende inflatie kan van invloed zijn op FD-rendementen. Als de inflatie bijvoorbeeld 5% is en u belegt in een FD met een rendement van 4,5%, verliest u feitelijk 0,5%. Dat is de reden waarom marktgerelateerde beleggingen zoals aandelen en beleggingsfondsen populair worden - ze staan ​​erom bekend dat ze ruimschoots beter presteren dan de inflatie.

Vraagt ​​u zich af wat alternatieve beleggingen zijn? Bekijk deze video voor meer informatie