Een goede beleggingsportefeuille heeft een balans nodig van beleggingsinstrumenten met een hoog en een laag risico. Aangezien goud een niet-marktgebonden actief is, kan het helpen zich in te dekken tegen inflatie.
Van oudsher is fysiek goud een populaire vorm van beleggen onder Indiërs. Veel beleggers zijn nu echter overgestapt op investeringen in digitaal goud, zoals staatsobligaties, ETF's en digitaal goud.
Deze blog beantwoordt veelgestelde vragen over SGB-aangiften en fiscale implicaties. Maar laten we, voordat we de fiscale implicaties krijgen, eens kijken naar Sovereign Gold Bonds en hoe ze werken.
Belangrijk: Deze blog is bedoeld om lezers te informeren en de hier verstrekte informatie mag niet worden opgevat als beleggingsadvies van Cube Wealth.
Soevereine goudobligaties zijn staatsobligaties die zijn uitgegeven in gram goud. Soevereine gouden obligaties werden in november 2015 beschikbaar gesteld aan Indiase investeerders.
SGB's zijn investeringen in papiergoud, dus u hoeft zich geen zorgen te maken over opslag- of beveiligingsproblemen. Ze zijn vergelijkbaar met digitaal goud van Safegold op de Cube Wealth-app.
Het digitale goud waarin u in de Cube Wealth-app investeert, wordt echter ondersteund door echt 24-karaats fysiek goud, in tegenstelling tot SGB's. Lees deze blog om te weten of u in 2021 moet overwegen om digitaal goud te kopen.
SGB's zijn beleggingen met een laag risico, maar bieden een relatief lager rendement dan beleggingsfondsen of aandelen. De rente die u verdient is echter vast en ligt rond de 2,50%.
SGB's worden uitgegeven door de Reserve Bank of India in veelvouden van één gram. De minimale hoeveelheid die kan worden gekocht is één gram en het maximum is 4 kg voor individuen en hindoeïstische onverdeelde gezinnen.
Ze worden uitgegeven voor een periode van 8 jaar en kunnen niet eerder dan 5 jaar worden ingetrokken. Daarna kunnen ze op de secundaire markt worden verkocht; de obligaties worden gewaardeerd tegen de bestaande marktprijs van goud.
De secundaire markt (aandelenmarkt) is waar handelaren aandelen kopen en verkopen die al op de beurs zijn genoteerd. Lees deze blog om te weten hoe u kunt beginnen met beleggen in de aandelenmarkt.
Een belangrijk onderdeel van het begrijpen van belastingimplicaties voor SGB's is te weten hoe de rendementen op staatsgoudobligaties werken.
Door in SGB's te beleggen, krijgt u op twee manieren rendement.
SGB's betalen tweemaal per jaar een vast bedrag aan rente. De rente bedraagt 2,50% per jaar over het geïnvesteerde bedrag.
Winsten uit SGB-handel worden gecategoriseerd als vermogenswinsten. Het verschil tussen de aankoopprijs en de verkoopprijs verklaart de meerwaarde op een SGB.
De rente verdiend op SGB's is belastbaar volgens de wet op de inkomstenbelasting, 1961. De verdiende jaarlijkse rente wordt toegevoegd aan het jaarinkomen van de belegger en belast volgens de toepasselijke belastingschijven.
Opmerking: De belasting die van toepassing is op inkomsten uit SGB's wordt niet aan de bron ingehouden.
Er kunnen hier twee scenario's zijn:
Laten we in beide gevallen eens kijken naar de belastingimplicaties.
De SGB-regeling biedt een uniek fiscaal voordeel. Als u de obligatie 8 jaar aanhoudt, dat wil zeggen tot de vervaldag, dan vervalt de vermogenswinstbelasting.
SGB's hebben een lock-in periode van 5 jaar. Na 5 jaar kunt u deze verzilveren of verzilveren. Ze kunnen worden verhandeld op de beurs en kunnen ook worden overgedragen aan een andere belegger.
Als u SGB's vóór de voltooiing van 5 jaar wilt verkopen, kunt u ze op de secundaire markt verkopen, op voorwaarde dat de obligaties genoteerd zijn.
Als u naar vervroegde aflossing kijkt, zijn uw opties en belastingimplicaties afhankelijk van de jaren die zijn voltooid vanaf de aankoopdatum.
Als u de obligatie terugbetaalt na het verstrijken van een periode van vijf jaar (vanaf de uitgiftedatum), moet u een langetermijnvermogenswinstbelasting (LTCG) van 20% betalen met extra belasting- en indexeringsvoordelen.
Als u de obligatie binnen drie jaar na de aankoopdatum verkoopt, moet u kortlopende vermogenswinstbelasting (STCG) betalen. De verdiende winst wordt toegevoegd aan uw jaarinkomen en belast volgens de toepasselijke belastingschijf.
Als u na drie jaar verkoopt, moet u LTCG-belasting betalen. De winst die u maakt, wordt belast tegen 20%, samen met extra belasting- en indexeringsvoordelen.
.
SGB's hebben de voorkeur van beleggers omdat ze zowel vaste rendementen als vermogenswinsten opleveren. SGB's hebben echter een lock-in periode van 5 jaar. Er zijn fiscaal voordeligere opties zoals ELSS-fondsen met een kortere lock-inperiode.
Raadpleeg een vermogenscoach om erachter te komen of u moet beleggen in SGB's of Digital Gold van Safegold op Cube Wealth. Of als u meer digitale goudalternatieven wilt ontdekken, kunt u de Cube Wealth-app downloaden om aan de slag te gaan.
Meer uit onze blogserie over goudgerelateerde beleggingen:
1. 6 beste manieren om te investeren in goud in India
2. Hoe digitaal goud online te kopen
3. Hoeveel van uw portefeuille moet in goud worden belegd?
4. Beginnershandleiding voor beleggen in goud in India
5. Wat zijn gouden ETF's?
Belastingvoordeel krijgen bij het kopen van een huis
IRA-basis opsporen:een goudmijn voor begunstigden
Muni-obligaties zorgen voor aantrekkelijke opbrengsten voor gepensioneerden
Wat is een Opportunity Zone?
Wat zijn spaarobligaties?
Hoe koop ik soevereine gouden obligaties? Laten we erachter komen!
Snelle strategieën voor soevereine gouden obligaties