Investeren in schuldfondsen geeft u meestal voordelen zoals solide rendement en belastingefficiëntie. Er zijn echter meer variaties in schuldregelingen op de markt dan er staten in India zijn. Het is dus niet zo eenvoudig om goede schuldfondsen te kiezen.
Om de zaken nog ingewikkelder te maken, blijven tv-advertenties u vertellen "beleggingsfondsen sahi hai" maar niemand vertelt u "kaunsa beleggingsfondsen sahi hai". Het is heel natuurlijk om jezelf in een augurk te bevinden en dit alles in gedachten te houden.
Als je je hetzelfde afvraagt, ben je hier aan het juiste adres! Laten we al het complexe jargon dat de financiële sector gebruikt vereenvoudigen en u een stap dichter bij het kiezen van de juiste beleggingsfondsen voor schulden brengen.
Expense ratio is een vergoeding die door het fondsbeheerteam in rekening wordt gebracht voor hun diensten. Het wordt over het algemeen uitgedrukt als een percentage en wordt in rekening gebracht wanneer u het schuldfonds verlaat.
De kostenratio varieert op basis van de mate van betrokkenheid van de fondsbeheerder en hun medewerkers. In grote lijnen is het gebaseerd op:
Een fondsbeheerder is betrokken bij de dagelijkse gang van zaken (aan- en verkoop van schuldpapier) in een actief beheerd fonds. De kostenratio voor dergelijke schuldfondsen is over het algemeen hoger vanwege de actieve benadering.
Een passief beheerd fonds vereist niet de constante aandacht van een fondsbeheerder en hun team. Het is over het algemeen voor het grootste deel op de automatische piloot en daarom is de kostenratio over het algemeen lager.
Een hogere kostenratio kan uw rendement aantasten en dat is iets wat de meeste beleggers zouden willen vermijden. U moet dus letten op de kostenratio die door het schuldfonds in rekening wordt gebracht voordat u belegt.
Beleggingsfondsjargon verwarrend? We hebben het speciaal voor jou vereenvoudigd, lees er hier alles over
Looptijd betekent simpelweg de tijd die een schuldfonds nodig heeft om zijn hoofdsom terug te krijgen. We zullen hier het voorbeeld van obligaties gebruiken, omdat dat een van de meest voorkomende effecten is die een schuldfonds aanhoudt.
Een lener geeft een obligatie uit aan een geldschieter wanneer deze een lening aangaat. De obligatie wordt uitgegeven voor een vaste tijdsduur en heeft een rentetarief dat periodiek door de lener wordt betaald.
De obligatie kan worden uitgegeven voor de korte, middellange of lange termijn op basis van de behoeften en het terugbetalingsvermogen van de lener. Over het algemeen is bekend dat een obligatie met een lange looptijd meer risico's met zich meebrengt dan obligaties met een korte looptijd.
Logica stelt dat de kans dat een lening van 1 maand in gebreke blijft, lager is dan een lening van 10 jaar, omdat er op de lange termijn veel (goed en slecht) kan gebeuren, zoals renteverlagingen door de RBI.
Als u dus weet hoe lang de effecten van een schuldfonds zijn, kunt u het risico inschatten. Maar het is belangrijk om te weten dat de meeste topschuldfondsen een grondige kredietanalyse uitvoeren voordat ze in obligaties beleggen.
En als u investeert met een app als Cube, heeft u toegang tot eersteklas beleggingsadvies van Wealth First, experts uit de branche die Nifty de afgelopen tien jaar met ~50% hebben verslagen.
De term yield to maturity (YTM) betekent het verwachte rendement dat wordt ontvangen wanneer de obligatie afloopt. Het is bijvoorbeeld het verwachte rendement dat wordt ontvangen aan het einde van 10 jaar op een 10-jarige obligatie. Maar dat is slechts voor één obligatie.
We hebben het gehad over hoe schuldfondsen in veel obligaties beleggen. Wat te doen in dat geval? Simpel, de YTM van een schuldfonds is het gewogen gemiddelde van het rendement dat wordt gegenereerd door alle obligaties in zijn portefeuille.
Een hogere YTM betekent dat het schuldfonds risicovoller is dan een met een lagere YTM. De gevolgtrekking is dat obligaties van slechte kwaliteit een hogere couponrente hebben vanwege een lage kredietwaardigheid. Dit vergroot het risico.
Houd er echter ook rekening mee dat een verandering in het rendement van een enkele obligatie een drastische impact kan hebben op de YTM van een schuldfonds. Dit is in ieder geval een handige maatstaf om in de gaten te houden bij het beleggen in schuldfondsen.
Wil je niet te veel nadenken over deze details? Download de Cube Wealth-app en vereenvoudig uw reis om rijkdom te creëren.
De wenselijkheid en het rendement van een schuldfonds zijn gecorreleerd met het renteregime van de RBI. Obligaties worden uitgegeven tegen een vaste rente die bekend staat als de couponrente. Dit is anders dan de rente van de RBI.
Van obligaties, en door associatie, schuldfondsen, is bekend dat ze waarde winnen wanneer de rente onder de couponrente daalt. Het omgekeerde is waar en schuldfondsen hebben de neiging om waarde te verliezen wanneer de rente boven de couponrente stijgt.
Beleggers moeten dus de rentewijzigingen van de RBI nauwlettend in de gaten houden. Eerlijk gezegd gebruiken verschillende schuldfondsen verschillende strategieën om rentewijzigingen tegen te gaan.
Een dynamisch obligatiefonds heeft bijvoorbeeld de neiging om te wisselen tussen obligaties met een korte en lange looptijd op basis van de rentewijzigingen. Niet alle schuldfondsen hebben echter dat voorrecht.
Lijkt te veel om bij te houden? Laat de experts het onderzoek voor u doen. Toegang tot vermogensadvies van topkwaliteit op Cube
Het grootste deel van de portefeuille van een schuldfonds is belegd in schuldeffecten met een kredietrating en bij uitbreiding een kredietrisico. Dit risico houdt in feite in dat een lener mogelijk in gebreke blijft met zijn betaling.
Nogmaals, schuldfondsen van topkwaliteit doen hun best om dit risico te beperken met grondig onderzoek en analyse. Maar de mogelijkheid bestaat nog steeds, hoewel het minimaal is. Beleggers moeten dus het kredietrisico van elk schuldfonds evalueren.
Bovendien beleggen de meeste topschuldfondsen op Cube in hoogwaardige obligaties (AAA, A1+) uitgegeven door de overheid of andere kredietwaardige organisaties. Ontdek de beste schuldfondsen
#3 ging in op het gewogen gemiddelde rendement tot einde looptijd van alle obligaties die door schuldfondsen worden aangehouden. Hoewel obligaties de primaire beleggingsoptie van schuldfondsen zijn, vertegenwoordigen ze een deel en niet de hele portefeuille van het fonds.
Er zijn andere schuld- en geldmarktinstrumenten die worden aangehouden door schuldfondsen die op verschillende tijdstippen vervallen. In dat geval kunt u de gewogen gemiddelde looptijd van alle effecten van het schuldfonds berekenen.
De berekening zal twee dingen onthullen:
Moeilijk, nietwaar? Het komt allemaal neer op uw risicoprofiel en beleggingsdoelen. U kunt een stap dichter bij het investeren in de juiste schuldfondsen komen door de gratis risicoanalysequiz van Cube te doen
Historische rendementen zijn geen indicator voor toekomstige prestaties. Deze zin lijkt misschien te veel gebruikt, maar het heeft waarde ... slechts tot op zekere hoogte. Het trackrecord van een fonds kan namelijk licht werpen op:
Een fonds dat de afgelopen 10 jaar consequent slecht heeft gepresteerd, zou bijvoorbeeld een kleinere kans hebben om in de toekomst geweldige rendementen te genereren dan een fonds dat de benchmark gestaag heeft verslagen.
Om een lang verhaal kort te maken, als u het verleden van een schuldfonds begrijpt, kunt u de catch-22-situatie van "elke keer dat het hetzelfde is geweest" maar "deze keer is het anders" vermijden.
Te veel details om bij te houden? Download de Cube Wealth-app en vereenvoudig uw reis om rijkdom te creëren.
Het beheerd vermogen van een schuldfonds is van groot belang omdat het van invloed is op het vermogen van het fonds om:
Een groter schuldfonds zal beter toegerust zijn om het rendement onder de beleggers te verdelen en tegelijkertijd een lagere kostenratio in rekening te brengen, terwijl een kleiner schuldfonds misschien niet in staat zal zijn om een van beide effectief te doen.
De meeste schuldfondsen, zoals liquide fondsen, ultrakortetermijnfondsen, bedrijfsobligatiefondsen en andere, beleggen in obligaties en schuldeffecten die in een korte periode, tussen 3 maanden en 1 jaar, vervallen.
Dit maakt beleggingsfondsen met schulden een geschikte investering voor het behalen van kortetermijninvesteringsdoelen, zoals het betalen van collegegeld, het kopen van een nieuwe mobiele telefoon, enz. met relatief betere veiligheid dan aandelenfondsen.
Mythe:alleen conservatieve beleggers zouden in schuldfondsen moeten beleggen. Feit:schuldfondsen zijn geschikt voor de meeste risicoprofielen. Dat komt omdat een schuldfonds kan worden gebruikt als een effectief instrument om een agressieve portefeuille te diversifiëren.
Bank-FD's waren de beste investeringsoptie in India, maar de FD-rendementen zijn afgenomen tussen de 4,5-5,5%. Aan de andere kant is bekend dat schuldfondsen gemiddeld 7-9% rendement opleveren.
Als u deze aanwijzingen kent, kunt u een lijst met geschikte schuldfondsen voor uw portefeuille verfijnen. Maar er is een alternatief voor deze aanpak dat erg handig kan zijn als je een drukke professional bent.
Met de Cube Wealth-app hebt u toegang tot de best presterende schuldfondsen die worden aanbevolen door Wealth First, die meer dan 3.000 klanten hebben en momenteel meer dan ₹7.000 crores aan activa beheren.
Experts bij Wealth First gebruiken 12+ complexe kwalitatieve en kwantitatieve statistieken om de regelingen te verfijnen en alleen de beste schuldfondsen in India te selecteren. Hier leest u hoe u kunt beginnen met beleggen in topschuldfondsen:
1. Download Kubus Rijkdom
2. Voltooi KYC
3. Doe de analysequiz
4. Krijg samengestelde schuldfondsen
5. Begin met beleggen
Nu toegang tot de beste schuldfondsen
Bekijk deze video om te zien hoe zorgvuldig geselecteerde beleggingsfondsen werken op Cube Wealth
Ken deze 3 dingen voordat u investeert in een lijfrente met vaste index
Overweegt u vervroegd met pensioen te gaan? 5 dingen om te weten
4 dingen die u moet weten voordat u een huurdersverzekering koopt
3 dingen die u moet weten voordat u een eigendomsverzekering koopt
3 dingen om op te letten bij het beleggen in ETF's
7 dingen die u moet weten voordat u een thuiskantoor aftrekt
Wat kunt u verwachten als u investeert?