Als iemand me vraagt ​​hoeveel ik vraag voor het werk dat ik doe, weet ik nooit precies hoe ik moet reageren.

Ik kan uitleggen dat het afhangt van de beleggings- en verzekeringsproducten die ik aanbied, of de adviesdiensten die ik aanbied, en we kunnen bespreken hoe het allemaal in dollars of percentages wordt verdeeld.

Maar ik heb ontdekt dat wat de meeste mensen echt willen weten, is of ik goedkoper ben dan hun man - en dat is een ingewikkelder antwoord. Soms is hun man bij een bedrijf dat strikt aan investeringsbeheer doet. Of het is een robot - wat sommigen een robo-allocator noemen - nogmaals, die alleen investeringsplanning doet.

De persoon die ernaar vraagt ​​- misschien is het een vriend of misschien gewoon een kennis - beheert zijn portfolio misschien zelfs alleen. Veel goedkoper dan dat kun je niet krijgen.

Maar het zijn appels met peren.

Dus we komen terecht in een gesprek over tariefvergelijking en online handel en intense prijsconcurrentie, terwijl we zouden moeten praten over wat het hem en zijn gezin gaat kosten als hij niet de begeleiding heeft van een adviseur die strikt richt zich op pensioen en financiële planning.

In dezelfde hoeveelheid tijd die nodig is om uit te leggen hoe vergoedingen werken, zou ik drie manieren kunnen noemen waarop een ervaren, deskundige adviseur zijn geld verdient, vooral wanneer een klant bijna met pensioen gaat.

1. Belastingplanning.

Tenzij u werkt met een financiële professional die een uitgebreide planning biedt, krijgt u geen toekomstgerichte belastingstrategie die het geld binnen of buiten uw pensioenrekeningen behandelt. Beide hebben hun gevolgen. Het geld in uw IRA's zal een factor zijn wanneer u met pensioen gaat, omdat het uw belastingschijf kan beïnvloeden op een manier die u niet verwacht. Uw belastbare rekeningen kunnen al problemen veroorzaken waarvan u niet eens weet, als ze actief worden verhandeld. Hoe dan ook, een adviseur kan helpen de belastingen laag te houden op geld dat u niet als inkomen gebruikt.

2. Gezondheidszorg, langdurige zorg en estate planning.

Misschien maakt u uw eigen planning of gebruikt u een zeer goedkope beleggingsmaatschappij. Als dat zo is, krijgt u waarschijnlijk geen advies over de toekomstige kosten van gezondheidszorg of langdurige zorg, of hulp bij het nalaten van uw gezin als u overlijdt. Veel mensen zien deze problemen over het hoofd totdat het te laat is - en deze 'onverwachte' kosten kunnen een gezin verwoesten.

3. Inkomensplanning.

U werkt misschien samen met een financiële professional die goed werk doet om geld voor uw pensioen te verzamelen - maar als u geen solide distributieplan heeft, kunt u toch tekort komen of een groot deel van uw geld verliezen aan inflatie, belastingen of te veel risico. Ik ontmoet vaak mensen die geen systematische strategie hebben om geld op te nemen op basis van hun vermogen. Ze hebben geen idee wanneer ze een aanvraag moeten indienen voor de sociale zekerheid. En ze zijn gestrest omdat ze geen andere cashflow hebben.

Het lijdt geen twijfel dat u in dit bedrijf, of in welk ander bedrijf dan ook, concurrerend moet zijn. Maar consumenten moeten zich ervan bewust zijn dat ze, met name wanneer ze met pensioen gaan, profiteren van een hoger niveau van hulp.

Een pensioenplan is een complexe puzzel die goed in elkaar moet worden gezet. Net als bij elke puzzel, is het niet compleet als je ook maar één stukje mist. En die kloof zou ervoor kunnen zorgen dat het hele ding uit elkaar valt.

Beleggingsadviesdiensten aangeboden via Global Financial Private Capital, LLC. Bryan Slovon geeft geen specifiek juridisch of fiscaal advies. Raadpleeg uw belastingadviseur of juridische professional voor advies over uw individuele situatie.>/i>

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.