Als u bijna met pensioen gaat, heeft u zich waarschijnlijk gerealiseerd dat de betrokken planning meer is dan beslissen bij welke golfclub u zich aansluit of waar u uw eerste cruise maakt.

U moet uw vermogen beheren, plannen voor langdurige zorg, uzelf informeren over belastingen en inflatie, uitzoeken wanneer u sociale zekerheid moet nemen, een boedelplan maken en meer.

Natuurlijk zijn er genoeg mensen die je hierover advies willen geven, maar niet alle financiële professionals zijn gelijk. Hun diensten, vergoedingen, waarde, kennis en ervaring kunnen sterk variëren.

Of u nu overweegt om uw eerste adviseur in dienst te nemen, of dat u denkt dat het tijd is om iemand anders te zoeken, hier zijn vijf vragen die u kunnen helpen de juiste persoon of het juiste team te vinden:

1. Bent u een vertrouwenspersoon?

In een fiduciaire relatie moet de adviseur uw belangen stellen boven die van hemzelf en het kantoor waarvoor hij werkt. Hij moet volledig transparant zijn over zijn kwalificaties, de diensten die hij levert, zijn vergoedingen, analysemethoden en eventuele belangenconflicten.

Niet alle financiële professionals zijn fiduciairs. Wie bijvoorbeeld alleen verzekeringsproducten verkoopt, wordt niet aan de fiduciaire norm gehouden. Als ze niet zijn geregistreerd bij de Securities and Exchange Commission (SEC) om effectenadvies te geven, klantenrekeningen of portefeuilles te beheren, beleggingsadviesdiensten aan te bieden of toezicht te houden op werknemers die dat wel doen, dan zijn ze gehouden aan de minder strenge geschiktheidsnorm, wat betekent dat het advies hoeft niet in het belang van de klant te zijn, maar passend op de persoonlijke situatie van de klant. U kunt de status van een adviseur controleren via de Financial Industry Regulatory Authority op brokercheck.finra.org of de SEC op advisorinfo.sec.gov.

2. Hoe wordt u gecompenseerd?

Veel beleggers zijn zich er helemaal niet van bewust hoeveel geld ze elk jaar aan vergoedingen en commissies betalen. Voor beleggers is het belangrijk om te begrijpen hoe een adviseur wordt vergoed. Een op honorarium gebaseerde adviseur krijgt een percentage van de portefeuille van zijn cliënt uitbetaald. Als uw portefeuille geld verliest, wordt hij niet zo veel betaald, dus zijn doel is om uw beleggingen te beschermen en te laten groeien.

Wanneer u een adviseur op basis van vergoedingen inhuurt, zorg er dan voor dat u een eerlijk tarief betaalt voor de diensten die u krijgt. Als de vergoeding u te hoog lijkt, kunt u onderhandelen voor een lagere vergoeding, maar wees bereid om te beargumenteren waarom u denkt dat u minder zou moeten betalen. Sommige adviseurs kunnen hun werk beperken tot assetallocatie – het verdelen van een beleggingsportefeuille over verschillende categorieën, zoals aandelen, obligaties en contanten. Dat is belangrijk, maar als u met pensioen gaat, wilt u iemand die een holistische, uitgebreide planning maakt.

3. Heeft u een formeel planningsproces?

Veel adviseurs zullen de noodzaak van een schriftelijk inkomensplan benadrukken, maar de uwe moet bereid zijn om een ​​stap verder te gaan. Uw pensioenplan moet een formeel proces met een naam zijn - een proces dat gereguleerd is in termen van grondigheid, maar ook wendbaar genoeg is dat alles nog steeds wordt aangepast aan de klant. Er zijn vijf belangrijke gebieden die ik aanbevelen te zoeken:inkomensplanning, investeringsplanning, belastingplanning, gezondheidszorgplanning en legacy-planning.

Er kunnen financiële professionals zijn die niet de tijd nemen om geïndividualiseerde pensioenplannen te maken. Ons plan duurt drie tot vier uur om te bouwen, en dan gaan we met de klant om de tafel zitten om het verder aan te passen. Het plan van uw adviseur moet u informeren en u duidelijk van punt A naar punt B brengen.

4. Heeft u een dubbele licentie en bent u onafhankelijk?

Werkt de adviseur bij een makelaardij, een bank of verzekeraar, of is hij onafhankelijk en kan hij u verschillende producten en diensten aanbieden op basis van uw financiële doelstellingen? Onafhankelijke adviseurs zijn niet verplicht om de producten of diensten van een bepaald bedrijf aan te bieden of te verkopen, en ze kunnen bieden wat zij denken dat het beste is voor de situatie van elk individu.

Op dezelfde manier kan een adviseur met dubbele licentie - iemand met zowel een verzekeringsvergunning als een effectenvergunning ¬ - een breder scala aan producten en diensten aanbieden, door een portefeuillemix samen te stellen met zowel effecten als verzekeringsproducten op maat van elke klant.

5. Bent u gespecialiseerd in pensioenplanning?

Als u bijna met pensioen gaat, bevindt u zich in een uitdagende nieuwe fase van uw financiële leven. De prioriteit moet verschuiven van accumulatie en groei naar het behoud van uw vermogen en ervoor zorgen dat u niet zonder geld komt te zitten. Als u op zoek bent naar een adviseur die een pensioenplan op maat kan maken dat past bij uw behoeften en doelstellingen, dan wilt u samenwerken met een adviseur die ervaring heeft met pensioenplanning.

Deze vragen kunnen u helpen te bepalen of u met iemand samenwerkt die goed bij uw behoeften past en die u kunnen helpen bij het nastreven van zowel uw korte- als langetermijndoelen.

Als je eenmaal de adviseur voor je hebt gevonden, kun je verder:koop dat clublidmaatschap of die cruisetickets! Beleef het pensioen van je dromen.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.