Het maakt niet uit waar u zich in uw carrière bevindt, het vooruitzicht om met een financieel adviseur te werken kan een stroom van financiële vragen met zich meebrengen.

Voor babyboomers kunnen vragen zijn gericht op "Hoeveel moet ik met pensioen gaan?" en "Wanneer kan ik met pensioen?"

Voor Gen Xers tot Millennials (en Centennials) kunnen vragen gericht zijn op "Is het beter om mijn woninglening snel af te lossen of te sparen voor de school van onze kinderen?" tot "Hoe kan ik mijn studieschuld afbetalen terwijl ik spaar voor een aanbetaling op een huis?"

Ongeveer 44% van de 5.000 Amerikanen die dit voorjaar werden ondervraagd door GOBankingRates, een website voor persoonlijke financiën, zei dat ze wensten dat ze meer hadden geleerd over budgetteren en beleggen terwijl ze op school zaten.

Als Certified Financial Planner™ met 16 jaar ervaring weet ik dat financiële educatie en het opbouwen van rijkdom deel uitmaken van een proces. Als zodanig moedig ik klanten altijd aan om vragen te stellen:alle vragen zijn goed, omdat een deel van ons doel is om hen te onderwijzen en te begeleiden over hun financiële reizen.

Van alle vragen die nieuwe klanten stellen, zijn hier de drie belangrijkste drie vragen die ze moeten vraag het — vooral klanten die misschien nog nooit met een financiële planner hebben gewerkt.

Nee. 1:Wat is een vertrouwenspersoon en bent u een vertrouwenspersoon?

Over het algemeen houdt het zijn van een fiduciair in dat u actief werkt in het belang van de klant, zelfs als dit nadelig is voor het kantoor van de adviseur. Dit is waar het inhuren van een onafhankelijk financieel adviesbureau dat niet gebonden is aan merkverzekeringen of beleggingsproducten voordelig kan zijn.

Een manier waarop ik een fiduciaire rol aan klanten uitleg, is dat als je naar een autodealer gaat, je verwacht dat die dealer je een van de auto's van haar dealerbedrijf verkoopt. Dit zou vergelijkbaar zijn met de 'geschiktheidsnorm', wat betekent dat een product of dienst geschikt voor u kan zijn. Vergelijk dat met de fiduciaire standaard. Wat als de verkoper wist dat een andere autodealer de perfecte auto voor u had? De exacte functies die u nodig had, een betere prijs, plus een hoger benzineverbruik. Als ze een vertrouwenspersoon was, zou ze je naar de andere dealer sturen, omdat dat de beste auto en deal voor je zou zijn, zelfs als dat betekende dat ze de commissie niet zou krijgen.

Hier is een eenvoudige vraag om te bepalen of een adviseur een geschiktheids- versus een fiduciair-standaard toepast in zijn aanbevelingen voor beleggingen of productaankopen:Vraag uw financieel adviseur of hij of zij beleggingen, verzekeringen of andere financiële producten van een bedrijf zal verkopen, of dat er is een lijst waarvan u verplicht bent om te kopen.

Een onafhankelijk financieel adviesbureau heeft geen verplichte lijst van producten die verkocht moeten worden. Onafhankelijke financiële adviseurs kunnen op de markt winkelen of in de buurt zoeken naar het beste product dat past bij uw specifieke doelstellingen. Koop ook niet alleen op aanbeveling van een vriend of familielid; uw beleggingsdoelen zijn waarschijnlijk anders dan die van hen.

Nee. 2:Wat moeten mijn doelstellingen zijn om met u als mijn financieel adviseur samen te werken?

Beleggers hebben verschillende doelen in verschillende stadia van hun werkleven. Gewoonlijk hangen de twee of drie belangrijkste doelstellingen van de cliënt af van de levensfase waarin een cliënt zich beweegt.

• In het begin van hun carrière kunnen klanten gefocust zijn op het wegwerken van schulden, cashflow, sparen voor een aanbetaling op een huis, sparen voor pensioen en/of plannen voor de komende drie tot vijf jaar.
• In het midden van een carrière houden cliënten zich gewoonlijk bezig met gezinsverplichtingen, verbetering van het huis en mogelijk studieplanning. Het kan veel werk zijn om al je verplichtingen in evenwicht te houden terwijl je probeert een loopbaantraject en vriendschappen te behouden.
• In de latere stadia van een carrière zijn de grotere vragen gericht op pensionering zelf. Wanneer kunt u met pensioen en heeft u voldoende gespaard?

Uw adviseur zou de mechanismen moeten doornemen van hoe pensioen emotioneel werkt, evenals praten over de vroegste manier waarop u kunt stoppen met werken en toch financieel zeker bent.

Nee. 3:Hoe wordt uw bedrijf gecompenseerd door zijn klanten en hoe vaak moeten we afspreken?

Vragen hoe een bedrijf wordt betaald, is een eenvoudige, maar effectieve vraag. Wees niet verlegen, ga je gang en vraag:"Hoeveel betaal ik je?" of "Hoe wordt u gecompenseerd?"

Financiële adviesbureaus kunnen op een aantal manieren worden gecompenseerd:Er kunnen vergoedingen in rekening worden gebracht als een uitgebreide vergoeding voor activa onder beheer, variërend van 1% tot 2% per jaar om een ​​beleggingsportefeuille actief te beheren. Meestal omvat dat model financiële planning. Klanten kunnen ook alleen op commissiebasis betalen voor de verkoop van beleggings- of verzekeringsproducten, en sommige financiële adviseurs rekenen een uurtarief aan.

Verbonden aan de vergoedingen zal een verwachting zijn van hoe vaak u uw adviseur zult ontmoeten. Doorgaans zullen de complexiteit en urgentie van de behoeften en doelstellingen van een klant waarschijnlijk de frequentie bepalen. Als de financieel adviseur een bepaald aantal keer per jaar niet aanraadt om elkaar te ontmoeten, moet de klant vragen wat voor hem het meest geschikt is. Mensen in alle stadia van het opbouwen van rijkdom kunnen baat hebben bij een gesprek met een professionele financieel planner om ervoor te zorgen dat u op het juiste financiële pad komt.

Het maakt niet uit hoeveel geld je hebt, klanten moeten praten met een gecertificeerde financiële planner bij een onafhankelijk bedrijf om te beginnen met het vaststellen van een huishoudbudget en het opzetten van investerings- en belastingplanning; schuldbeheer; onderwijsplanning; pensioen planning; vastgoed planning; en verzekeringsplanning.

Denk er aan het eind van de dag aan dat als u het gevoel heeft dat uw financieel adviseur niet naar u luistert of generieke oplossingen voor uw specifieke problemen bedenkt, u moet overwegen om van adviseur te veranderen. Als een adviseur constant probeert u één product te verkopen of u een hoog rendement op een investering garandeert, kunnen dat rode vlaggen zijn.

Het inhuren van een financieel adviseur is het begin van een doorlopend en persoonlijk gesprek dat de basis vormt van een vertrouwensrelatie die in de loop van de tijd groeit.