Het is tegenwoordig niet eenvoudig om een ​​financiële professional te vinden.

Oh, er zijn er genoeg van ons, maar het wordt steeds moeilijker om een ​​persoon of bedrijf te vinden waarvan je weet dat je het kunt vertrouwen.

Ten eerste is er de verwarrende verzameling certificeringen die ik 'aanduidingssoep' noem. Dan is er het huidige controversiële debat over fiduciaire versus geschiktheidsnormen. En als klap op de vuurpijl hebben we de 'getuigenisregel' in de Investment Advisers Act, die stelt dat geregistreerde beleggingsadviseurs niet direct of indirect een advertentie mogen verspreiden die een getuigenis van een klant of een goedkeuring van een klant bevat. We kunnen dus geen lijst met referenties vrijgeven of een online recensie publiceren.

Dit alles betekent dat het aan individuen is om wat onderzoek te doen als ze een ervaren, deskundige en eerlijke financiële professional willen vinden om hun pensioenplanning te regelen.

Hier zijn zeven stappen die u op het juiste spoor kunnen zetten:

1. Zoek een planningsbureau dat uitgebreide diensten kan leveren.

Sommige bedrijven specialiseren zich in één product of dienst. Zoek naar een bedrijf dat u een holistisch plan kan bieden dat een verscheidenheid aan diensten en financiële instrumenten biedt waaruit u kunt kiezen. Bedrijven die uitgebreide diensten aanbieden, of die samenwerken met gekwalificeerde professionals om de diensten te leveren die ze misschien niet kunnen bieden, kunnen meer aspecten van uw financiële leven opnemen in uw algemene strategie. Voorbeelden zijn een beleggingsonderneming met de juiste professionals die u kunnen helpen bij verzekeringen, vermogensplanning of belastingplanning, zodat u meer kunt plannen onder één dak.

2. Zorg ervoor dat uw filosofieën overeenkomen.

Er zijn verschillende soorten financiële professionals met veel verschillende specialiteiten. De meeste richten zich op vermogensopbouw - beleggen en uw vermogen laten groeien terwijl u nog aan het werk bent. Wanneer u echter bijna of met pensioen gaat, wilt u een persoon of bedrijf vinden dat gespecialiseerd is in bewaring en distributie. Ze moeten ervaren zijn in het beschermen van uw vermogen en het genereren van een inkomen dat levenslang meegaat. Ze moeten belastingefficiënte strategieën begrijpen en weten hoe ze zich kunnen indekken tegen inflatie. En ze moeten nalatenschap en estate planning doen, of samenwerken met iemand, zoals een advocaat, die dat doet.

Sommige financiële professionals hebben ook subspecialismen; ze richten zich op de unieke behoeften van weduwen, gescheiden mensen, eigenaren van kleine bedrijven en anderen. Om er zeker van te zijn dat de persoon met wie u werkt uw behoeften begrijpt, moet u de juiste vragen stellen. Ik stel voor om een ​​paar financiële professionals of bedrijven te ontmoeten, zodat je de juiste match kunt vinden.

3. Werk samen met een vertrouwenspersoon.

De fiduciaire regel van het Department of Labor, die vereist dat financiële professionals voor de belangen van hun klanten zorgen bij het werken met gekwalificeerde fondsen (geld gereserveerd voor pensionering vóór belastingen), begon op 9 juni 2017 met de implementatie. hoefde niet te wachten tot dat beschermd was. Ze moesten hun zoektocht alleen beperken tot geregistreerde beleggingsadviseurs of GECERTIFICEERDE FINANCILE PLANNERS (CFP), die altijd wettelijk verplicht waren om de fiduciaire zorgstandaard te handhaven.

Waarom is dit belangrijk? Er zijn financiële professionals die werken volgens de geschiktheidsnorm voor niet-pensioenvermogens. Ze gebruiken een handvol factoren - zoals de leeftijd van de belegger, risicotolerantie en vermogenssaldo - om aanbevelingen te doen waarvan zij denken dat ze geschikt zijn, maar ze zijn niet verplicht om in het belang van de klant te werken bij het doen van aanbevelingen. Dat wil niet zeggen dat financiële professionals die aan een geschiktheidsnorm worden gehouden niet oppassen voor de belangen van hun klanten, maar degenen die aan een fiduciaire norm worden gehouden, zijn wettelijk verplicht dit te doen.

Als u niet veel activa heeft, zijn uw wervingsopties mogelijk beperkt; beleggingsadviseurs die aan een fiduciaire zorgstandaard worden gehouden, hebben soms minima en nemen geen kleinere rekeningen. Maar als u dit conflictvrije advies kunt krijgen, zou u dat zeker moeten doen.

4. Kies een onafhankelijke adviseur.

Sommige financiële professionals werken samen met en opereren onder de paraplu van een groter bedrijf dat financiële producten en diensten creëert en verkoopt. Anderen zijn echte werknemers van die bedrijven. Onafhankelijke financiële adviseurs daarentegen zijn niet gelieerd aan een bedrijf, bank of andere rechtspersoon, dus ze zijn niet beperkt in de producten die ze kunnen aanbieden.

Geen enkele provider heeft een slot op de beste producten in elke categorie, dus u wilt iemand die een groot aantal bedrijven vertegenwoordigt, die het best mogelijke financiële plan kan samenstellen en dit kan financieren met de nieuwste en beste voertuigen die er zijn.

5. Onderwijs moet doorgaan.

Er zijn veel verschillende benamingen en certificeringen voor financiële professionals. Ik geloof echt dat de aanduiding CERTIFIED FINANCILE PLANNER (CFP) de kernaanduiding is in het bedrijf van vandaag. Het heeft zijn eigen ethische code en de cursussen op universiteitsniveau moeten worden voltooid voordat u deelneemt aan het certificeringsexamen. Bovendien moeten CFP-professionals om de twee jaar 30 studiepunten aan permanente educatie volgen, inclusief twee uur ethische training.

U moet weten wat iemand nodig heeft om de verschillende letters te bereiken die op zijn visitekaartje staan. Wees niet bang om het te vragen of bekijk het op Google.

6. Kijk naar ervaring en diepgang op de bank.

Dit is een lastige. U wilt een financiële professional die al een tijdje meegaat, maar misschien niet te lang. Als je van een financiële professional houdt, maar ze naderen de pensioengerechtigde leeftijd, zorg dan dat ze een opvolgingsplan hebben en dat je kennis maakt met anderen binnen het bedrijf.

7. Doe een beetje speurwerk.

Er zijn een paar snelle controles die u kunt doen om er zeker van te zijn dat uw financiële professional is wie en wat hij zegt dat hij is. Met BrokerCheck kunt u controleren of een financiële professional of onderneming is geregistreerd om effecten te verkopen, beleggingsadvies te geven of beide. En u kunt wat informatie krijgen over arbeidsverleden, licenties en regelgevende acties, arbitrages en klachten.

U kunt ook een database-zoekopdracht uitvoeren via de SEC. En, als het gepast is, controleer het verzekeringskantoor van uw staat.

Voor back-up kunt u het Better Business Bureau proberen of gewoon een Google-zoekopdracht uitvoeren. Het kan zijn dat de financiële professional onlangs failliet is verklaard of dat hij zijn belasting niet heeft betaald - en dan kunt u beslissen of dat echt de persoon is die u met uw spaargeld wilt beheren.

Zodra u deze stappen heeft genomen, kunt u zich goed voelen over het maken van de juiste keuze. Dan draait het allemaal om persoonlijkheid, communicatie en je algemene comfortniveau wanneer je elkaar ontmoet.

De juiste financiële professional zou u moeten kunnen helpen om met minder zorgen en meer vermogen naar en door uw pensioen te gaan. Neem dus de tijd om iemand te vinden die aan uw verwachtingen voldoet en aan al uw behoeften voldoet.

Kim Franke-Folsted heeft bijgedragen aan dit artikel.