Toen ik in 1980 wat geld verdiende met de verkoop van een regionaal tijdschrift dat ik in 1969 was begonnen uit te geven, ging ik op zoek naar een betrouwbare investering waarvan ik de opbrengst goed kon besteden. Dat was een hele klus. Uiteindelijk kocht ik een aantal staatsobligaties (in 1980 brachten ze ongekende bedragen op), ik kocht een vakantiehuis en ik zette wat geld opzij om een ander bedrijf te starten.
Na al die jaren - en hoewel het bedrijf dat ik begon een financiële publicatie was genaamd The Moneypaper , wat me een waarschuwing had moeten geven - ik heb nog steeds geen absoluut betrouwbare manier ontdekt om geld aan het werk te zetten. Er zijn echter een paar lessen die ik heb geleerd sinds mijn zoektocht in het begin van de jaren tachtig begon, waarvan de belangrijkste is dat tijd en geduld de belangrijkste troeven van een belegger zijn.
Om als belegger te slagen, moet u een langetermijnvisie hebben. Zoals de legendarische waarde-investeerder Benjamin Graham zei:"Op de korte termijn is de markt een stemmachine, maar op de lange termijn is het een weegmachine."
Misschien is het het beste om te erkennen dat sparen echt moeilijk is. Wat u vandaag ook wilt doen, is veel aantrekkelijker dan sparen voor iets in de toekomst, wat nog ver weg lijkt. Het is immers niet onredelijk om te upgraden naar de nieuwste smartphone. Er is wijsheid voor nodig om onmiddellijk genot uit te stellen, en over het algemeen komt wijsheid met de jaren. Toch hangt je fortuin voornamelijk af van tijd, en tijd is beperkt beschikbaar als je ouder wordt. Dus hoe eerder je deze les leert, hoe beter.
Succesvol beleggen vereist discipline om je aan je vooraf bepaalde strategie te blijven houden, zelfs als elke vezel van je wezen eist dat je je emoties laat dicteren. Een gedisciplineerde benadering van beleggen zal u dwingen te negeren wat andere mensen doen. Je verandert niet van koers op basis van kortetermijngebeurtenissen. Je zult toegewijd zijn aan de bedrijven die je bezit en ze voor altijd houden, of totdat de onderliggende business niet langer is wat je in de eerste plaats bewonderde. In plaats van te reageren op marktomstandigheden, maak je een weloverwogen oordeel voordat je actie onderneemt.
Keer op keer zien we het transactievolume stijgen naar wat een marktbodem of een markttop zal blijken te zijn. Natuurlijk is het begrijpelijk dat u zich zorgen maakt als u de koers van uw aandeel fors ziet dalen. U wilt eruit voordat de aandelenkoers instort en het bedrijf failliet gaat. Of die zorgen reëel zijn, doet er niet toe. Uw zorg is om te behouden wat er nog over is. Hoewel dat misschien een redelijke manier is om te reageren, zal het waarschijnlijk ook geen succesvolle zet zijn voor u als belegger.
De geschiedenis leert dat de meeste beleggers hoog kopen en laag verkopen, wat zeker niet in hun belang is. Met zoveel lawaai van de financiële media, zullen zowel beginners als professionals waarschijnlijk het slachtoffer worden van hun emoties en van hun discipline afdwalen, precies wanneer ze dit het meest nodig hebben.
Aan de andere kant kunnen succesvolle beleggers profiteren van de kansen die deze minder gedisciplineerde beleggers bieden. Dit zijn de weinigen die de financiële middelen en het uithoudingsvermogen hebben om het luide en consistente advies van de experts en marktcommentatoren te weerstaan.
Als je mijn artikelen hebt gelezen, heb je gemerkt dat ik voorstander ben van beleggen in dividendherinvesteringsplan (DRIP). DRIP's maken het zelfs voor de kleinste belegger gemakkelijker om een gedisciplineerde benadering van beleggen vast te stellen. Investeren via DRIP's kan regelmatig systematisch sparen automatisch maken, en het kan het moeilijker maken om emotioneel te reageren op marktomstandigheden (paniekverkopen en irrationeel uitbundig kopen). DRIP-beleggen, waarbij gebruik wordt gemaakt van het gemiddelde van de dollarkosten, is een strategie die dat alles en meer bereikt.
Het mooie van beleggen via een DRIP is eenvoud. DRIP-beleggen is gebaseerd op het beleggen van dollarbedragen, niet op het kopen van aandelenbedragen. U bepaalt hoeveel dollars u van plan bent te investeren volgens een schema dat u van tevoren instelt. Door regelmatig een vast aantal dollars te beleggen, ongeacht de aandelenkoers, koopt u uiteindelijk meer aandelen wanneer de prijzen laag zijn en minder aandelen wanneer ze hoog zijn, wat het klassieke doel is voor beleggers.
Met DRIP's koop je en blijf je kopen. Elke maand of elk kwartaal of elk jaar voegt u uw bezit toe door een bepaald bedrag in dollars te investeren en uw dividenden opnieuw te beleggen. Wat er ook met de economie gebeurt, u blijft uw posities uitbreiden. Dit haalt de emotie uit uw investeringsbeslissingen. Je probeert de markt niet te slim af te zijn, in de hoop om onderaan naar binnen te gaan en aan de top eruit te komen. Markttimers verrijken meestal hun makelaars en de IRS meer dan zijzelf.
Er zijn bijna 1.300 dividendbetalende bedrijven die de mogelijkheid bieden om rechtstreeks aandelen te kopen via een DRIP. Velen van hen brengen geen commissies of vergoedingen in rekening en stellen schema's op om geld van uw bankrekening op te nemen om automatisch uw DRIP-account te financieren om regelmatig extra aandelen (of fracties van aandelen, afhankelijk van de aandelenkoers) op de bedrijfsinvestering te kopen datums.
Hier is een DRIP-portefeuille met 10 aandelen die zou kunnen dienen als een kernportefeuille voor diegenen die langzaam rijk willen worden, terwijl ze het risico minimaliseren om ten prooi te vallen aan hun emoties terwijl ze op de lange termijn rijkdom opbouwen. U kunt op de bedrijfsnamen klikken om de details van het bedrijfsplan te zien.
U zult zien dat vijf van deze bedrijven kosten in rekening brengen voor elke investering - maar liefst $ 5 plus 6 cent per aandeel (Costco Wholesale, ticker:COST). U moet voorkomen dat u kleine, regelmatige aankopen doet in dergelijke "high-fee" DRIP's. Als u bijvoorbeeld $ 500 op uw rekening bij de transferagent zou investeren voor (COST), tegen de huidige prijzen, zouden uw transactiekosten ongeveer $ 5,24 zijn - of ongeveer 1%. Een investering van een kleiner bedrag zou resulteren in een nog hoger percentage transactiekosten. Aan de andere kant, als het investeringsbedrag groter was, zeg $ 1.000, zou de transactie slechts 0,5% van het investeringsbedrag bedragen. Daarom is het efficiënter om uw belangen in dergelijke bedrijven op te bouwen door grotere investeringen te doen, zelfs als u daarom minder vaak hoeft te investeren.
Bezoek onze website op http://www.directinvesting.com voor meer informatie over directe investeringsplannen.