Robert en Shirley waren een typisch gepensioneerd stel uit een buitenwijk. Robert was een voormalig ingenieur voor een waterzuiveringsinstallatie en Shirley was een gepensioneerde onderwijzeres. Hun dagen waren gevuld met boerenmarkten, tuinieren en andere rommel. Het leven was sereen. Samen met pensioen gaan leek een eindeloos geluk.

Dat veranderde plotseling toen Shirley het telefoontje kreeg. Haar man kreeg een zware hartaanval en hij zou het niet redden. Shirley was 73 toen Robert, haar man van 35 jaar, plotseling en onverwacht overleed. Het leven zou voor haar anders zijn - in veel opzichten.

Shirley en Robert verdeelden de gezinstaken. Robert behandelde alle 'financiële zaken' zoals ze het noemde - van sparen en beleggen tot het bestellen van cheques. Shirley coördineerde de huishoudelijke zaken - belde de tuinarchitect, regelde doktersafspraken. Het werkte.

Maar nu alleen en met twee kinderen aan een andere kust, werd Shirley overstelpt met de vragen:waar was het geld? Zou ze genoeg hebben om van te leven? Wat is een voorraadcertificaat? Hoe Robert's IRA innemen?

Robert, ooit de nauwgezette ingenieur, liet notitieblokken achter van elke bijdrage, investering, bijgeschreven rente en zelfs instructies over waar alles was. Hij liet ook een verwarrend assortiment van investeringen achter. Hij gebruikte vijf verschillende banken, had 35 aandelen die rechtstreeks werden aangehouden via aandelencertificaten, twee oude lijfrentes, een vastgoedbelegging en een oude 401(k) nog steeds bij zijn vorige werkgever. Geen wonder dat Shirley zich overweldigd voelde.

De situatie van Shirley is niet ongewoon. In mijn ervaring is er meestal één echtgenoot die het geld beheert. Geld kan een bron van stress zijn voor koppels om te bespreken, of een echtgenoot is niet geïnteresseerd, of gewoon drukke koppels verdelen en heersen. Hoe dan ook, de langstlevende echtgenoot is enorm benadeeld als hij buiten het dagelijkse geldbeheer wordt gelaten.

Voor Shirley kreeg ze de hulp die ze nodig had. Haar boedeladvocaat verwees haar naar mij, ik nam contact op met de accountant en al snel kwamen we tot een oplossing. Ik hielp haar met het inventariseren van alle bezittingen. Ik deed projecties om haar te laten zien dat ze genoeg geld had om van te leven. Ik moedigde haar aan om haar vijf banken samen te voegen tot één bank, kreeg het papierwerk om de aandelencertificaten op haar naam te zetten, gaf haar instructies over hoe ze de vereiste minimumuitkering van Robert van zijn IRA moest halen, verplaatste zijn oude 401(k) naar een IRA voor haar, en moedigde haar aan om de vastgoedbelegging te verkopen. Dit gaf haar gemoedsrust.

Dit alles bracht me ertoe om met mijn vrouw te gaan zitten en het gesprek te voeren. In het begin was het een beetje morbide, maar geleidelijk aan voelde ik me beter, wetende dat mijn vrouw niet op een moeilijk moment naar antwoorden zou zoeken. Ik heb zelfs een bestand gemaakt met het label "Als ik sterf" - bij gebrek aan een betere titel dacht ik dat het voor zich spreekt - dat onze testamenten, levensverzekeringen, een samenvatting van beleggingsrekeningen, universiteitsrekeningen en zelfs notities voor mijn kinderen bewaart . Laten we hopen dat we het nooit nodig hebben.