Warren Buffett, waarschijnlijk 's werelds grootste beursinvesteerder aller tijden, heeft gezegd dat hij één belangrijke regel heeft bij beleggen:"Verlies nooit geld." Heeft de Wijze van Omaha ooit geld verloren? Ja. Maar zijn verliezen waren klein en zeldzaam in vergelijking met zijn vele grote, frequente en langdurige overwinningen.

Zijn punt is om zich te concentreren op bescherming, niet alleen op groei. De heer Buffett is wat bekend staat als een 'waardebelegger'. Hij koopt bedrijven en hun vermogen om geld te verdienen, in plaats van alleen naar hun prijzen te kijken.

Hij is een belegger, geen speculant. Beleggers eisen continu betaald te worden voor het bezitten van activa, waarbij ze zich minder richten op de prijs van het aandeel en meer op wat er in de loop van de tijd in de pot zal blijven komen. Speculanten geven niet om winst of dividend. Ze wedden op de prijs, en de prijs alleen. Het zijn technische handelaren op korte termijn, geen waardebeleggers op lange termijn. Er staan ​​geen handelaren boven Warren Buffett op de lijst van rijkste Amerikanen.

De waardebelegger wil betaald worden, zelfs als de prijs van het aandeel lager wordt. Ze willen dit jaar dezelfde of betere inkomsten dan vorig jaar. Als de markt daalt, denken ze dat angst de vraag terug zal drijven naar waardeaandelen – bedrijven die geld verdienen en dividenden uitkeren. De methodologie van de waardebelegger is een systeem:kies kwaliteitsbedrijven, ontvang dividenden om ze te bezitten, herinvesteer die dividenden en zoek van tijd tot tijd aandelen op die niet langer bij uw model passen.

Dus, hoe kunnen we meer op Warren lijken en minder op onszelf als het gaat om het investeren van onze zuurverdiende pensioendollars?

Ten eerste moeten we acht slaan op de woorden 'hardverdiende' en 'pensioen'. Dit zijn de enige pensioensparen die u ter wereld heeft. Als ze verloren zijn, kun je niet zomaar opraken en een nieuwe batch krijgen. Uw pensioensparen vertegenwoordigt 20 of 30 jaar sparen en bijdragen. Je hebt prioriteit gegeven aan het kweken van dit nestei en ervoor te zorgen dat het volledig intact zou zijn als je met pensioen gaat. Waarom zou die prioriteit veranderen?

De tweede belangrijke overweging is het woord 'pensioen'. Hoe dichter u bij uw pensioendatum bent, hoe meer risico u moet nemen. In korte tijd kan er veel mis gaan. Elk jaar dat verstrijkt, komt u een jaar dichter bij het verliezen van uw huidige salaris en heeft u geen andere pool van kapitaal dan uw nestei om u en uw echtgenoot voor het leven te ondersteunen.

U gaat van de zogenaamde opbouwfase naar de inkomensfase, van bijdragen naar opnemen. Stelt u zich eens voor hoe u zich zou voelen als u in 2007 of 1999 met pensioen zou gaan, en uw geld werd gehalveerd net toen u serieus geld begon op te nemen voor uw levenslange inkomen. Zou je zelfvertrouwen een deuk oplopen?

In beide gevallen wist u niet dat u een jaar verwijderd was van een verlies van 50% of daaromtrent.

Toegegeven, de markt kan uiteindelijk terugkomen. Maar de wetten van de wiskunde zijn niet ingetrokken. Als je vóór de crash 4% per jaar uit een nestei van $ 300.000 zou halen om $ 12.000 per jaar aan inkomen ($ 1.000 per maand) te leveren, zou je plotseling 8% terugtrekken van je nieuwe totaal van $ 150.000 om te krijgen hetzelfde inkomen. Zelfs als de markt zich herstelt, probeer een potlood te gebruiken om elk jaar 8% van uw resterende geld op te nemen na een daling van 50%. De resultaten zullen je niet bevallen.

Als u alleen van de sociale zekerheid kunt leven, geen probleem. Trek door en maak je geen zorgen, pelgrim. Maar als u net als veel gepensioneerde of gepensioneerde babyboomers bent, is het leven duur geworden en bent u niet van plan uw levensstandaard te verlagen als het werk stopt. Ik ben al meer dan 21 jaar bezig met het plannen van financiële toekomsten en ontdekte dat de uitgaven na mijn pensionering niet afnemen. In sommige gevallen neemt het zelfs toe door meer reizen en giften aan kleinkinderen, kerk, enz.

Het is niet ongewoon voor gepensioneerde ingenieurs, leraren en andere professionals om $ 80.000 tot $ 120.000 per jaar uit te geven om hun basisbehoeften en levensstijl te ondersteunen, inclusief belastingen en verzekeringen. Laten we het afronden op $ 100.000 bruto. Neem die keer 30 jaar. Realiteit:je hebt $ 3 miljoen aan inkomsten uit alle bronnen nodig - zonder rekening te houden met inflatie, niet-gedekte medische kosten, een verhoging van de belastingen of een ineenstorting van de sociale zekerheid. Met inflatie kan dat aantal oplopen tot $ 5 miljoen.

Wat nu te doen:

Als u vanaf nu alleen op marktgebaseerde activa vertrouwt om uw inkomsten te genereren, volgen hier enkele handige tips voor u:

1. Wees een belegger, geen speculant.
2. diversifieer uw bezit. De markt zal de rest van je leven zigzaggen. Er kunnen ergens een of meer "2008's" zitten. Voor een deel van uw portefeuille heeft u activa nodig die zigzaggen als de markt zakt - en u toch hetzelfde inkomen blijven betalen, zelfs als de markt crasht.
3. Scheid uw kostbare pensioengeld op in categorieën of 'emmers'. Ik gebruik graag vier hoofdcategorieën:contant geld (kasequivalenten), vast inkomen, groei en verzekerde resultaten. Ik zie mijn klanten graag meer genieten van hun leven en zich minder zorgen maken over marktresultaten.
4. Zorg ervoor dat al uw dollars in een bucket terechtkomen en zorg ervoor dat elke bucket zijn eigen specifieke taak en deadline heeft.
5. In je groei-emmer denk je als Warren Buffett, niet als Jimmy de Griek. Wees een belegger, geen speculant, met het grootste deel van uw geld in uw groei-emmer. Een splinter kan worden gericht op speculatie, maar alleen om een ​​drang te bevredigen.
6. Word verliefd op dividenden. In de afgelopen 20 tot 50 jaar is de aandelenmarkt niet gemiddeld 10% geweest, tenzij u rekent met het herinvesteren van dividenden. Negeren op eigen risico.
7. Overweeg lijfrenten voor uw verzekerde inkomen. De garanties van een betrouwbaar inkomen uit de juiste lijfrente kunnen u en uw echtgenoot het financiële vertrouwen geven dat u zoekt.