Een van de belangrijkste beslissingen die u neemt als u met pensioen gaat, is wanneer u zich aanmeldt voor de sociale zekerheid.

Er zijn veel factoren waarmee u rekening moet houden voordat u zich aanmeldt, omdat uw beslissing een aanzienlijke invloed zal hebben op het aantal voordelen dat u ontvangt.

Aangezien pensioenen minder gebruikelijk worden, is uw beslissing over de sociale zekerheid belangrijker dan ooit. Hier is een blik op vijf belangrijke dingen om te overwegen:

• Hoeveel jaar werk wordt er meegerekend in uw betalingen? Uw socialezekerheidsuitkeringen worden berekend op basis van de 35 jaar waarin u het meest verdient. Als u 35 jaar niet werkt, worden nullen gemiddeld in de berekening. Dat resulteert in een lagere uitbetaling. Zoals ik mijn kinderen leer, zijn nullen slecht voor gemiddelden, dus hoe meer jaren je werkt, hoe beter je uitbetaling zou moeten zijn.
• De voordelen van het uitstellen van claims. De socialezekerheidsuitkeringen worden verlaagd als u ze vóór uw volledige pensioengerechtigde leeftijd claimt. Werknemers die zich in 2017 op 62-jarige leeftijd aanmelden, krijgen 25,8% lagere maandelijkse betalingen dan wanneer ze wachten tot hun volledige pensioengerechtigde leeftijd van 66 en twee maanden. Maandelijkse betalingen nemen toe als u ze uitstelt na uw FRA - wat tussen 66 en 67 zou zijn voor degenen die in 1955 en later zijn geboren - met als hoogtepunt een 30,7% hoger voordeel als u zich aanmeldt op 70-jarige leeftijd. Betalingen zelfs een jaar of langer uitstellen twee kunnen een grote impact hebben op het levenslange bedrag van uw uitkering.
• Echtgenootschappelijke voordelen. Echtparen komen in aanmerking voor een socialezekerheidsuitkering ter waarde van maar liefst 50% van de uitkering van de hogere verdiener, als dat meer is dan ze kunnen krijgen op basis van hun eigen werkrecord. Wanneer de eerste echtgenoot overlijdt, behoudt de langstlevende echtgenoot de grootste van de twee uitkeringen, waarbij de kleinere uitkering komt te vervallen. Zorg ervoor dat u zowel uw uitkering als die van uw echtgenoot weet voordat u een aanvraag indient.
• Wanneer socialezekerheidsuitkeringen worden belast. Tot de helft van uw socialezekerheidsinkomen kan belastbaar zijn als uw voorlopige inkomen tussen $ 25.000 en $ 34.000 valt als u alleenstaand bent (voor stellen is dit tussen $ 32.000 en $ 44.000). Met voorlopig inkomen wordt bedoeld uw aangepast bruto-inkomen plus eventuele belastingvrije rente plus 50% van uw uitkering. En het deel van uw socialezekerheidsuitkering dat zou kunnen worden belast, stijgt tot 85% als u boven die inkomensgrenzen gaat. Als u begrijpt hoe belastingen werken en of het zinvol is om andere activa te gebruiken, kan dit een aanzienlijke belastingbesparing opleveren.
• Uw break-even leeftijd. Mensen die vroeg op 62-jarige leeftijd een uitkering aanvragen, kunnen hun cheques eerder krijgen, maar ze zullen vastzitten tegen een lagere betaling dan wanneer ze zouden wachten. In de loop van hun leven kan dit verschil oplopen tot een aanzienlijk bedrag. Degenen die op 70-jarige leeftijd een uitkering krijgen, krijgen veel grotere betalingen als ze eindelijk beginnen te claimen. Als je eenmaal tot een bepaalde leeftijd leeft - het break-even punt - zal het levenslange betalingsbedrag gelijk zijn, of je nu vroeg of laat claimt, en als je daarna leeft, kom je vooruit door uitgesteld te claimen. Het kennen van uw levensverwachting, gezondheid en familiegeschiedenis kan dus een rol spelen bij de beslissing wanneer u een uitkering aanvraagt.

Dit is slechts het topje van de ijsberg bij het overwegen van uw opties voor het claimen van sociale zekerheid. Er moet een zorgvuldige en doordachte analyse worden toegepast en de hulp van een professionele financieel adviseur zou de beslissing duidelijker kunnen maken.

Beleggingsadviesdiensten geleverd via New River Financial Group LLC, een geregistreerde beleggingsadviseur die adviesdiensten aanbiedt in de staat Virginia en andere vrijgestelde rechtsgebieden. New River Financial Group LLC d/b/a Martin Wealth Solutions.