Een belangrijke stap bij het samenstellen van uw uitgebreide pensioenplan is het berekenen van uw vermogen met een persoonlijke balans.

Om te zien waar je naartoe gaat en of je op de goede weg bent om daar te komen, moet je weten waar je nu bent. U moet uw nettowaarde weten, zodat u kunt bepalen of u financieel fit bent.

Om uw vermogen te "wegen", heeft u een volledige lijst van uw activa en passiva nodig - alles wat u bezit en alles wat u verschuldigd bent. Dus pak je laptop en die dikke map vol papierwerk en laten we aan de slag gaan.

Begin met uw middelen

Wat de activa betreft, moet u weten:

• Hoeveel contant geld u heeft (check-, spaar- en geldmarktrekeningen; schatkistpapier en/of geld onder de matras).
• Wat uw beleggingen waard zijn (cd's en lijfrentes; alle pensioen- en makelaardijrekeningen; inkomenseigendommen of land).
• De waarde van uw huis (als u het vandaag zou verkopen).
• De waarde van uw auto('s).
• De waarde van andere grote activa (een boot, vakantiehuis of camper).
• Elk ander persoonlijk bezit van waarde (erfstukken die u zou kunnen verkopen als u het geld nodig had, juwelen, kunstwerken, een munten- of postzegelverzameling, enz.).
• Alle levensverzekeringen met contante waarde.
• Andere activa die u mogelijk heeft.

Denk dan na over uw verplichtingen

Aan de passiefzijde wilt u het volgende vermelden:

• Uw resterende woninghypotheek en vakantiewoninghypotheek (indien van toepassing).
• Alle andere uitstaande leningen (autoleningen, bootleningen, studieleningen - die van u of uw kinderen - hypotheken of kredietlijnen, persoonlijke leningen).
• Uw creditcardsaldi.
• Alle andere rekeningen die u in de loop van de tijd betaalt (bijvoorbeeld een belastingaanslag).
• Overige verplichtingen.

Uw persoonlijke vermogen is het verschil tussen wat u bezit en wat u verschuldigd bent.

Voel je niet ontmoedigd als dat aantal niet is waar je het wilt hebben. Dat is het punt van deze oefening:je motiveren om doelen te stellen en ernaar toe te werken.

En deze informatie is van cruciaal belang om uw financiële professional te helpen een plan op te stellen waarmee u fit kunt worden voor uw pensioen.

Wanneer uw adviseur het heeft over "het vergroten van uw vermogen", wil hij u echt helpen uw vermogen te vergroten. Het heeft immers weinig zin om veel geld te sparen en te beleggen als je tegelijkertijd schulden opbouwt.

Kennis is macht

Leef je om uit te geven of geef je uit om te leven? Uw adviseur kan uw knelpunten aanwijzen en enkele strategieën geven om deze te verbeteren.

Als je huisarm bent, kun je meer betalen voor de hoofdsom, herfinancieren of zelfs inkrimpen. Als u een creditcardschuld heeft, kunt u uw rekeningen bekijken en proberen uw honger naar dure kleding of vakanties te beteugelen. Als u van beleggen geen prioriteit heeft gemaakt en u bent 50 jaar of ouder, dan kunt u een inhaalbijdrage doen.

Als u de cijfers op uw balans ziet - goed of slecht - kunt u een machtspositie innemen. U weet precies waar u aan toe bent en wat u moet doen om van een succesvol pensioen te genieten.