Als financieel adviseur gedurende bijna 20 jaar heb ik verschillende vrouwen ontmoet en getroost die verwoest waren door het verlies van hun man of het einde van hun huwelijk. Hoewel de emotionele impact van het niet langer hebben van hun levenslange partner al zwaar genoeg is, wordt hun mentale angst vaak overdreven door angst voor het financiële onbekende.

Mijn hart gaat uit naar deze vrouwen. Ik heb ontdekt dat de vrouwen die in het begin het meest worstelen, niet betrokken zijn geweest bij hun gezinsfinanciën en daarom niet weten hoeveel ze beschikbaar hebben om de rest van hun leven van te leven. Zelfs als ze het bedrag kennen - dat soms in de miljoenen dollars loopt - hebben ze misschien niet het vertrouwen om te weten of het genoeg is.

Hoewel zowel mannen als vrouwen hun ogen wijd open moeten hebben als het om hun geld gaat, is de kans groot dat de vrouw uiteindelijk alleen gaat wonen. Volgens een recent onderzoek naar genderkloof in financiële geletterdheid "is de realiteit dat 90% van de vrouwen op enig moment in hun leven als enige verantwoordelijk zal zijn voor hun financiën als gevolg van het overlijden van een echtgenoot of scheiding."

Vrouwen moeten een basiskennis hebben van hoeveel ze hebben en hoe het wordt toegewezen - eigendom, aandelen, obligaties en andere activa. Terwijl een onderzoek van Prudential uit 2014 aantoonde dat 27% van de getrouwde vrouwen zegt dat ze de financiële planning en pensioenplanning "in handen nemen" en deze zelf beheren, anders bekeken, doet 73% van de getrouwde vrouwen dat niet.

Gezien deze lacune in kennis, zijn hier de drie financiële basismaatregelen die alle getrouwde vrouwen over hun geld moeten weten:

Ontdek uw jaarlijkse gezinsinkomen.

De meeste mensen verzamelen nu W-2's en andere documenten om hun belastingen voor 2017 in te dienen, dus het is een perfect moment om te bepalen hoeveel u en uw man samen verdienen. Federale belastingformulieren vereisen informatie over inkomsten uit beleggingsrekeningen, banen, huurvastgoed, pensioenen of sociale zekerheid en bedrijfsinvesteringen. Als een huwelijk eindigt in een echtscheiding, vormen de lijsten met bezittingen en inkomsten een cruciaal onderdeel van de eigendomsregeling met uw echtgenoot.

Bekijk de belastingaangiften van de afgelopen twee jaar en bewaar een kopie van elke belastingaangifte in de toekomst. Stellen die een gezamenlijke aangifte indienen, moeten beide de belastingdocumenten ondertekenen, dus wees niet bang om vragen te stellen als de cijfers er echt anders uitzien dan de belastingen van vorig jaar.

Ken de bedragen van alle activa en schulden.

Ga minstens één keer per jaar met uw echtgenoot of partner om de tafel en maak een lijst van alles wat u bezit. Dit omvat betaal- en spaarrekeningen, 401(k) pensioenplannen, levensverzekeringen en onroerend goed.

Het is belangrijk om uw nettowaarde te kennen, dus noteer naast elk activum alle leningen die aan elk activum zijn gekoppeld. Uw huis kan bijvoorbeeld worden getaxeerd op $ 750.000, maar u bent mogelijk nog steeds $ 250.000 verschuldigd aan de hypothecaire lening.

Mijn man en ik onderzoeken jaarlijks onze gecombineerde balans om te zien of we vooruitgang boeken in de richting van onze financiële doelen, waaronder onze spaarplannen voor onze drie kinderen en onze pensioenrekeningen. Deze oefening laat ons weten waar we staan ​​- en vier het als we zien dat we de afgelopen 12 maanden vooruitgang hebben geboekt.

Een jaarlijkse evaluatie zorgt er ook voor dat koppels geen enkele investering vergeten die ze jaren geleden hebben gedaan, zoals een investering in een aandeel dat misschien niet goed presteert.

Gebruik ten slotte deze vergadering om het eigendom van elk item te bepalen. Zijn uw woning- en beleggingsrekeningen bijvoorbeeld gezamenlijk eigendom of alleen op naam van uw echtgenoot? Eigendom is van belang als uw echtgenoot overlijdt en kan van invloed zijn op hoeveel inkomstenbelasting u elk jaar betaalt.

Zorg ervoor dat u een testament heeft.

Als u en uw echtgenoot geen testament hebben, maak er dan een prioriteit van om een ​​advocaat te ontmoeten en breng de gezinsbalans naar deze vergadering.

Als er een testament is, lees het dan en zorg ervoor dat u weet welke bezittingen u erft als uw man overlijdt. Bepaal daarnaast hoeveel inkomen beschikbaar zal zijn uit levensverzekeringen en andere bronnen om u de rest van uw leven te ondersteunen. Als de baan van uw man bijvoorbeeld het grootste deel van het gezinsinkomen oplevert, moet u dan een baan vinden om de hypotheek en andere basiskosten te betalen?

Als uw advocaat alleen een elektronische kopie van het testament verstrekt, drukt u een kopie af en bewaart u deze op een veilige plaats die gemakkelijk toegankelijk is. Hierdoor heeft de executeur snel toegang tot het testament, plus een gedrukte versie kan nodig zijn voor de rechtbank na uw overlijden.

Op zijn minst kunnen vrouwen met kennis van hun gezinsinkomen en vermogen, en degenen met een testament, eventuele onaangename verrassingen minimaliseren als hun echtgenoot overlijdt of hun huwelijkssituatie verandert. Het is al stressvol genoeg om met het verlies van een echtgenoot om te gaan, dus plan nu om er zeker van te zijn dat u over de financiële kennis beschikt om onvoorziene gebeurtenissen aan te kunnen. Het is tijd om aan het werk te gaan.