Na het overlijden van een echtgeno(o)t(e) gaat de meeste aandacht voor juridische dienstverlening uit naar het beheer van de nalatenschap van de overledene. Vaak wordt er weinig tijd besteed aan de juridische behoeften van de langstlevende echtgenoot.

Uit persoonlijke ervaring kan ik je vertellen dat er in deze tijd belangrijk werk gedaan moet worden. Juridische documenten moeten worden herzien zodra de langstlevende echtgenoot in staat is, niet alleen om te regelen wat er zal gebeuren na het tweede overlijden, maar ook om ervoor te zorgen dat de langstlevende echtgenoot tijdens zijn of haar leven wordt beschermd.

Bovendien moet de langstlevende echtgenoot altijd zijn of haar eigen wil en vertrouwen laten beoordelen. Sommige documenten zijn bedoeld voor de langstlevende echtgenoot tijdens zijn of haar leven, terwijl andere van toepassing kunnen zijn op de behandeling van erfgenamen.

Mijn persoonlijke verhaal

Toen ik trouwde, wisselden mijn man en ik de begunstigden van onze pensioenplannen naar elkaar toe en openden we gezamenlijke spaar- en beleggingsrekeningen. Aangezien mijn man twee kinderen had en zijn verzekeringspolis ongeveer waard was wat zijn pensioenplan waard was, liet hij de kinderen achter als de begunstigden van de polis.

Naarmate we meer investeringen verzamelden, realiseerden we ons dat ons oorspronkelijke plan ontoereikend was. Als financiële planners wisten we intellectueel dat we trusts en zorgverleners nodig hadden, maar emotioneel was ik niet aan boord. Emotioneel voelde ik:"Wat maakt het uit wat er met mijn spullen gebeurt als ik dood ben?" We waren gelukkig, relatief jong en wilden niet te maken krijgen met wat een landgoedplan vertegenwoordigde.

Dat gezegd hebbende, mijn intellect won en we ontmoetten Regina Snow Mandl - nu een partner bij The Wagner Law Group - voerden de documenten uit en legden ze emotioneel in een la om nooit meer aan te denken. Gezien ons beroep en de openhartige en open relatie die we hadden, toen mijn man ernstig ziek werd, haalde ik de documenten uit de la en belde Regina zodat we met zijn drieën konden gaan zitten om het plan bij te werken.

Hier is wat estate planning advies rechtstreeks van Regina dat ze deelt met haar klanten:

1. Duurzame volmachten

Een duurzame volmacht machtigt een met naam genoemde persoon om tijdens uw leven namens u op te treden voor financiële aangelegenheden. Het is een krachtig hulpmiddel en over het algemeen noemen echtgenoten elkaar de "agent" of "advocaat" zodat de ene echtgenoot namens de andere kan tekenen. Dit is vooral belangrijk in het geval van een handicap of arbeidsongeschiktheid, wat geheel onverwacht kan zijn.

De langstlevende echtgenoot moet ervoor zorgen dat een andere vertrouwenspersoon de overledene als volmacht vervangt. De langstlevende echtgenoot moet ook beslissen of de volmacht te allen tijde mag worden gebruikt, of alleen wanneer hij of zij arbeidsongeschikt wordt. Als de volmacht niet aanwezig is en de langstlevende echtgenoot niet in staat is om documenten te ondertekenen, dan moet u naar de rechter stappen, een kostbare ervaring die ook vertragingen kan veroorzaken. In sommige staten, zoals Massachusetts, kunt u indien nodig ook een voogd of conservator in uw volmacht opnemen, waarbij u mogelijk familiale bitterheid vermijdt.

2. Proxy's voor de gezondheidszorg

Een zorgvolmacht, ook wel een medische volmacht genoemd, wordt gebruikt wanneer u zelf geen zorgbeslissingen kunt communiceren. Als de overledene werd genoemd als de zorgverlener (zoals gebruikelijk), dan zou de plaatsvervangende agent, als er een wordt genoemd, automatisch de zorgverlener worden. Het zou nu een goed moment zijn voor de langstlevende echtgenoot om te bekijken wie als plaatsvervanger wordt genoemd. Klopt de keuze nog? En als hij of zij niemand als plaatsvervanger heeft genoemd, is het tijd om die verkiezing te maken.

Vaak worden kopieën van volmachten voor de gezondheidszorg gegeven aan huisartsen en zijn ze geregistreerd bij ziekenhuizen, dus als u een nieuwe volmacht voor de gezondheidszorg maakt, moet u er zeker van zijn dat u een bijgewerkte kopie geeft aan iedereen die de oude volmacht voor de gezondheidszorg zou kunnen hebben. dat ze op de hoogte zijn van de wijziging.

3. HIPAA-vrijgaveformulieren

Er zijn strikte wetten over het vrijgeven van uw medische gegevens. Om te zorgen dat iemand naar uw medische dossiers kan informeren wanneer de volmacht voor de gezondheidszorg niet wordt ingeroepen, moet u een HIPAA-vrijgave ondertekenen. Dit is erg handig als u nog steeds uw eigen beslissingen over uw gezondheidszorg kunt nemen, maar graag wilt dat iemand met de artsen kan praten en toegang heeft tot medische informatie.

4. Testamenten en trusts

Niet alleen moeten de wil en het vertrouwen van de overledene worden beoordeeld, maar de langstlevende echtgenoot moet zijn of haar eigen boedelplan opnieuw bekijken met een advocaat. Soms zijn testamenten en trusts ontworpen om een ​​langstlevende echtgenoot een "tweede blik" te geven, om te zien of het nalatenschapsplan van de overledene nog steeds de juiste keuze is.

Misschien heeft een van de kinderen financiële problemen of gaat een scheiding door. In dat geval kan de langstlevende echtgenoot de mogelijkheid hebben om dat vermogen op een andere manier te regelen. Nog een voorbeeld:de langstlevende echtgenoot wil misschien een deel van zijn erfenis "afwijzen" zodat er meer eigendom naar de kinderen gaat. Er zijn strikte regels over wanneer u kunt afwijzen en hoe. Dit zijn technische zaken en mogen alleen worden ondernomen met de hulp van een advocaat.

5. Benamingen van begunstigden

Een langstlevende echtgenoot moet alle formulieren voor de aanwijzing van begunstigden voor levensverzekeringen, pensioenen, makelaardij en bankrekeningen controleren. Deze kunnen op naam van de langstlevende echtgenoot staan, of zijn rekeningen die de echtgenoot van de overledene heeft geërfd. In het bijzonder, als een echtgenoot pensioenfondsen erft, moeten de formulieren van de pensioengerechtigde voor de overledene worden herzien, aangezien de plaatsvervangende begunstigde op het formulier van de overledene niet langer van toepassing is. In dat geval is het aan de langstlevende echtgenoot om een ​​nieuwe aanduiding van begunstigde in te dienen.

Waar het op neerkomt

De behoeften van iedereen zijn anders, maar dit zijn de basisdocumenten om mee te beginnen. Sommige mensen hebben meer nodig dan wat hier wordt besproken en anderen hebben minder nodig, maar we hebben er allemaal een paar nodig. Hoe moeilijk het ook is om naar de advocaat te gaan in deze pijnlijke tijd - en het stinkt - het is een taak die gedaan moet worden.