Je hebt jarenlang gewerkt, je afgevraagd en misschien aan jezelf gedacht terwijl je de investeringen volgde die - je hoopte - je op een dag een welverdiend en leuk pensioen zouden opleveren.

Maar naarmate de dag van uw daadwerkelijke pensionering dichterbij komt, stel ik voor dat het tijd is om de focus van uw investeringsplanning te veranderen. Uw planning moet uw unieke pensioendoelen omvatten - hobby's, reizen, kleinkinderen, fitness, vrijwilligerswerk, luieren, enz. - en u moet er bewust voor zorgen dat uw investeringen uw doelen ondersteunen.

Als u werkt, bevindt u zich in de "accumulatie" -fase met één groot, harig doel:leven van minder dan u verdient en zoveel mogelijk geld besparen door middel van verschillende investeringen. Met pensioen gaan is echter vaak ingewikkelder. Hoe kan pensioen ingewikkelder zijn dan werken? De accumulatiefase kan immers gepaard gaan met een volatiele aandelenmarkt of vastgoedmarkt die niet altijd meewerkte met uw spaarplannen - en misschien resulteerde in een paar slapeloze nachten.

Pensioen is vaak ingewikkelder omdat u in de "distributiefase" komt, wanneer u begint te putten uit uw verschillende investeringen voor jaarinkomen. Investeringen raken nu meer verweven met beslissingen over inkomen, belastingen, gezondheidszorg en erfenissen.

U moet afwegingen maken over hoe u uw pensioenlevensstijl en -doelen kunt ondersteunen, terwijl u ook plant voor de vele voorspelbare aspecten van pensionering, inclusief belastingen en overlijden. U hebt een inkomensstrategie nodig om ervoor te zorgen dat u uw levensstijl kunt behouden en uw geld niet kunt overleven. U hebt een belastingstrategie nodig die integreert met uw beleggings- en inkomstenstrategieën en is aangepast aan de huidige belastingomgeving. U heeft een zorgstrategie nodig die rekening houdt met uw zorgbehoeften en wensen op de lange termijn. En als u een erfenis wilt achterlaten die een bron van zegen is en geen bron van conflicten, heeft u een erfenisstrategie nodig.

Maakt het lezen hiervan je angstig? Laat het niet! Een goede pensioenplanning op basis van uw unieke doelen kan vertrouwen scheppen.

Laten we eens kijken naar een paar van de strategieën die u zullen helpen uw investeringen te laten werken om uw pensioendoelen te ondersteunen:

Inkomstenstrategie.

Als je je niet meer elke dag op je werk hoeft te melden, heb je eindelijk tijd voor hobby's, reizen, vrijwilligerswerk of andere dingen die je hebt uitgesteld terwijl je je concentreerde op je carrière en gezin. Maar waar haal je het geld vandaan en hoe weet je zeker dat je niet zonder komt te zitten?

Waarschijnlijke bronnen van inkomsten zijn onder meer socialezekerheids- en pensioenrekeningen, zoals een IRA of een 401 (k). Misschien heeft u een pensioen. Jij en je financiële professional kunnen bekijken wat je hebt en een inkomensstrategie ontwerpen die voor jou werkt en aanpassingen aan de strategie overwegen als een partner overlijdt of als je meer wilt reizen.

Terwijl u uw financiën onderzoekt, neemt u beslissingen. Misschien moet u uw budget aanscherpen. Misschien moet u een of twee specifieke doelen uitstellen, zoals die reis naar Italië, totdat uw sociale zekerheid of pensioen van start gaat. Door opzettelijk te zijn met het planningsproces, kunt u enkele van uw zorgen verlichten. De sleutel op dit punt in het leven is echter om je doelen te laten bepalen bij alle investeringsbeslissingen, en niet andersom.

Belastingstrategie.

Pensioen kent zeker zijn onbekenden, maar sommige dingen zijn voorspelbaar, zoals belastingen. Voor veel pre-gepensioneerden en gepensioneerden is een goed percentage van hun pensioenspaargeld weggestopt in uitgestelde belastingrekeningen, zoals een traditionele IRA, 401 (k) of andere gekwalificeerde rekening. Uncle Sam verwacht zijn deel als je geld gaat opnemen als je met pensioen gaat.

Als u eenmaal 70 bent, zal de federale overheid u zelfs verplichten om elk jaar een minimumbedrag op te nemen (bijvoorbeeld vereiste minimumuitkeringen of RMD's), en moeten er belastingen worden betaald.

Een van uw pensioendoelen zou moeten zijn om beleggingen op fiscaal uitgestelde en belastbare rekeningen over te hevelen naar belastingvrije rekeningen. Een belastingstrategie zou mogelijkheden onderzoeken om geld over te hevelen naar belastingvrije rekeningen, binnen de huidige omgeving van belastinghervormingen om belastingen te betalen nu de tarieven historisch laag zijn. Door nu de belastingbetalingen te versnellen, kunnen investeringen worden gepositioneerd om belastingvrij te blijven groeien en een flexibelere opnamestrategie mogelijk te maken. Enkele voorbeelden van hoe u dit kunt bereiken, zijn onder meer bijdragen aan een Roth IRA, converteren naar een Roth IRA en beleggen in een levensverzekering met contante waarde.

De bottom line voor aanstaande gepensioneerden

Sommige mensen plannen hun pensioen beter dan anderen. Maar of je nu je hele leven je eigen financiën hebt beheerd of met een adviseur hebt gewerkt tijdens de opbouwfase, het is tijd om je denken te herzien en je te concentreren op doelen in plaats van op investeringen.

Als u overweegt om met een adviseur samen te werken, zorg er dan voor dat hij of zij een vertrouwenspersoon is die in uw belang werkt en een pensioenspecialist is die de uitdagingen en kansen van dit unieke seizoen van het leven begrijpt. Ik vergelijk het werken met een adviseur vaak met mijn benadering van vliegvissen. Ik zou alleen kunnen vissen, maar als ik echt succesvol wil zijn op een nieuwe stroom, schakel ik een lokale, professionele gids in die het voor de kost doet en "het water kent". Ik wil genieten van het vissen en me geen zorgen hoeven te maken over de logistiek, de uitrusting of de huidige omstandigheden. Ik wil een gids op mijn schouder hebben die me helpt om een ​​groter niveau van succes en plezier te bereiken dan ik alleen kan bereiken.

Ronnie Blair heeft bijgedragen aan dit artikel.

Beleggingsadviesdiensten die alleen worden aangeboden door naar behoren geregistreerde personen via AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM en J. Biance Financial, Inc. zijn geen gelieerde bedrijven. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom. Verwijzingen naar levenslange inkomsten verwijzen over het algemeen naar vaste verzekeringsproducten, nooit naar effecten of beleggingsproducten. Garanties voor verzekeringen en lijfrenteproducten worden ondersteund door de financiële kracht en het vermogen om claims te betalen van de uitgevende verzekeringsmaatschappij. Noch de firma, noch haar agenten of vertegenwoordigers mogen fiscaal of juridisch advies geven. Individuen moeten een gekwalificeerde professional raadplegen voor advies voordat ze een aankoopbeslissing nemen. 143503