Millennials, zoals ikzelf, lijken over de hele wereld bekend te staan vanwege onze slechte keuzes, pogingen om bepaalde culturele normen te veranderen of samenzwering om in zijn eentje industrieën te sluiten. Een andere slechte reputatie die we krijgen, betreft onze schijnbaar voortdurende problemen om goede financiële gewoonten aan te nemen. Ik zal de eerste zijn om toe te geven dat lattes van $ 5 en avocadotoost onze generatie hebben beïnvloed vanuit marketingoogpunt.
Niettemin, met betrekking tot onze financiële ellende, lijken we te worstelen met dingen die zo gewoon zijn als binnen onze mogelijkheden leven, geld sparen of genoeg opzij zetten om ons pensioen volledig te financieren. Kort gezegd, het lijkt erop dat we veel fouten maken met geld.
Dit roept de vraag op waarom dat zou kunnen zijn. Wat drijft deze perceptie? Wat kunnen we verder doen om het script om te draaien en onze financiële toekomst te redden? Sta me toe mijn perspectief als millennial te delen.
Net als mijn leeftijdsgenoten, boeit het me niet veel om bevrediging uit te stellen en consequent te sparen om een uiteindelijk doel te bereiken, talloze jaren in de toekomst. Als ik de schuld zou moeten geven, zou ik verwijzen naar sociale media, onvoorspelbaarheid op de lange termijn en onze on-demand-cultuur. Maar dat ben ik. Ik beweer niet namens mijn generatie te spreken.
Ongeacht de boosdoener(s), het ziet er niet naar uit dat we het goed zouden doen met een moderne marshmallow-test. Dat is waar je een marshmallow voor een kind neerzet met het aanbod dat ze een tweede zouden kunnen 'verdienen' als ze 15 minuten zouden kunnen gaan zonder het op te eten. In plaats daarvan lijkt het erop dat we een leven van gemak en onmiddellijke vervulling verlangen; misschien omdat we een hoge disconteringsvoet hebben voor wat de toekomst zal bieden.
We hebben al zo lang gehoord over de voordelen van eigenwoningbezit, verstandig investeren en comfortabel met pensioen gaan, maar velen van ons millennials zien dat nog niet als realistische opties. We begonnen met een achterstand ten opzichte van onze voorgangers, dankzij studieschulden en steeds onbetaalbare huizen.
Ik zeg dit niet om de verantwoordelijkheid voor voorzichtigheid of geduld te ontlopen. In plaats daarvan is dit artikel bedoeld om te laten zien hoe we zo goed mogelijk werken binnen onze verwachtingen voor wat het leven kan opleveren.
Het is begrijpelijk dat onze omstandigheden verschillen van die voor ons. Wat we gewend zijn, is gemak, lage kosten en keuze.
Het liefst willen we dat dit allemaal wordt verpakt in een onvergetelijke ervaring, omdat ervaringen ons meestal gelukkiger maken. Kortom, we willen een leven met bevredigende ervaringen tegen een redelijke prijs. Wat we nu moeten uitzoeken, is hoe we al deze voorkeuren kunnen hebben en financiële zekerheid kunnen krijgen.
Wat dit allemaal betekent voor millennials, is dat we onze definitie van pensioen moeten hervormen, inclusief afstappen van de traditionele normen, waarbij je als een hond werkt tot je 65 of 70 bent en dan door je zonsondergangjaren slentert. Dat is niet de toekomst waar ik naar streef. In plaats daarvan wil ik meer opties over wanneer en hoe Ik wil met pensioen gaan, met als uiteindelijke doelen eerder en beter .
Ik denk dat millennials zich enorm ergeren aan beperkingen omdat we zijn opgegroeid in een wereld waar gemak voorop staat. In mijn persoonlijke leven ben ik voortdurend op zoek naar methoden om de tijdsinvestering voor traditionele taken te automatiseren, op te schalen en te verminderen wanneer er meer geschikte opties zijn. Vanuit pensioenperspectief betekent dit dat ik me niet aan een strikt schema wil houden en mijn pensioenbevrediging tot mijn 60-er jaren wil uitstellen. Waarom zou je in zekere zin wachten tot onze gouden jaren om elke ochtend op snooze te gaan zonder gevolgen?
Wat ik als millennial ben gaan verlangen, is mijn financiële zekerheid te vergroten, waardoor ik de onafhankelijkheid heb om beslissingen te nemen, ongeacht financiële zorgen. Als mijn generatie als geheel er zo over zou denken, zou dat ons pad veranderen en ons bevrijden van een traditionele pensioenroute.
Waarom willen we dit? De redenen moeten duidelijk zijn:we willen wat we willen wanneer we het willen. Dat betekent dat je die financiële vrijheidsfiches eerder vroeger dan later moet verzilveren. Omdat we niet weten wat morgen zal brengen, willen we vandaag meer leven. YOLO (je leeft maar één keer), toch?
Laten we het allemaal op tafel leggen. Millennials moeten unieke obstakels overwinnen waar andere generaties niet mee te maken hadden. Opvallend zijn de oplopende studentenschulden, stagnerende lonen, steeds duurder wordende huizen en belemmeringen voor loopbaanontwikkeling. Dit zegt niets over volwassen worden in een tijdperk van afnemende Amerikaanse wereldwijde hegemonie.
In plaats van te worden verslagen door deze wrijvingen, zouden millennials ze moeten zien als een strijdkreet om onze zaken op orde te brengen, onszelf toe te passen en te overwinnen. Daarom betekenen deze uitdagingen ook dat traditioneel financieel advies niet van toepassing is op onze generatie zoals bij onze voorgangers.
Als mensen er bijvoorbeeld voor pleiten om voor altijd 10% van je salaris te sparen en te vertrouwen op de sociale zekerheid en Medicare om de rest bij pensionering te dekken, weet ik niet zeker of dit genoeg zal zijn voor ons om comfortabel te leven. Er is een hogere spaarrente nodig.
Laat me duidelijk zijn:dit soort veranderingen vergen aanzienlijke inspanning, slimme financiële planning en onbetwistbare opoffering.
Omdat we het ons echter niet kunnen veroorloven om al in de vorige generaties met pensioensparen te beginnen (zie de problemen hierboven) en we minder zekerheid hebben dat er in hun huidige vorm rechtenprogramma's bestaan, moeten we een andere manier vinden om met pensioen te gaan.
Daarom pleit ik voor het nastreven van financiële onafhankelijkheid in plaats van een traditioneel pensioen.
Om financiële onafhankelijkheid te bereiken, moeten we:
Twee laatste opmerkingen over deze uitvoerbare stappen naar financiële onafhankelijkheid. Ten eerste moeten ze worden gecombineerd om onze huidige kosten van levensonderhoud te dekken en ruimte laten voor toekomstige kostenstijgingen in lijn met de inflatie. En ten tweede, omdat onze inspanningen steeds groter worden, raad ik aan om er eerder mee te beginnen in plaats van later.
Het bovenstaande is hoe ik pensioen voor millennials zou herdefiniëren. Door deze strategieën te leren, kunnen millennials hun passies nastreven en krijgen ze het leven dat ze willen.